Изменение условий по льготным программам приведет к охлаждению спроса на ипотеку в IV квартале, но 2023 год все равно будет рекордным по выдачам, прогнозируют в ДОМ.РФ.
Фото: www.avatars.dzeninfra.ru
С 20 сентября вступает в силу Постановление Правительства РФ №1474, которым повышен порог первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%.
Кроме того, с 1 октября Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом и/или высокой долговой нагрузкой заемщика.
По мнению экспертов, эти меры должны, с одной стороны, способствовать снижению рисков по ипотечному портфелю, а с другой — могут уже в октябре замедлить ипотечные выдачи.
«В последнем, четвертом, квартале 2023 года выдача ипотеки действительно может снизиться на 20% по сравнению с высоким уровнем лета — начала осени 2023 года», — считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).
По оценкам аналитиков, за январь — август 2023 года в России было выдано 1,2 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,5 трлн руб., что в полтора раза превышает показатель прошлого года.
Фото: www.yandex.ru
В августе был установлен исторический рекорд по объемам выдач — порядка 220 тыс. кредитов на общую сумму 850 млрд руб. — 900 млрд руб.
«Это очень много, таких объемов выдачи ипотеки мы не видели еще никогда за всю историю наблюдений с 2005 года. Более того, пока мы видим, что ажиотажный спрос на ипотеку сохранится и в сентябре», — указал главный аналитик ДОМ.РФ.
Фото: www.tsargrad.tv
По мнению Михаила Гольдберга, высокий спрос на ипотеку объясняется целым рядом факторов.
Во-первых, как уже не раз отмечал портал ЕРЗ.РФ, повлияла девальвация рубля: в условиях обесценения национальной валюты недвижимость традиционно рассматривается как надежное вложение.
Фото: www.vbr.ru
Во-вторых, это повышение ключевой ставки ЦБ: понятно стремление людей взять ипотеку по ранее действовавшим условиям и выбрать одобренные кредиты.
И в-третьих, увеличение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой: льготные кредиты можно было успеть взять с небольшим вложением собственных средств.
Что касается ставок по льготным программам, то они остаются без изменений.
«Несмотря на повышение ключевой ставки, Правительством России принято решение о сохранении предельного размера льготных процентных ставок по действующим ипотечным программам», — напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото).
По ее словам, снижение размера субсидии банкам позволит сдержать рост расходов бюджета в текущих условиях.
Фото: www.metr.by
В целом прогноз института жилищного развития по выдаче ипотеки в 2023 году оптимистичный, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию: 1,7 млн кредитов на 6,3 трлн руб. — 6,5 трлн руб.
По словам Михаила Гольдберга, это будет вторым результатом в истории по количеству выдач.
Текущий прогноз аналитиков превышает летние оценки ДОМ.РФ. Тогда прогнозировалось, что по итогам 2023 года в России будет выдано 1,6 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что превзойдет результаты 2022-го и рекордного 2021 года.
Фото: www.utmagazine.ru
Тем не менее аналитик предупредил, что 2024 год находится в зоне риска.
«На рынок будут действовать сразу два фактора — прогнозируемый высокий уровень ставок по рыночным кредитам и завершение основных программ ипотеки с господдержкой во втором полугодии 2024 года», — объяснил свои опасения Михаил Гольдберг
Другие публикации по теме:
Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке
Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%
Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ
Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России — 30,5%
Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%
Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса
Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня
ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса
Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке
С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом
У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса
Быстрее всех в России копят на первоначальный взнос по ипотеке жители Урала: полтора года
РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке
ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%
Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%
