Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

22 августа 2022 15:24

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

Впрочем, по мнению экспертов, опрошенных РБК, данный маркетинговый ход вряд ли получит массовое распространение в практике ИЖК, поскольку он не несет особых выгод заемщику. Риски невыплаты первого взноса банки будут закладывать либо в ставку по кредиту, либо перекладывать на застройщика, что вызовет увеличение стоимости жилья.

Фото: www.ipotekaved.ru

В обзорном материале информагентства сообщается, что:

• Альфа Банк в отношении проектов от ГК ИНГРАД в июне этого года начал предоставлять ипотеку на новостройки с возможностью перечисления первого взноса в рассрочку до 24 месяцев;

• Московский кредитный банк (МКБ) дает ипотеку на новостройки с отсрочкой по взносу на три месяца;

Фото: www.vedomosti.ru

• Банк ДОМ.РФ рассматривает запуск ипотечного продукта, по условиям которого первоначальный взнос можно будет оформить в рассрочку;

• Промсвязьбанк (ПСБ), по сведениям застройщика ГК Страна Девелопмент (в самом банке РБК пока не подтвердили данную информацию), уже внедрил такой продукт.

По мнению директора по продажам ГК Самолет Кирилла Храпова (на фото), подобная опция, — при которой заемщику в рамках одобренной банком ипотечной сделки предоставляются кредитные средства на жилье в полном объеме еще до растянутой во времени выплаты первого взноса, — станет очень востребованной, особенно если совместить ее с условиями субсидированной ипотеки.

Фото: www.sun.com

Руководитель центра разработки ипотечных кредитов ПСБ Марина Заботина (на фото) оценила в 20% от общего числа ипотечников долю заемщиков, использующих в качестве первоначального взноса средства от продажи прежней квартиры, — тех, которым рассрочка в несколько месяцев была бы очень кстати как раз для совершения сделки по старому жилью.

Фото: www.auditorium-cg.ru

Между тем управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото) заметил, что существует четкая статистическая зависимость между суммой первоначального взноса и уровнем риска.

«Чем выше первоначальный взнос, тем выше вероятность того, что заемщик будет качественно обслуживать кредит», — уточнил эксперт, напомнив, что Банк России целенаправленно ужесточил год назад требования к ипотеке с низким первоначальным взносом.

В самом ЦБ также отметили, что, согласно статистике, чем ниже первоначальный взнос, тем выше риск дефолта по кредиту, причем «закономерность наиболее заметна в период ухудшения макроэкономической среды».

Фото: www.federalcity.ru

Управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото) обратила внимание на тот факт, что отсрочки на первый взнос по ипотеке были довольно-таки популярны в 2006 году, когда рынок был гораздо менее развит.

«Тогда цены на жилье очень быстро росли, из-за чего накопленных потенциальными заемщиками средств не хватало на покупку в кредит нужной квартиры», — пояснила она.

Фото: www.кредит.рф

Эксперт отметила, что сейчас на рынке сложилась похожая ситуация: цены на новостройки за последние два года подскочили на 40—50%, инфляция обесценила накопленные покупателями первоначальные взносы на ипотеку.

Тем не менее, считает Коркка, схема ипотеки с отсрочкой первого взноса вряд ли станет массовой, поскольку риски невыплаты этого взноса банки «будут закладывать либо в ставку по кредиту, либо перекладывать на застройщика, что отразится на стоимости жилья [в сторону увеличения — Ред.]».

Фото: www.sun.com

«Первоначальный взнос по ипотеке — это барьер для заемщика, но и некая гарантия для банка, что клиент сможет в дальнейшем гасить кредит без просрочек», — подчеркнул директор вертикали «Ипотека и недвижимость» портала Банки.ру Артур Ахметов (на фото).

На основе этого утверждения он сделал вывод, что ипотечные продукты с отсрочкой первоначального взноса (так и продукты без такового вовсе), вряд ли будут массово предлагаться российскими банками своим клиентам.

Фото: www.pbs.twimg.com

СПРАВКА

По данным опроса, проведенного Райффайзенбанком в начале 2022 года, 59% респондентов из числа потенциальных ипотечных заемщиков планируют формировать первоначальный взнос из собственных накоплений. Четверть — намерены использовать для этих целей материнский или семейный капитал. При этом по сравнению с 2021 годом значительно выросла доля респондентов, кто на стартовый взнос по ипотеке направит деньги от продажи недвижимости, машины или дачи: с 4 до 13%.

По данным Банка России во II квартале этого года доля выдач ипотеки с первоначальным взносом до 10% была на уровне 4%, что сопоставимо с уровнями II половины 2021 года.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Сбербанк второй раз за месяц снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Банк ДОМ.РФ: по сравнению с 2021 годом объем долгосрочных ипотечных кредитов удвоился

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

Сбербанк уменьшил первоначальный взнос по ряду ипотечных продуктов по двум документам до 10%

Банк ДОМ.РФ снизил первоначальный взнос по ипотеке

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

Печать

Ипотека Экспертное мнение Прогнозы Размер ИЖК Банк России

26 мая 2023 12:34

Правительство намерено снизить финансовую нагрузку при проектировании и строительстве энергоэффективных МКД

На портале проектов нормативных актов опубликован проект Постановления Правительства РФ «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Энергосбережение и повышение энергетической эффективности» (Программа).

Фото: пресс-служба ДОМ.РФ

Мероприятия Программы направлены на повышение энергетической эффективности при производстве, передаче и потреблении энергии за счет внедрения энергоэффективных технологий и мероприятий.

В программе указывается, что в отраслевом разрезе наиболее энергоемкими отраслями в 2021 году являлись:

• электроэнергетика и теплоэнергетика (27%);

• обрабатывающая промышленность (20%);

• строительство и жилищно-коммунальное хозяйство (10%);

• транспорт (15%);

• добывающая промышленность (10%);

• население (17%).

Отмечается, что в секторе ЖКХ наиболее энергоемкими являются процессы водоснабжения и водоотведения (водоочистки), а также сбор, обработка и утилизация отходов.

В сфере электроэнергетики и теплоэнергетики 44% от общего объема ресурсов потребляют электрические станции, 28% приходится на потребление котельными и 28% — на производство тепловой энергии в режиме комбинированной выработки электрической и тепловой энергии.

Текущая ситуация в сфере электро- и теплоснабжения характеризуется значительным физическим износом оборудования и тепловых сетей, высокими показателями удельных расходов топлива и потерь в сетях, а также удельных расходов сетевой воды и топлива на котельных. Потери в тепловых сетях в 2019 году составили от 8,1% до 19,1%, в 2020 году — от 8,6% до 19,7% в зависимости от региона.

Кроме того, в сфере теплоснабжения недостаточно используется потенциал когенерации, несмотря на ее высокую эффективность (выработка электрической и тепловой энергии за счет когенерации позволяет экономить в среднем около 40% первичного топлива относительно раздельного производства аналогичного объема электрической и тепловой энергии). Стимулирование развития когенерации и перевод котельных на экономичные виды топлива также являются одними из ключевых направлений повышения энергетической эффективности.

Фото: www.msfo.ru

В качестве ключевых проблем повышения энергетической эффективности в строительстве и ЖКХ обозначены:

• недостаточно развитые механизмы финансирования энергоэффективной модернизации многоквартирных домов (МКД) и стимулирования снижения удельного энергопотребления;

• низкая мотивация к строительству МКД наивысших классов энергетической эффективности и применения технологий «зеленого строительства»;

• низкий уровень оснащенности МКД системами учета потребления энергетических ресурсов (в первую очередь тепла): до настоящего времени не решена задача по обеспечению 100-процентной оснащенности МКД коллективными (общедомовыми) приборами учета воды, тепловой энергии, электрической энергии, предусмотренная 261-ФЗ;

Фото: www.static.tildacdn.com

• отсутствие информации об уровне энергетической эффективности жилищного сектора и потенциале его повышения: около 90% жилых зданий не имеют установленного класса энергетической эффективности;

• низкий уровень технической эксплуатации отремонтированных зданий и нового оборудования, а также намеренный вывод из эксплуатации приборов учета собственниками и эксплуатирующими организациями;

• устаревшие технические требования в области строительства и эксплуатации в части повышения энергетической эффективности МКД и общественных зданий;

• недостаточная координация планирования и реализации региональных программ капитального ремонта общего имущества в МКД с планами модернизации коммунальной инфраструктуры для использования потенциала энергосбережения и повышения энергетической эффективности.

Фото: www.ovodav.valuehost.ru

Отмечается, что повышение энергетической эффективности является актуальной задачей для строительной отрасли и ЖКХ, что потребует совершенствования нормативно-правовой базы.

В качестве одной из задач Программы обозначена необходимость создать благоприятные условия для развития энергоэффективного строительства, а именно:

• снизить финансовую нагрузку при проектировании и строительстве энергоэффективных МКД и индивидуальных жилых зданий;

• разработать меры поддержки производителей и государственных заказчиков, направленные на стимулирование применения экологичных и имеющих высокую энергетическую эффективность строительных материалов.