Это заставит банки менее охотно выдавать такие кредиты, и тем самым снизит приток неплатежеспособных заемщиков на рынок ИЖК, считают в Банке России, который ввел данную меру ужесточения.

Фото: www.utmagazine.ru

Напомним, что указанное решение, принятое на заседании Совета директоров ЦБ еще в конце мая, было продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%).

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, на рынке новостроек доля таких кредитов в общем объеме ипотеки выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года, а годовой прирост задолженности по ИЖК составил 23% по состоянию на 1 апреля этого года.

Фото: www.sakhalife.ru

С 1 августа 2021 года решение ЦБ об ужесточении требований к выдаче ипотеки вступило в силу. В отношении всех кредитов, взятых начиная с этой даты, в РФ применяются новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска — от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Чем она выше — тем больше должны быть отчисления в банковские резервы, а значит, нагрузка на капитал банков.

Фото: www.about-realty.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом (15%—20%), выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН — отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%) размер надбавки с 1 августа увеличился с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке теперь составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика.

Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по ипотеке с низким первоначальным взносам, приводит «Российская газета» мнение директора ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игоря Ларина (на фото).

Фото: www.kommersant.ru

Данное ужесточение регулирования вряд ли приведет к существенному охлаждению рынка ипотеки, полагает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото).

«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2—0,5 п. п. для заемщиков, которые вносят менее 20% в качестве первого взноса», — цитирует эксперта РИА Недвижимость.

Фото: www.unicom24.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) не исключила, что до конца года на фоне все еще растущего по инерции рынка ипотеки регулятор может еще ужесточить требования.

«В целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», — подчеркнула аналитик.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Текущие проблемы, с которыми столкнулась строительная отрасль, не могут привести к тем же последствиям, которые вызвал кризис 2014-го и уж тем более 2008 года, рассказал РБК руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Сложности, которые сегодня испытывает рынок жилищного строительства, не могут привести к массовому появлению обманутых дольщиков, многочисленным банкротствам застройщиков, что наблюдалось во время кризиса 2014 года. С тех пор многое изменилось.

Главный аналитик ДОМ.РФ Михаил Гольдберг уверен, что никаких подобных социальных явлений на сей раз не будет. Потому что в 2019 году отрасль перешла на проектное финансирование. С этой точки зрения надежность отрасли повысилась на порядок.

«Могу гарантировать, что, скорее всего, ни одного нового обманутого дольщика не появится. Все проекты будут так или иначе достроены либо в самом крайнем случае гражданам вернут деньги», — заявил эксперт.

Так же считает и вице-премьер Марат Хуснуллин, по словам которого, проблемы у отдельных застройщиков возможны, но власти готовы решать их в ручном режиме.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Михаил Гольдберг (на фото) сомневается в вероятности массовых банкротств застройщиков. Ранее к таким последствиям могло привести падение продаж в новостройках, но теперь строительство идет не на средства покупателей, а на банковские кредиты с хорошими условиями.

«Сейчас средняя ставка по всему проектному финансированию чуть более 8%, — сообщил аналитик и уточнил: — Это практически в три раза ниже, чем эффективная ставка по другим видам корпоративного кредитования».

Фото: ЕРЗ.РФ

Тем не менее он признал, что есть застройщики, которые брали непроектные кредиты — так называемое бридж-кредитование на покупку новых земельных участков, а также иные кредиты с переменной ставкой.

Ряд таких застройщиков сейчас действительно испытывают трудности с погашением кредитов, но даже это, по мнению специалиста, вряд ли приведет к самому негативному финалу.

Говоря о банкротстве, эксперт подчеркнул, что это самая крайняя мера, в которой банк меньшего всего заинтересован: ему не нужно получить проект на достройку, это не его профильный бизнес, не его затраты, не его компетенции.

«Скорее, проекты будут либо передаваться каким-то другим, более стабильным, застройщикам, либо банк будет предоставлять какую-то реструктуризацию по кредитам, — предположил представитель финансового института развития в жилищной сфере и резюмировал: — Поэтому мы не ожидаем массовых банкротств и не думаем, что это станет серьезной проблемой ближайших лет».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: минувшей осенью в сегменте ИЖС Московского региона подали на банкротство более 100 девелоперов

Марат Хуснуллин: Российское Правительство рассматривает около 50 мер поддержки строительной отрасли

Марат Хуснуллин: В 2025 году будет введено не менее 100 млн кв. м жилья

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Застройщики тормозят вывод новых проектов, увольняют сотрудников офисов продаж, а в Москве начали дешеветь квартиры

Эксперты: сегодня в зоне риска находятся те застройщики, кто сделал ставку на льготную ипотеку

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году

Эксперты: в стройкомплексе растет число банкротств, но все равно он более устойчив, чем другие отрасли

Компенсации всем обманутым дольщикам предлагается освободить от уплаты НДФЛ

Депутаты позволили гражданину-банкроту сохранить ипотечное жилье