Это заставит банки менее охотно выдавать такие кредиты, и тем самым снизит приток неплатежеспособных заемщиков на рынок ИЖК, считают в Банке России, который ввел данную меру ужесточения.

Фото: www.utmagazine.ru

Напомним, что указанное решение, принятое на заседании Совета директоров ЦБ еще в конце мая, было продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%).

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, на рынке новостроек доля таких кредитов в общем объеме ипотеки выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года, а годовой прирост задолженности по ИЖК составил 23% по состоянию на 1 апреля этого года.

Фото: www.sakhalife.ru

С 1 августа 2021 года решение ЦБ об ужесточении требований к выдаче ипотеки вступило в силу. В отношении всех кредитов, взятых начиная с этой даты, в РФ применяются новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска — от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Чем она выше — тем больше должны быть отчисления в банковские резервы, а значит, нагрузка на капитал банков.

Фото: www.about-realty.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом (15%—20%), выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН — отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%) размер надбавки с 1 августа увеличился с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке теперь составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика.

Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по ипотеке с низким первоначальным взносам, приводит «Российская газета» мнение директора ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игоря Ларина (на фото).

Фото: www.kommersant.ru

Данное ужесточение регулирования вряд ли приведет к существенному охлаждению рынка ипотеки, полагает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото).

«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2—0,5 п. п. для заемщиков, которые вносят менее 20% в качестве первого взноса», — цитирует эксперта РИА Недвижимость.

Фото: www.unicom24.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) не исключила, что до конца года на фоне все еще растущего по инерции рынка ипотеки регулятор может еще ужесточить требования.

«В целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», — подчеркнула аналитик.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Совет директоров Банка России в третий раз подряд принял решение не менять ключевую ставку.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

 

По сообщению пресс-службы регулятора, инфляционное давление, как и прежде, ослабевает, но остается высоким. В релизе отмечается, что инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале.

Текущий рост цен с поправкой на сезонность в марте снизился до 4,5% после 6,3% в феврале. Однако годовая инфляция существенно не изменилась и, по оценке на 22 апреля, составила 7,8%. Регулятор пересмотрел ожидания и теперь рассчитывает, что в 2024 году инфляция снизится до 4,3% — 4,8% (ранее прогнозировалось 4,0% — 4,5%) и вернется к 4% только в 2025 году.

Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее. Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15% — 16% и 10% — 12% соответственно.

Согласно последней опубликованной статистике ЦБ, в феврале 2024 года количество выданных ипотечных кредитов на новостройки оказалось на 14,5% меньше, чем в феврале 2023 года. Средняя ставка по ипотеке под залог ДДУ выросла до 6,35%.

 

 

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 июня 2024 года.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

   

   

    

    

   

Другие публикации по теме:

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

ЦБ повысил ключевую ставку до 13% годовых (график)

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)