Реализуемые меры господдержки рынка ипотечного кредитования требуют оптимизации и уточнений. К такому выводу пришла Счетная палата РФ (СП) по итогам анализа результатов действия льготной ипотеки на новостройки, «Семейной», «Дальневосточной», «Сельской» и для IТ-специалистов.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

По данным аудиторов, наибольшую долю в выдачах льготных жилищных кредитов занимают четыре региона — Москва, Санкт-Петербург, Московская область и Краснодарский край.

На каждый из них пришлось более 6,5% от всей предоставленной ипотеки с господдержкой по количеству договоров и объему ссуд.

В сегменте ИЖС в лидеры помимо Подмосковья и Краснодарского края вышли республики Башкортостан и Татарстан (более 5,5% на каждый субъект).

Наименьшее количество выданных на душу населения льготных ипотек зафиксировано в Мурманской области, республиках Дагестан, Ингушетия и Чечня.

Источник: Счетная палата РФ

В Ленинградской, Калужской, Тульской областях весьма популярной оказалась «Сельская ипотека». В этих субъектах зафиксирована наибольшая средняя площадь приобретаемого жилья (114 кв. м против средних по программе 100 кв. м).

По данным СП, за 2021—2023 годы на финансирование льготных ипотечных программ было выделено 568,1 млрд руб. В 2024 году расходы оцениваются в 541,1 млрд руб., а на 2025—2026 запланировано еще 492,3 млрд руб.

Как подчеркнули аудиторы, объем бюджетных субсидий стабильно превышал плановые цифры: в 2021-м — на 42,6%, в 2022-м — на 177,8%, в 2023-м — на 47,4%.

Фото: ach.gov.ru

«В целом анализ показал, что по пяти рассмотренным программам запланированные результаты были достигнуты. Таким образом, деятельность ответственных исполнителей — Минфина, Минцифры и ДОМ.РФ — можно признать эффективной», — сообщил на коллегии СП аудитор Алексей Саватюгин (на фото).

В то же время в ходе проверки был выявлен ряд недостатков. В частности, установлена взаимосвязь масштабной господдержки ипотечного кредитования с увеличением цен на первичном рынке жилья.

По расчетам аудиторов, снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на новостройки на 1 п. п. соответствует росту реальной стоимости такой недвижимости на 0,9% — 2%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

В итоге в 2021-м «первичка» подорожала на 26%, в 2022-м — на 21%. В эти годы каждый третий ипотечный кредит оформлялся в рамках льготных программ, а в 2023-м — практически каждый второй.

При этом от всего количества и объема выданных по пяти льготным программам кредитов более 50% пришлось именно на массовую ипотеку на новостройки, не имеющую определенной социальной направленности.

Но рост цен на недвижимость подогрели не только госпрограммы, но и распространившаяся на пике кризиса 2022 года опция «льготной ипотеки от застройщика». «В ее рамках банк предоставлял заемщику ипотечный кредит по экстремально низкой ставке (вплоть до 0,01% годовых), а цена квартиры оказывалась выше на 20% — 30%», — напомнили аудиторы.

В качестве важного фактора роста цен они назвали и увеличение реальных доходов населения. В отчете говорится, что если средние зарплаты в регионе прибавляют 1%, то жилье на первичном рынке в ближайшие полгода дорожает примерно на 0,7%.

Динамика ставок по ипотеке в среднем по РФ на первичном и вторичном рынках жилья

Источник: Банк России

Следующая проблема — дисбаланс цен на рынках строящегося и готового жилья как минимум в 11 регионах РФ. Среди них:

• Астраханская область;

• Забайкальский край;

• Кировская область;

• Ленинградская область;

• Магаданская область;

• Московская область;

• Орловская область;

• Пензенская область;

• Республика Карелия;

• Свердловская область;

• Челябинская область.

В материалах СП отмечается, что в отдельных регионах ценовой разрыв достиг 30% — 60%.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Кроме того, предупредили аудиторы, нарастание негативных тенденций в экономике, падение стоимости залогового имущества по ипотеке на 20% и более (снижение рыночной цены 1 кв. м) может привести к необходимости досоздания кредитными организациями дополнительных резервов.

Их возможный объем они оценили в 4,49 млрд руб. (34,2% от размера капитала крупнейших банков на рынке жилищного кредитования).

Соответственно, государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса, пояснили специалисты Счетной палаты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Счетная палата: федеральный проект по созданию качественной городской среды реализуется успешно

Счетная палата: все нарушения и недостатки, выявленные в ходе проверки Минстроя, уже устранены

Счетная палата: в России нет единой методики расчета стоимости 1 кв. м в сельской местности

Для повышения энергоэффективности Счетная палата предложила запустить в стране «зеленую ипотеку»

Счетная палата РФ предлагает отменить выдачу льготной ипотеки на студии и «однушки». Депутаты, Минстрой и девелоперы — против

Счетная палата: рост цен и ипотечная нагрузка снизили доступность жилья для россиян до уровня кризисного 2008 года

Счетная палата: снижение доступности ипотеки — один из главных рисков реализации нацпроекта «Жилье и городская среда»

Счетная палата предлагает ввести досудебное решение споров по приостановке регистрации недвижимости

Счетная палата: инвентаризация долгостроев в России продвигается медленно

Счетная палата: Существует риск не решить в намеченные сроки проблему обманутых дольщиков

Портал ЕРЗ.РФ обновил ТОП новостроек по потребительским качествам в России и регионах. Лидером ТОП в Архангельской области стал ЖК Аквилон OSTROV, в Курганской области — ЖК Дом Кино, в Ленинградской области — ЖК ЛесART, в Республике Дагестан — ЖК Camellia, в Ставропольском крае — ЖК Кварталы 17/77, в Тульской области — ЖК Михеева Парк, в Ханты-Мансийском автономном округе — Югре — ЖК Дом Гудзон. Еще у 21 жилого комплекса, возглавляющего ТОП, изменилась оценка потребительских качеств, но места остались прежними.

Фото: © Артем Блинов / Фотобанк Лори

ТОП новостроек Алтайского края по-прежнему возглавляет ЖК Opera Residence (Алтайский край, г. Барнаул) от СЗ Легиан. Оценка качества ЖК снизилась на 1 балл — до 39,05.

В ТОП новостроек Архангельской области лидером стал ЖК Аквилон OSTROV (Архангельская область, г. Северодвинск) от Группы Аквилон. Месяц назад он был вторым. Оценка качества жилого комплекса осталась прежней — 40,85 балла.

В ТОП новостроек Астраханской области первое место, как и месяц назад, занял ЖК Атмосфера (Астраханская область, город Астрахань) от ДК Прогресс. Оценка ЖК увеличилась на 0,3 балла — до 73,9.

В ТОП новостроек Вологодской области первое место удерживает ЖК Maxi Life на Возрождения (Вологодская область, г. Вологда) от Maxi Life. Оценка качества жилого комплекса составляет 53,15 балла (-1,8 за месяц).

В ТОП новостроек Воронежской области на первой строчке, как и раньше, ЖК Z-town (г. Воронеж) от ДК Новый код. Оценка ЖК уменьшилась на 1 балл — до 74,7.

В ТОП новостроек Иркутской области на первой позиции остается ЖК СОЮЗ PRIORITY (г. Иркутск) от ГК ГРАНДСТРОЙ. Оценка ЖК уменьшилась на 1,8 балла — до 71,3.

В ТОП новостроек Краснодарского края первое место, как и месяц назад, занял ЖК Белые Росы (Краснодарский край, ст. Динская) от ГК ТОЧНО. Оценка качества ЖК снизилась на 2,2 балла — до 62,45.

В ТОП новостроек Курганской области лидером стал вошедший в него ЖК Дом Кино (г. Курган) от Брусники. Оценка качества жилого комплекса — 34,55 балла.

В ТОП новостроек Курской области по-прежнему возглавляет ЖК Инстеп.Сити (Курская область, город Курск) от ГК ЭНКО. Оценка ЖК увеличилась на 2,6 балла — до 44,7.

В ТОП новостроек Ленинградской области лидером стал ЖК ЛесART (Ленинградская область, п. Новоселье) от ГК ЕДИНО. Месяц назад он был вторым. Оценка качества ЖК выросла на 1,8 балла — до 41,8.

ТОП новостроек Московской области первое место удерживает ЖК Первый квартал (Московская область, д. Сапроново) от Брусники. Оценка жилого комплекса стала меньше на 0,3 балла и составила 76,7.

В ТОП новостроек Омской области на первом месте остается ЖК Квартал Драверта (Омская область, город Омск) от Брусники. Оценка ЖК уменьшилась на 1 балл — до 74,9.

В ТОП новостроек Пермского края первое место, как и месяц назад, занял ЖК Камаполис (Пермский край, город Пермь) от Железно. Оценка ЖК уменьшилась на 1,8 балла — до 63,15.

ТОП новостроек Республики Адыгея по-прежнему возглавляет ЖК Звёзды (Республика Адыгея, город Майкоп) от ГК Метрикс Develoрment. Оценка качества жилого комплекса составляет 42,85 балла (+3 за месяц).

В ТОП новостроек Республики Бурятия первое место удерживает ЖК Улаан Хото (Республика Бурятия, г. Улан-Удэ) от ПИК. Оценка жилого комплекса стала меньше на 0,8 балла и составила 34,2.

В ТОП новостроек Республики Дагестан первое место занял ЖК Camellia (Республика Дагестан, город Дербент) от СЗ Элитстрой, поднявшись на одну строку. Оценка качества жилого комплекса составляет 48,7 балла (+11 за месяц).

ТОП новостроек Республики Северная Осетия — Алания по-прежнему возглавляет ЖК Произведение на Первомайской (Республика Северная Осетия — Алания, город Владикавказ) от СЗ НОВА-СТРОЙ. Оценка ЖК уменьшилась на 0,8 балла — до 32,85.

В ТОП новостроек Республики Татарстан на первом месте остается ЖК Мой Ритм (Республика Татарстан, город Казань) от Ак Барс Дом. Оценка качества ЖК снизилась на 1 балл — до 65.

В ТОП новостроек Саратовской области на первой позиции, как и раньше, ЖК Новый город (Саратовская область, г. Энгельс) от СК Новый век. Оценка ЖК уменьшилась на 1 балл — до 56,1.

В ТОП новостроек Сахалинской области первое место, как и месяц назад, занял ЖК Большая Полянка (Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск) от ГК ЛИГО. Оценка качества ЖК снизилась на 2,6 балла — до 35,5.

В ТОП новостроек Свердловской области первое место удерживает ЖК Нагорный (г. Екатеринбург) от УГМК-Застройщик. Оценка жилого комплекса стала меньше на 2,2 балла и составила 82,6.

В ТОП новостроек Севастополя на первой строчке, как и раньше, ЖК Доброгород (г. Севастополь) от ИнтерСтрой. Оценка качества жилого комплекса составляет 36,55 балла (-1 за месяц).

В ТОП новостроек Ставропольского края лидером стал ЖК Кварталы 17/77 (Ставропольский край, город Ставрополь) от ГК ЮгСтройИнвест. Месяц назад он был третьим. Оценка качества ЖК выросла на 0,45 балла — до 39,45.

В ТОП новостроек Тульской области первое место занял ЖК Михеева Парк (Тульская область, город Тула) от ГК ОСТ, поднявшись на одну строку. Оценка качества ЖК выросла на 3,75 балла — до 52,8.

В ТОП новостроек Удмуртской Республики на первом месте остается ЖК Znak Город Будущего (Удмуртская Республика, п. Первомайский) от Железно. Оценка качества жилого комплекса составляет 69,2 балла (-0,7 за месяц).

В ТОП новостроек Ханты-Мансийского автономного округа — Югры первое место занял ЖК Дом Гудзон (Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, город Сургут) от Брусники, поднявшись на одну строку. Оценка жилого комплекса сохраняется на уровне 65,8 балла.

В ТОП новостроек Челябинской области на первой строчке, как и раньше, ЖК Ньютон (Челябинская область, город Челябинск) от Группы Голос. Оценка качества жилого комплекса составляет 65,85 балла (-3 за месяц).

В ТОП новостроек Чувашской Республики по-прежнему возглавляет ЖК Welltown (Чувашская Республика, г. Чебоксары) от ИСКО-Ч. Оценка качества ЖК выросла на 0,35 балла — до 70,1.

С полным ТОП новостроек России по масштабу проекта можно ознакомиться здесь.

СПРАВКА О МЕТОДОЛОГИИ ПОДСЧЕТА ДАННЫХ
ТОП новостроек по масштабу проекта формируется и публикуется каждое 1-е число месяца. В ТОП учитываются ЖК, имеющие строящиеся дома и/или дома, введенные в эксплуатацию с 2016 г.
Ранжирование ЖК в ТОП происходит по показателю совокупного объема жилой площади/площади апартаментов в строящихся и построенных многоквартирных домах/домах с апартаментами (п. 9.3.1 проектной декларации).
ЖК учитывается в ТОП в привязке к возводящему его застройщику, населенному пункту и уникальному наименованию. Если ЖК возводят два и более застройщика, то объем такого ЖК делится между застройщиками. Если ЖК находится в двух и более населенных пунктах, то объем такого ЖК делится между населенными пунктами. Если застройщик разделил единый проект на две или более группы домов с разными уникальными наименованиями ЖК, то объем такого проекта разделится между указанными ЖК.

Материал носит информационно-аналитический характер и не является рекламой.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Лидер ТОП новостроек по масштабу проекта на 1 марта 2025 года сменился в Амурской области

Лидер ТОП новостроек по масштабу проекта на 1 февраля 2025 года сменился в Тюменской области

Лидер ТОП новостроек по масштабу проекта на 1 января 2025 года сменился в Рязанской области

Лидеры ТОП новостроек по масштабу проекта на 1 декабря 2024 года сменились в Астраханской области, Приморском крае, Севастополе и Смоленской области

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января — ноября 2024 года

Лидеры ТОП новостроек по масштабу проекта на 1 ноября 2024 года сменились в Курганской, Курской, Ростовской, Рязанской областях и Республике Хакасия

Опубликован ТОП застройщиков РФ по накопленному объему ввода жилья на 1 ноября 2024 года

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января — октября 2024 года

Опубликован ТОП новостроек России по потребительским качествам с изменениями на 1 июня 2024 года

Лидеры ТОП новостроек по масштабу проекта на 1 октября 2024 года сменились в Амурской, Астраханской, Брянской, Костромской, Мурманской, Ростовской областях и Чувашской Республике

Лидеры ТОП новостроек по потребительским качествам на 1 августа 2024 года сменились в республиках Алтай, Башкортостан, Дагестан, Крым и в Саратовской области

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января — июля 2024 года

Лидеры ТОП новостроек по потребительским качествам на 1 июля 2024 года сменились в Саратовской области

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января — июня 2024 года