В России разрабатывают новый финансовый инструмент — жилищные депозиты. Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что проект Федерального закона «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» будет рассмотрен в Госдуме РФ на весенней сессии. По информации «Известий», Правительство РФ и ЦБ уже поддержали инициативу депутатов.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений можно открыть не менее чем на год. Средства с него разрешат использовать только для приобретения жилья или финансирования ДДУ.

Ставки по целевому вкладу могут быть выше, а условия оформления ипотеки в дальнейшем — выгоднее. Впрочем, за банком остается право отказать в жилищной ссуде, если у человека слишком высокий уровень долговой нагрузки.

Из документа следует, что жилищные сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн руб. (по обычным депозитам этот показатель составляет 1,4 млн руб.).

Фото: cian.ru

По словам главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой (на фото), именно повышенная сумма страхования позволит поддерживать интерес клиентов к новому инструменту. Это частично компенсирует издержки от ограничений на снятие денежных средств.

Фото: cian.ru

Принятие закона о жилищных сбережениях запустит переход от кредитной к кредитно-сберегательной модели ипотеки, пояснила основатель и руководитель проекта «Электронная сделка РФ» Камила Фазлыева (на фото).

«Система уже через год получает заемщика, привыкшего накапливать, с реальным первоначальным взносом. — считает эксперт. — Это позволит прогнозировать будущий покупательский спрос для застройщиков и число ипотечных заемщиков — для банков».

Фото: banki.ru

Новый финансовый продукт даст возможность людям накопить деньги на первый взнос для получения кредита, который сейчас установлен на уровне 20% — 30% от общей стоимости жилья, подчеркнула аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото).

Фото: vk.com

Анализируя перечисления на депозит, финансовые организации смогут оценить платежеспособность и дисциплину клиента, что снизит для них риски при одобрении займа, добавила глава департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева (на фото).

Фото: Freedom Finance Global

Стимулировать россиян открывать такие вклады можно было бы, разрешив накапливать не только на первый взнос, но и на выплату процентов по ипотеке, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Фото: asros.ru

Ситуация на рынке недвижимости сегодня такова, что начисленные за год проценты по вкладу будут, скорее всего, меньше роста цен на недвижимость, полагает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Фото из архива Д. Сафронова

С этим согласен руководитель направления «Ипотека» компании «Сравни» Дмитрий Сафронов (на фото). Он напомнил, что в июле 2024 года завершается программа льготной ипотеки под 8%. Власти уже сообщали о намерении ее продлить, но в измененном формате.

Если условия программы радикально ухудшатся, то жилищные депозиты станут не сильно привлекательными для клиентов, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ: средний размер первоначального взноса по ипотеке увеличился до 30%

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

В России начали дешеветь новостройки. Правда, пока только в трети регионов. Эту тенденцию, напомнил «Коммерсант», отметили в Банке России.

Фото: © Victoria Demidova / Фотобанк Лори

По данным ДОМ.РФ, в начале сентября средняя рыночная ставка по ипотеке составила чуть менее 21% годовых. Но в ближайшие недели следом за ключевой показатель может вырасти в пределах 1 п. п., прогнозируют аналитики «Финам».

Согласно исследованию компании Метриум, цены на новостройки в Москве за квартал упали на 4%. Правда, речь идет о скидках от самих застройщиков, пояснил директор головного офиса компании БЕСТ-Недвижимость Шамиль Кочекаев.

По оценкам компании «Этажи», дисконт возможен только в том случае, если продавец хочет срочно продать квартиру. Но и тогда чек уменьшится максимум на 200 тыс. руб., и при нынешнем росте ставок такие акции не очень стимулируют покупать что-либо.

Фото: express.best-realty.ru

«Надо быть очень большим авантюристом или оптимистом, чтобы сейчас приобрести квартиру на "вторичке". Рынок здесь давно стагнирует, а теперь встанет наглухо», — убежден Шамиль Кочекаев (на фото).

Впрочем, по данным агентства Est-a-Tet, готовое жилье начинает адаптироваться к новым условиям, хотя спрос и нестабилен. Сегодня популярны как бюджетные варианты в городах-спутниках Москвы, так и объекты класса бизнес-плюс.

На этом фоне многие потенциальные покупатели переориентировались на съемное жилье. По расчетам Авито Недвижимость, спрос на долгосрочную аренду в столице в августе вырос на 24%.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

При этом средняя арендная плата в Москве составила рекордные 95 тыс. руб. в месяц, отметила директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова (на фото).

Подобных цен, по ее словам, рынок не видел никогда. Аренда обычной однокомнатной квартиры в районе Строгино стоит 60 тыс. руб. — 65 тыс. руб., хотя ранее ее можно было снять за 35 тыс. руб.

И так происходит не только в эконом-классе: аналогичная ситуация наблюдается и в бизнес-, и в премиальном сегменте. «Эта тенденция, по-видимому, будет сохраняться достаточно долго, уж точно до следующего лета», — считает эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эксперты: рынок новостроек ждет реального снижения цен

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: в столичном регионе после отмены льготной ипотеки лучше всего себя «чувствуют» новостройки Новой Москвы

Эксперты: «вторичка» обогнала новостройки по темпам роста цен в августе

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали причины отрицательной динамики на московском рынке новостроек в августе