Об этом сообщила пресс-служба Банка России. Делается это с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья и только для кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В сообщении говорится, что «снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке».

Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по кредитам за вычетом резервов на возможные потери. Чтобы их покрыть при реализации рискового сценария, буфера в 2% будет достаточно, полагают в ЦБ.

Фото: cbr.ru

С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотечных кредитов заемщикам с ПДН свыше 80%. Об этом на брифинге по итогам заседания совета директоров по ключевой ставке заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

Также регулятор планирует ограничить выдачи на срок свыше 30 лет, поскольку за последний год доля такой ипотеки выросла с 10% до 20%.

Сегменты применения МПЛ в ипотеке

Источник: Банк России

Банки увеличивают срок кредитов, тем самым снижая размер среднемесячного платежа. Но на длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, поясняется в информационно-аналитическом материале ЦБ.

Чтобы минимизировать операционную нагрузку на банки, регулятор предлагает вводить МПЛ в два этапа:

• с 1 июля — на выдачу ипотеки для покупки жилья по ДДУ, «вторички» и апартаментов;

• с 1 января 2026 года — на кредиты для приобретения индивидуального жилья, а также другие виды ссуд (например, нецелевые потребительские, обеспеченные ипотекой).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ №46 от 25.01.2025 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. №862».

Фото: Ирина Борсученко / Фотобанк Лори

Постановление позволяет использовать средства материнского (семейного) капитала для строительства индивидуального жилого дома (ИЖД) по договору строительного подряда с использованием счета эскроу.

Согласно документу, размер средств (части средств) маткапитала, направляемых на оплату обязательств по договору строительного подряда с использованием счетов эскроу, не может превышать цену договора строительного подряда или размер оставшейся неуплаченной суммы по такому договору.

В случае направления средств (части средств) маткапитала на оплату строительства ИЖД, осуществляемого гражданами с привлечением строительной организации по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу, лицо, получившее сертификат, представляет:

• договор строительного подряда;

• сведения о зарегистрированном в ЕГРН и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге) праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненного наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, предназначенного для индивидуального жилищного строительства, на котором осуществляется строительство ИЖД;

• сведения из уведомления о планируемом строительстве ИЖД, направленного строительной организацией в организации, уполномоченные на выдачу разрешений на строительство (при наличии);

• договор займа либо сведения из кредитного договора на строительство ИЖД (в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге) кредита (займа) на строительство ИЖД с привлечением строительной организации по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу);

• сведения из договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке — в случае если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение.

Согласно документу, с февраля 2025 года размер материнского капитала будет увеличен с учетом фактической инфляции и составит: на первого ребенка — до 690,3 тыс. руб., на второго и последующих детей — до 912,2 тыс. руб.

Постановление вступает в силу 01.03.2025.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

С января оплатить материнским капиталом непригодное для проживания жилье не получится

Эксперт: россияне перестали тратить материнский капитал на покупку жилья

Как расширят возможности использования материнского капитала

Как расширены возможности использования материнского капитала

С 2024 года маткапитал будут выдавать только родившимся в России

Эксперты: кто она — покупательница недвижимости с материнским капитало

Подготовлен законопроект, отменяющий обязательный порядок выделения детям долей в жилье, приобретенном с помощью средств маткапитала 

Материнский капитал предложено повысить до 1 млн руб.

Подготовлен законопроект, отменяющий обязательный порядок выделения детям долей в жилье, приобретенном с помощью средств маткапитала

Законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов с маткапиталом, рассмотрят весной

Ипотеку, погашение которой осуществлялось с использованием средств маткапитала, можно будет рефинансировать

Обманутым дольщикам упростили возврат средств маткапитала

Правительство утвердит порядок возврата средств маткапитала при расторжении ДДУ

Минюст разъяснил порядок оформления долей при покупке недвижимости на средства маткапитала

Маткапитал можно будет направлять на газификацию объектов ИЖС 

Депутаты предложили расширить список ипотечных кредиторов для заемщиков с маткапиталом

Маткапиталом можно будет распорядиться через банк или ДОМ.РФ