Указанные новеллы являются актуальными для застройщиков жилья, т.к. с 1 июля банки наделяются полномочиями по контролю целевого расходования средств дольщиков.

Фото: www.discountme.com.ua

Федеральным законом от 29.12.2017 N470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в закон о противодействии легализации преступных доходов.

В соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации она вправе отказаться от заключения договора банковского счета либо от проведения операции по счету (ч. 5.2 и 11 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Речь идет о случаях отказа из-за того, что:

• клиент не предоставил нужные документы (если ему нужно совершить операцию);
• есть подозрения, что клиент намерен легализовать преступные доходы или профинансировать терроризм (если ему нужно совершить операцию или открыть счет, вклад).

Теперь, в случае принятия банком решения об отказе в проведении операции либо об отказе в заключение договора банковского счета (вклада) клиент кредитной организации вправе предоставить в эту организацию документы, подтверждающие, что у нее не было оснований для такого отказа.

Кредитная организация в случае отказа в проведении операции в соответствии с п. 2 Указания Банка России от 20 июля 2016 г. №4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» уведомляет о таком отказе Росфинмониторинг.

В срок не позднее 10 рабочих дней кредитная организация обязана рассмотреть документы или сведения, представленные клиентом для устранения недостатков, послуживших основанием для отказа в проведении операции или заключения договора банковского счета (вклада). О принятом решении, кредитная организация должна сообщить клиенту. В случае принятия положительного решения в срок не позднее одного рабочего дня кредитная организация обязана уведомить о нем Росфинмониторинг.

Если организация не пересмотрела свой отказ, клиент сможет обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных клиентом, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения будут установлены Банком России. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения.

Новые нормы позволят сократить сроки разрешения спора о правомерности отказа финансовых организаций проводить операции или открывать банковские счета и вклады в силу борьбы с преступным отмыванием доходов и финансированием терроризма. Сейчас подобный досудебный механизм в таком случае не предусмотрен.

Другие публикации по теме:

Реформирование законодательства о долевом строительстве. Сроки вступления в силу принятых законов. Законопроект 322981-7

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам