Об этом сообщила пресс-служба Банка России. Делается это с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья и только для кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В сообщении говорится, что «снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке».

Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по кредитам за вычетом резервов на возможные потери. Чтобы их покрыть при реализации рискового сценария, буфера в 2% будет достаточно, полагают в ЦБ.

Фото: cbr.ru

С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотечных кредитов заемщикам с ПДН свыше 80%. Об этом на брифинге по итогам заседания совета директоров по ключевой ставке заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

Также регулятор планирует ограничить выдачи на срок свыше 30 лет, поскольку за последний год доля такой ипотеки выросла с 10% до 20%.

Сегменты применения МПЛ в ипотеке

Источник: Банк России

Банки увеличивают срок кредитов, тем самым снижая размер среднемесячного платежа. Но на длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, поясняется в информационно-аналитическом материале ЦБ.

Чтобы минимизировать операционную нагрузку на банки, регулятор предлагает вводить МПЛ в два этапа:

• с 1 июля — на выдачу ипотеки для покупки жилья по ДДУ, «вторички» и апартаментов;

• с 1 января 2026 года — на кредиты для приобретения индивидуального жилья, а также другие виды ссуд (например, нецелевые потребительские, обеспеченные ипотекой).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Независимый аналитик, помощник президента НОПРИЗ Михаил Куликов изучил итоги жилищного кредитования за минувший год и своими выводами любезно поделился с порталом ЕРЗ.РФ.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2023 и 2024 годах, тыс. шт. (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

По уточненным данным Банка России, госкорпорации ДОМ.РФ и компании Frank RG, с января по декабрь банки предоставили 1 303 тыс. займов на сумму 4 888 млрд руб.

Это соответственно на 36% и 37% меньше, чем за тот же период 2023 года.

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2023 и 2024 годах, млрд руб. (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

На первичном рынке граждане России получили 472 тыс. кредитов (-31%) на общую сумму 2 466 млрд руб. (-27%), на вторичном — 831 тыс. (-39%) на 2 422 млрд руб. (-45%).

Большая доля ипотеки по количеству (63,8%) пришлась на «вторичку», а по объему (50,6%) — на новостройки.

Фото из архива М. Куликова

В декабре снижение основных показателей жилищного кредитования продолжилось, что было наиболее заметно на рынке новостроек, отметил Михаил Куликов (на фото).

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2024 году, % к 2023-му (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

При этом эксперт подчеркнул, что на протяжении всего 2024 года выдачи ипотеки на вторичном рынке каждый месяц стабильно снижались.

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2024 году, % к 2023-му (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

В сегменте же новостроек с февраля до июля (пока действовала массовая льготная госпрограмма) наблюдался рост, а затем — только падение.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: в декабре рост ипотеки в условиях высоких ставок поддержали госпрограммы

ЦБ: в 2024 году ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 31% меньше, чем годом ранее (графики) 

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2024 году уменьшился на 26,7% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 18% до 9% (графики)

Эксперты: в конце 2024 года выдачи ипотеки по льготным программам восстановились

Эксперты: в 2024 году количество и объем выдач льготных ипотечных кредитов сократились почти на треть

Эксперты: доля ипотечных сделок достигла минимума с 2018 года

Эксперты: выдача ипотеки в России по итогам 2024 года упала почти на 40%

Эксперт: в декабре новостройки по объему выданной ипотеки наконец-то обогнали вторичное жилье

Эксперты: доля ипотечных сделок с «вторичкой» достигла исторического минимума