Сбербанк купит у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию пул ипотечных кредитов «Фабрики ипотечных ценных бумаг (ИЦБ)», которую контролирует Агентство. Эта покупка на общую сумму 50 млрд руб., как утверждают в АИЖК, должна стать самой крупной сделкой по объединению активов на рынке ипотечных ценных бумаг. Документы, необходимые для совершения сделки, направлены в Банк России на регистрацию.

Напомним, что «Фабрика ИЦБ» — это новый механизм, разработанный в рамках поручения Президента Владимира Путина по развитию вторичного рынка ипотеки с помощью программы рефинансирования ипотечных кредитов с использованием ипотечных ценных бумаг, обеспеченных гарантией АИЖК.

В рамках такой схемы заемщики получают в банке ипотечные кредиты, а закладные по ним передаются ипотечному агенту в лице «Фабрики ИЦБ». Получив от АИЖК поручительство и уплатив комиссию, «Фабрика ИЦБ» приступает к выпуску однотраншевых ИЦБ, которые регистрируются в Банке России.

У банка, получившего от ипотечного агента эти ИЦБ, есть несколько вариантов их использования. Во-первых, их можно оставить на балансе. Во-вторых, заложить в Банке России. Наконец, можно продать бумаги сторонним инвесторам, получив под них рефинансирование.

Новый механизм разработан для того, чтобы усилить конкуренцию и сбить ставки ипотечного кредитования. Его авторы надеются, что тем самым процесс секьюритизации ипотеки будет упрощен и стандартизирован, а задачей АИЖК является обеспечение госгарантий по кредитам.

К слову, по схожей модели работают небезызвестные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, которые являются владельцами или гарантами почти половины всего объема ипотечных обязательств в Соединенных Штатах. Стратегическая задача АИЖК — довести к 2020 году долю выпущенных при поддержке Агентства ИЦБ до 45%.

Как следует из комментариев самого АИЖК, в Агентстве надеются, что эти бумаги будут интересными для широкого круга инвесторов. По расчетам АИЖК, инвесторов должны привлечь квазисуверенный статус обязательств и обеспечение в виде залоговых квартир. В Агентстве рассчитывает на активное участие в покупке новых ИЦБ иностранных игроков, на долю которых в настоящее время приходится 28% рынка облигаций федерального займа.

Как сообщают авторы нового механизма, пока он внедряется достаточно осторожно: в прошлом году с целью отработки этой схемы размещения было выпущено облигаций на сумму 2,1 млрд руб. В декабре 2015 года Сбербанк подписал меморандум с АИЖК о выпуске ипотечных ценных бумаг на 50 млрд руб., и сейчас в Сбербанке ждут подходящего рыночного момента для первой сделки.

Аналогичные меморандумы Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подписало и с рядом других кредитных организаций.

Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России. По предварительным данным, объем жилищных кредитов с господдержкой сократился за месяц с 248 млрд руб. до 203 млрд руб. (-18%). В том числе по «Семейное ипотеке» — со 190 млрд руб. до примерно 166 млрд руб. (-12%), что отчасти связано с временным исчерпанием лимитов.

Фото: cbr.ru

Выдача займов на рыночных условиях, по оценкам аналитиков, снизилась еще сильнее — с 119 млрд руб. до 71 млрд руб. (-40%). Здесь на спрос, помимо высоких ставок, повлияла, по мнению аналитиков, позиция банков.

Зачастую они предлагают минимальный первоначальный взнос, только если квартира приобретается у аккредитованного застройщика. В этом случае начисляется комиссия, которая ведет к удорожанию жилья, и клиенты это начинают понимать.

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

Кроме того, замедлились выдачи новых траншей по старым льготным кредитам, и главным образом в ИЖС, где основной объем строительства приходится на летний период.

По оценкам специалистов Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ, в ноябре их объем составил порядка 15 млрд руб. Для сравнения: в октябре было 29 млрд руб.

Корпоративный портфель увеличился на 0,7 трлн руб. (+0,8%), что в 2,8 раза меньше показателя октября — 1,9 трлн руб. (+2,3%). Фактически треть в нем заняли кредиты застройщикам жилья — 0,2 трлн руб.

Рост проектного финансирования сохранился, даже несмотря на повышенный объем ввода жилья, раскрытие счетов эскроу и, соответственно, погашение ранее выданных займов.

Источник: Банк России

На 0,6 трлн руб. больше (+2,9%) в ноябре было вложено средств в долговые ценные бумаги и на 0,4 трлн руб. — в корпоративные облигации.

Вклады населения выросли на 0,6 трлн руб. (+1,2%), что в целом соответствует динамике предыдущего месяца.

Объем средств на счетах эскроу прибавил 65 млрд руб. (+1,0% после сокращения на 1,0% в октябре). Поступления увеличились с 391 млрд руб. до 419 млрд руб., а раскрытие замедлилось с 427 млрд руб. до 351 млрд руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 15% до 9% (графики)

ЦБ: в III квартале объем проектного финансирования превысил 8,0 трлн руб.

ЦБ: в октябре объемы выдачи рыночной ипотеки выросли на 14%

Эльвира Набиуллина: Выход жилищного рынка из состояния перегрева — первый шаг к росту доступности жилья

ЦБ: в сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 65,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)