На недавнем заседании в Минфине ЦБ, Минстрой, Минэкономики и госкорпорация ДОМ.РФ согласовали дорожную карту по развитию рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), чтобы с помощью данного механизма сделать ипотеку более доступной для населения — довести ставку ИЖК до 8% годовых к 2024 году.

Фото: www.fingram39.ru

Об этом сообщает «Коммерсант», которому стали известны детали дорожной карты.

В соответствии с ней предполагается поставить на широкий поток выпуск (эмиссию) однотраншевых ипотечных облигаций с поручительством госкорпорации ДОМ.РФ от лица единого эмитента — «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

Фото: www.sravni.ru

Как неоднократно информировал портал ЕРЗ, принцип такого механизма прост: банк-кредитор, имея возможность выпускать ипотечные облигации под каждый выданный им ипотечный кредит, реализует их на фондовом рынке, и под вырученные деньги может выдавать новые ипотечные кредиты и рефинансировать прежние.   

Данный механизм способствует увеличению объемов и снижению ставок ИЖК за счет получения оперативного доступа к «живым» деньгам.

Фото: www.inmfo.ru

Но в случае с вышеупомянутой дорожной картой, как поясняет издание, банк-кредитор передает портфель обязательств по кредиту ипотечному агенту (дочерней структуре ДОМ.РФ) и взамен получает облигации, эмитированные от имени агента.

При возникновении просрочки по ипотечному кредиту ДОМ.РФ обязуется выкупить долги по кредиту, а банк может оставить ИЦБ на балансе или продать инвестору на фондовом рынке.  

В частности, предлагается инвестировать в данные ценные бумаги средства пенсионных накоплений и госкомпаний, средства накопления для жилищного обеспечения военнослужащих и другие виды бюджетных финансовых ресурсов.  

Фото: www.ivday.ru

Собственно, этот механизм уже действует. Напомним, что в конце прошлого года Банк ВТБ под гарантии ДОМ.РФ эмитировал под весь свой ипотечный кредитный портфель рекордный объем ипотечных облигаций на 74,3 млрд руб.   

 Затем между двумя организациями был подписан меморандум о расширении сотрудничества в целях дальнейшей реализации совместной программы по выпуску облигаций с ипотечным покрытием.

Соглашением предусмотрено в рамках механизма поручительства дочерней организации ДОМ.РФ — «Фабрики ИЦБ» (впоследствии ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») вывести на фондовый рынок в 2019—2021 годах ипотечных облигаций объемом до 500 млрд руб.

Фото: www.dailypioneer.com

Как отмечает «Коммерсант», сегодня львиная доля ИЦБ приходится на два банка с госучастием — ВТБ и Сбербанк. Под гарантии ДОМ.РФ первый сделал несколько выпусков ИЦБ на общую сумму в 195 млрд руб., а второй — на 192 млрд руб.

Согласно дорожной карте расширение эмиссии ИЦБ позволит привлечь до 7 трлн руб., что будет способствовать снижению ставок для ипотечных заемщиков на 1—1,5 процентных пункта.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Как перед третьим чтением изменился закон, расширяющий денежное обеспечение ипотечных облигаций

Правительство: выпуск ипотечных облигаций банком-кредитором будет обеспечен средствами на счетах эскроу

ДОМ.РФ и Газпромбанк выпустят ипотечные облигации на 350 млрд руб.

ДОМ.РФ вышел на фондовый рынок с крупным траншем ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Об этом в предновогоднем интервью РИА Недвижимость сообщила вице-президент банка Анна Авдокушина.

Фото: www.bn.ru

По ее словам, в 2022 год Банк ДОМ.РФ вышел со следующими показателями:

• по итогам 2021 года увеличил свой кредитный портфель проектного финансирования с 1 трлн до 2 трлн руб., что охватывает почти треть всех проектов с эскроу в России;

• более 60% финансируемого жилья (по площади) в этом портфеле приходится на региональные проекты;

• география бизнес-присутствия банка уже превысила 40 из 85 субъектов РФ и ежегодно расширяется;

• средняя ставка проектного финансирования застройщиков Банком ДОМ.РФ по итогам III квартала 2021 года выросла с 2,9% до 3,3%.

По поводу последнего из вышеуказанных показателей Анна Авдокушина (на фото) заметила, что актуальные средние ставки кредитования проектов с эскроу почти полностью определяются уровнем продаж квартир и привлечением застройщиком средств на эскроу-счета: чем лучше продаются квартиры в строящихся домах, тем ниже ставка.  

«Думаю, с учетом всех факторов, ставка должна будет незначительно расти, но по-прежнему останется вполне комфортной для застройщиков на уровне около 4%», — уточнила она.

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: в уходящем году в России стартовало на 66% больше новых жилищных проектов, чем годом ранее

ЦБ: работать с застройщиками по счетам эскроу имеют право 89 банков

Банк ДОМ.РФ раскрыл счета эскроу екатеринбургскому застройщику Атлас Девелопмент

ДОМ.РФ: проектное финансирование — один из самых быстрорастущих сегментов банковского кредитования