Об этом сообщила пресс-служба Банка России. Делается это с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья и только для кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В сообщении говорится, что «снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке».

Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по кредитам за вычетом резервов на возможные потери. Чтобы их покрыть при реализации рискового сценария, буфера в 2% будет достаточно, полагают в ЦБ.

Фото: cbr.ru

С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотечных кредитов заемщикам с ПДН свыше 80%. Об этом на брифинге по итогам заседания совета директоров по ключевой ставке заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

Также регулятор планирует ограничить выдачи на срок свыше 30 лет, поскольку за последний год доля такой ипотеки выросла с 10% до 20%.

Сегменты применения МПЛ в ипотеке

Источник: Банк России

Банки увеличивают срок кредитов, тем самым снижая размер среднемесячного платежа. Но на длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, поясняется в информационно-аналитическом материале ЦБ.

Чтобы минимизировать операционную нагрузку на банки, регулятор предлагает вводить МПЛ в два этапа:

• с 1 июля — на выдачу ипотеки для покупки жилья по ДДУ, «вторички» и апартаментов;

• с 1 января 2026 года — на кредиты для приобретения индивидуального жилья, а также другие виды ссуд (например, нецелевые потребительские, обеспеченные ипотекой).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Это заставит банки менее охотно выдавать такие кредиты, и тем самым снизит приток неплатежеспособных заемщиков на рынок ИЖК, считают в Банке России, который ввел данную меру ужесточения.

Фото: www.utmagazine.ru

Напомним, что указанное решение, принятое на заседании Совета директоров ЦБ еще в конце мая, было продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%).

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, на рынке новостроек доля таких кредитов в общем объеме ипотеки выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года, а годовой прирост задолженности по ИЖК составил 23% по состоянию на 1 апреля этого года.

Фото: www.sakhalife.ru

С 1 августа 2021 года решение ЦБ об ужесточении требований к выдаче ипотеки вступило в силу. В отношении всех кредитов, взятых начиная с этой даты, в РФ применяются новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска — от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Чем она выше — тем больше должны быть отчисления в банковские резервы, а значит, нагрузка на капитал банков.

Фото: www.about-realty.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом (15%—20%), выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН — отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%) размер надбавки с 1 августа увеличился с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке теперь составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика.

Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по ипотеке с низким первоначальным взносам, приводит «Российская газета» мнение директора ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игоря Ларина (на фото).

Фото: www.kommersant.ru

Данное ужесточение регулирования вряд ли приведет к существенному охлаждению рынка ипотеки, полагает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото).

«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2—0,5 п. п. для заемщиков, которые вносят менее 20% в качестве первого взноса», — цитирует эксперта РИА Недвижимость.

Фото: www.unicom24.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) не исключила, что до конца года на фоне все еще растущего по инерции рынка ипотеки регулятор может еще ужесточить требования.

«В целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», — подчеркнула аналитик.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья