Комитет Госдумы РФ по строительству и ЖКХ выступил с инициативой запустить ипотеку на новостройки для всех граждан по ставке 5% без использования бюджетных средств. Письмо с такими рекомендациями было направлено в Минстрой, ЦБ и правительство, сообщают «Известия», ознакомившееся с документом.

Предполагается, что ЦБ будет предоставлять кредиты банкам под залог ранее выданной ипотеки под 2% годовых. Наценка финансовой организации составит 2—3%. Таким образом, конечная ставка не превысит 5%.

Действие программы льготной ипотеки под 8% продлено только до середины 2024 года, напомнил зампредседателя Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (на фото).

«На ее дальнейшее продолжение остается только надеяться, именно поэтому параллельно нужно искать и предлагать альтернативные решения для поддержки спроса на рынке недвижимости», — пояснил депутат.

Первый зампред профильного комитета Владимир Кошелев (на фото) считает, что ограничение по сроку ипотечных программ ведет к ажиотажному спросу и росту цен на жилье. А застройщики на фоне временных мер поддержки не спешат инвестировать в новые проекты.

По мнению парламентария, нужна постоянная доступная народная ипотека, которую можно запустить без затрат из бюджета. А деньги, которые государство выделяет сегодня на субсидирование льготной ипотеки, следует перенаправить на строительство соцобъектов.

Фото: www.zebra-tv.ru

Предложение актуально и для решения задачи по наращиванию темпов жилищного строительства.

«Дешевая ипотека — один из инструментов такого роста», — добавляет еще один первый зампред комитета, Роман Лябихов (на фото).

Фото: www.baikal24.ru

Член комитета Александр Якубовский (на фото) поддерживает инициативу, но считает, что следует «заранее продумать отдельный механизм доступа застройщиков и банков к таким дешевым кредитным деньгам».

Фото: www.gk-osnova.ru

Большинство экспертов рынка солидарны с депутатами.

«Ипотека сегодня — основной инструмент и драйвер продаж на российском рынке жилья, — отмечает акционер и управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко (на фото). — На ее долю приходится до 80% общего объема реализации жилья комфорт- и стандарт-классов».

«Если ипотека под 5% действительно будет постоянной, без сроков действия, то это позволит снизить риски ажиотажных пиков спроса, которые возникают перед тем, как завершается та или иная льготная программа», — выражает надежду председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», управляющий партнер Dombook Ирина Доброхотова (на фото).

«При реализации инициативы повышение спроса может составить до 20%, мера приведет к росту доступности жилья», — прогнозирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель Татьяна Боева (на фото).

Фото: www.1tmn.ru

По расчетам директора федеральной компании «Этажи» Ильдара Хусаинова (на фото), «при существующей ипотечной ставке на вторичном рынке в 10,9% и сроке кредитования 25 лет, ежемесячный платеж при ставке 5% будет в полтора раза меньше, либо это даст возможность приобрести квартиру существенно большей площади».

Свое мнение о возможных рисках предложенной меры высказала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк (на фото).

«Основной риск инициативы — формирование пузыря на рынке недвижимости», — предупреждает она. Поэтому, по ее словам, необходимо внимательно отслеживать эти риски и «вовремя отказываться от мер, если они создают угрозу устойчивости экономики».

Фото: www.visualrian.ru

А вот директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) считает, что ведение всеобщей льготной ипотеки под 5% существенно снизит доступность жилья, спровоцировав рост цен на новостройки.

Фото: www.pbs.twimg.com

В Банке России осторожно отреагировали на инициативу парламентариев. Там уверены, что льготные программы кредитования должны быть адресными, а не всеобщими.

По мнению регулятора, выдача большого объема льготных кредитов широким категориям заемщиков обернется более высокой ключевой ставкой ЦБ и меньшей доступностью кредитов для остальных заемщиков.

Фото: www.esm-invest.com

«Предложенная схема, — говорит партнер компании Nordhus Ольга Магилина (на фото), — невыгодна ЦБ, поскольку регулятор принимает меры по снижению закредитованности населения. А финансовым организациям — наоборот, выгодна. Риски лягут именно на Центробанк», — заключает эксперт.

В том, что внедрение механизма всеобщей льготной ипотеки под 5% подтолкнет ЦБ повысить ключевую ставку, переложив расходы на прочих субъектов экономики, убеждена директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина (на фото).

«Для ЦБ эта ставка менее привлекательна, поскольку ниже действующей ключевой в 7,5%», — соглашается коммерческий директор ГК «Монолитхолдинг» Антон Вьюгин (на фото).

Его предложение — учитывать интересы всех участников рынка: покупателя, застройщика, банка и государства.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

В отличие от ЦБ в Минстрое предложенную меру поддерживают.

Как заявил «Известиям» замглавы ведомства Никита Стасишин (на фото), такая ипотека необходима для поддержания достигнутого баланса спроса и предложения на рынке недвижимости.

Другие публикации по теме:

Доля льготной ипотеки в январе упала в Сбере почти на треть

Банк ДОМ.РФ удвоил выдачу льготной ипотеки

Количество сделок на столичном рынке массовых новостроек в январе упало почти на 36%

Эксперты: в 2023 году цены на новостройки могут снизиться на 10—15%

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

В каких регионах России берут самую «короткую» и самую «длинную» ипотеку

Эксперт: чтобы не иметь проблем с обслуживанием своего кредита, ипотечник должен зарабатывать в месяц более 80 тыс. руб.

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось втрое (графики)

В дочернем банке госкорпорации ДОМ.РФ обозначили основные тренды ипотечного рынка 2023 года.

Согласно обнародованной статистике, в январе 2023 года Банк ДОМ.РФ выдал ипотечные кредиты на общую сумму около 13 млрд руб., что на четверть выше показателя прошлогоднего января.

В фокусе внимания клиентов — частное домостроение с акцентом на таунхаусы и строительство домов своими силами, а в приоритете — госпрограмма «Льготной» ипотеки, уточнили в банке.

В ТОП-5 по объему сделок вошли Московский регион (4,8 млрд руб.), Краснодарский край (1,3 млрд руб.), Санкт-Петербург (1 млрд руб.), а также Новосибирская и Тюменская области.

«Вопреки ожидаемому снижению спроса на жилье в январе после опять же традиционного всплеска интереса к покупке недвижимости в конце года, мы фиксируем рост сделок почти по всем ипотечным продуктам, — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото). — Даже в праздники клиенты проявили незаурядную активность. В итоге жилищные условия за месяц улучшили 2 500 семей, — добавил он.

Фото: www.avtopravo51.ru

Топ-менеджер кредитной организации обозначил и другой не характерный для зимнего периода тренд. По словам Алексея Косякова, треть покупок пришлась на индивидуальное жилищное строительство, между тем в первый месяц 2022 года этот показатель был на уровне 6%.

Выросла популярность таунхаусов и ипотеки хозспособом — 25% и 13% в общем объеме выдач в сегменте ИЖС соответственно. «Мы связываем это с летним расширением госпрограмм», — пояснил представитель руководства Банка ДОМ.РФ.

Фото: www.rbk.ru

Драйверами спроса по-прежнему являются программы господдержки, и прежде всего «Льготная» ипотека: ей воспользовались 43% клиентов. На «Семейную» пришлось около 30%. В 12% случаев клиенты брали рыночный кредит на вторичном рынке, еще в 7% — «IT-ипотеку».

На стандартный рыночный продукт на новостройки и «Дальневосточную» ипотеку приходится по 2%.

Фото: www.in-news.ru

В числе трендов начала года аналитики банка также выделяют перераспределение структуры выдач на первичном рынке.

Сегодня спрос на строящееся жилье, по их словам, удовлетворяется преимущественно за счет льготных госпрограмм, тогда как годом ранее каждая четвертая сделка совершалась в рамках рыночного продукта.

Фото: www.nation-news.ru

«Действие ипотечных продуктов в прошлом году было расширено на ИЖС, возможность взять кредит на частный дом появилась по всем госпрограммам: "Льготной", "Семейной", "Дальневосточной ипотеке", "IT-ипотеке". Как результат — доля льготных программ в выдаче ипотеки на ИЖС в 2022 году увеличилась в четыре раза — с 19 до 80%», — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Другие публикации по теме:

Банк России: в декабре объем выдач по ипотеке вырос почти на 50%

Совокупный лимит на выдачу ипотеки в рамках двух основных льготных госпрограмм увеличен на 1,25 трлн руб.

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Ипотечный портфель Банка ДОМ.РФ за год вырос на 40%, превысив 300 млрд руб.

Банк ДОМ.РФ: больше всего ипотеку на ИЖС берут люди, родившиеся с 1977-го по 1995-й годы

Банк ДОМ.РФ запускает пилотную льготную ипотеку на частные дома индустриальной сборки

Банк ДОМ.РФ улучшает условия рыночной ипотеки на ИЖС

Объем выданной ипотеки на ИЖС в Банке ДОМ.РФ за месяц вырос почти на треть, за год — вчетверо