Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

Впрочем, по мнению экспертов, опрошенных РБК, данный маркетинговый ход вряд ли получит массовое распространение в практике ИЖК, поскольку он не несет особых выгод заемщику. Риски невыплаты первого взноса банки будут закладывать либо в ставку по кредиту, либо перекладывать на застройщика, что вызовет увеличение стоимости жилья.

   

Фото: www.ipotekaved.ru

  

В обзорном материале информагентства сообщается, что:

 Альфа Банк в отношении проектов от ГК ИНГРАД в июне этого года начал предоставлять ипотеку на новостройки с возможностью перечисления первого взноса в рассрочку до 24 месяцев;

• Московский кредитный банк (МКБ) дает ипотеку на новостройки с отсрочкой по взносу на три месяца;

  

Фото: www.vedomosti.ru

 

• Банк ДОМ.РФ рассматривает запуск ипотечного продукта, по условиям которого первоначальный взнос можно будет оформить в рассрочку;

• Промсвязьбанк (ПСБ), по сведениям застройщика ГК Страна Девелопмент (в самом банке РБК пока не подтвердили данную информацию), уже внедрил такой продукт.

 

  

По мнению директора по продажам ГК Самолет Кирилла Храпова (на фото), подобная опция, — при которой заемщику в рамках одобренной банком ипотечной сделки предоставляются кредитные средства на жилье в полном объеме еще до растянутой во времени выплаты первого взноса, — станет очень востребованной, особенно если совместить ее с условиями субсидированной ипотеки.

  

Фото: www.sun.com

 

Руководитель центра разработки ипотечных кредитов ПСБ Марина Заботина (на фото) оценила в 20% от общего числа ипотечников долю заемщиков, использующих в качестве первоначального взноса средства от продажи прежней квартиры, — тех, которым рассрочка в несколько месяцев была бы очень кстати как раз для совершения сделки по старому жилью.

  

Фото: www.auditorium-cg.ru

  

Между тем управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото) заметил, что существует четкая статистическая зависимость между суммой первоначального взноса и уровнем риска.

«Чем выше первоначальный взнос, тем выше вероятность того, что заемщик будет качественно обслуживать кредит», — уточнил эксперт, напомнив, что Банк России целенаправленно ужесточил год назад требования к ипотеке с низким первоначальным взносом.

В самом ЦБ также отметили, что, согласно статистике, чем ниже первоначальный взнос, тем выше риск дефолта по кредиту, причем «закономерность наиболее заметна в период ухудшения макроэкономической среды».

 

Фото: www.federalcity.ru

 

Управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото) обратила внимание на тот факт, что отсрочки на первый взнос по ипотеке были довольно-таки популярны в 2006 году, когда рынок был гораздо менее развит.

«Тогда цены на жилье очень быстро росли, из-за чего накопленных потенциальными заемщиками средств не хватало на покупку в кредит нужной квартиры», — пояснила она.

  

Фото: www.кредит.рф

  

Эксперт отметила, что сейчас на рынке сложилась похожая ситуация: цены на новостройки за последние два года подскочили на 40—50%, инфляция обесценила накопленные покупателями первоначальные взносы на ипотеку.

Тем не менее, считает Коркка, схема ипотеки с отсрочкой первого взноса вряд ли станет массовой, поскольку риски невыплаты этого взноса банки «будут закладывать либо в ставку по кредиту, либо перекладывать на застройщика, что отразится на стоимости жилья [в сторону увеличенияРед.]».

  

Фото: www.sun.com

 

«Первоначальный взнос по ипотеке — это барьер для заемщика, но и некая гарантия для банка, что клиент сможет в дальнейшем гасить кредит без просрочек», — подчеркнул директор вертикали «Ипотека и недвижимость» портала Банки.ру Артур Ахметов (на фото).

На основе этого утверждения он сделал вывод, что ипотечные продукты с отсрочкой первоначального взноса (так и продукты без такового вовсе), вряд ли будут массово предлагаться российскими банками своим клиентам.

  

Фото: www.pbs.twimg.com

  

СПРАВКА

По данным опроса, проведенного Райффайзенбанком в начале 2022 года, 59% респондентов из числа потенциальных ипотечных заемщиков планируют формировать первоначальный взнос из собственных накоплений. Четверть — намерены использовать для этих целей материнский или семейный капитал. При этом по сравнению с 2021 годом значительно выросла доля респондентов, кто на стартовый взнос по ипотеке направит деньги от продажи недвижимости, машины или дачи: с 4 до 13%.

По данным Банка России во II квартале этого года доля выдач ипотеки с первоначальным взносом до 10% была на уровне 4%, что сопоставимо с уровнями II половины 2021 года.

   

Фото: www.freepng.ru

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Сбербанк второй раз за месяц снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Банк ДОМ.РФ: по сравнению с 2021 годом объем долгосрочных ипотечных кредитов удвоился

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

Сбербанк уменьшил первоначальный взнос по ряду ипотечных продуктов по двум документам до 10%

Банк ДОМ.РФ снизил первоначальный взнос по ипотеке

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

+

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

В декабре 2023 года изменились правила выдачи льготных ипотечных кредитов по программам с господдержкой. Одним из главных изменений стало повышение первоначального взноса (ПВ) с 20% до 30%. В digital-агентстве AGM подсчитали, как долго теперь придется копить на ПВ.

   

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Исследование охватывает семь городов-миллионников и Тюмень (которая активно подбирается к этой планке) и опирается на данные Росстата и другие источники.

Результаты, по словам авторов, удивили даже их самих. Сроки накопления ПВ взноса для тех россиян, у которых уже есть свое жилье, выросли примерно в полтора раза по сравнению с данными на лето прошлого года. Например, на покупку однокомнатной квартиры — с 25 месяцев до 38.

В еще более сложной ситуации оказались те, кто совмещает накопление с оплатой аренды. Им придется откладывать в 2,5—3 раза дольше. В отдельных случаях, утверждают эксперты, речь идет и вовсе о нескольких десятках или даже сотне (!) лет.

  

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

 

Стоимость квартир

Согласно исследованию аналитиков AGM, в большинстве городов квартиры за минувшие полгода в среднем подорожали на 13%. На общем фоне выделяются Москва и Краснодар. Так, в столице за указанный период «однушки» выросли в цене на 30,5% (с 8,2 млн до 10,7 млн руб.), а в Краснодаре — на 41% (с 3,75 млн руб. до 5,3 млн руб.).

Предпосылок к снижению цен на недвижимость аналитики не видят. Осложнить ситуацию может реакция банков на изменение правил льготной ипотеки.

 

Фото: vk.com/agm.agency

 

«Одновременно с ужесточением требований для покупателей недвижимости Минфин понизил бюджетную субсидию для банков по ипотечным кредитам с господдержкой с 1,5% до 1% кредита, — пояснил генеральный директор digital-агентства AGM Евгений Волошин (на фото) и добавил: — В результате крупнейшие банки начали выдвигать застройщикам требования по компенсации льготных кредитов».

Логично предположить, подчеркнул эксперт, что если стороны не придут к консенсусу, то дополнительные издержки лягут на плечи покупателя, а это приведет к новому витку роста цен на жилье.

   

Сводные данные по городам и квартирам

Источник: AGM

 

Цены на продукты

Удорожание продуктов питания оказалось менее выраженным, чем ожидалось. В июне 2023 года средняя стоимость стандартной потребительской корзины в перечисленных городах составляла 12,3 тыс. руб., в ноябре — 12,7 тыс. руб. (результаты за декабрь на момент проведения исследования не были опубликованы).

 

Прочие расходы

В своих расчетах авторы исследования также учитывали коммунальные, транспортные и текущие расходы.

Последнюю категорию они оценили в 15% от дохода, и в нее входят покупки одежды, лекарств, оплата услуг, траты на досуг и прочее, но без продуктов питания и обязательных платежей.

 

Зарплаты

Заработная плата в исследованных городах выросла на 11%: со средних 67,3 тыс. руб. в июне до 74,8 тыс. руб. в октябре.

 

Сводные данные по городам и квартирам

Источник: AGM

 

Аренда

Пожалуй, наиболее яркая тенденция — подорожание съемного жилья. За 2023 год стоимость аренды однокомнатных квартир в городах-миллионниках выросла на 25,8%. Сегодня съем «однушки» обходится в среднем в 27 тыс. руб.

  

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

 

По мнению экспертов, именно этот фактор в значительной степени практически ставит под вопрос реалистичность сценария накопления первоначального взноса при одновременном съеме жилья. В ряде городов такая ситуация выглядит критической или даже невозможной.

Например, в Новосибирске, чтобы, арендуя квартиру, накопить на первоначальный взнос на «двушку», потребуется более 31 года, а в Краснодаре — целых 135 лет.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жилье

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

Эксперты прогнозируют снижение цен на недвижимость, но считают, что трендом станут ИЖС и аренда

Эксперты: в следующем году значительная доля спрос на новостройки может перейти на рынок аренды жилья

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперт: те, для кого предназначалась льготная ипотека, не смогут приобрести жилье в случае повышения первоначального взноса

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, где можно быстрее накопить на квартиру в новостройке