Сельская ипотека от 0,1%: какие новостройки можно купить по такой ставке

10 ноября 2020 08:36

Сельская ипотека от 0,1%: какие новостройки можно купить по такой ставке

В 2020 году в России появился уникальный продукт с названием «Сельская ипотека». Не сильно разрекламированный, но весьма привлекательный. Разбираемся в условиях и возможностях программы.

Фото: www.kvartus.ru

Законодательная база

Параметры сельской ипотеки определены Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. Этот документ принят в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (проект «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений»).

В 2020 году на субсидирование сельской ипотеки выделено 1,5 млрд руб., в 2021-м планируется выделить еще 4,1 млрд руб.

Территория действия

Программа распространяется на сельские территории (сельские агломерации) всей Российской Федерации, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Понятие «сельские территории (сельские агломерации)» включает в себя:

1) все деревни и т.п.;

2) рабочие поселки, входящие в состав городских округов, кроме столиц субъектов и г. Севастополя;

3) все поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов;

4) малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

Фото: www.seloipoteka.ru

Виды объектов недвижимости

За счет средств сельской ипотеки можно профинансировать приобретение в сельских территориях (сельских агломерациях):

• покупку жилого дома;

• покупку квартиры в новостройках (находящегося на этапе строительства жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по указанному договору);

• покупку (аренду) участка и строительство жилого дома.

Этажность

Не подпадают под действие программы многоквартирные дома выше 5 этажей.

Требования к приобретаемому жилому помещению

Жилое помещение, на строительство которого предоставляется льготный ипотечный кредит, не должно превышать размер, равный учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления. В газифицированных районах помещение должно быть обеспечено газоснабжением.

Лимит кредитования

Максимальный размер кредита ограничен 3 млн руб. Для Ленинградской области, регионов ДФО и ЯНАО — 5 млн руб.

Первоначальный взнос

Получатель ипотеки обязан оплатить собственными средствами в размере не менее 10% от цены покупки. При этом в оплату первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Процентная ставка

Процентная ставка может варьироваться в пределах от 0,1% до 3%. Зависит от условий конкретного банка: ДОМ.РФ — от 2,3% до 2,8%, Россельхозбанк — 2,7%, Сбербанк — от 2,7 до 3%.

Срок кредита

Максимальный срок кредита — 25 лет.

Фото: www.sharefax.org

Обязательная регистрация проживания

В полугодовой срок с даты регистрации права собственности заемщик обязан выполнить требование о регистрации в приобретенном жилье. При нарушении этого требования банк пересмотрит ставку по ипотеке.

Срок строительства индивидуального жилого дома

При строительстве жилой дом должен быть построен в течение двух лет с даты получения кредита.

Список новостроек, которые могут участвовать в программе сельской ипотеки

Портал ЕРЗ.РФ составил список жилых комплексов, которые могут участвовать в программе сельской ипотеки. На сегодня (а список может быть расширен) сюда включено 88 ЖК из 34 регионов России.

№	Жилой комплекс	Уровень потребительских качеств
Амурская область
1	Молодежный, Благовещенский район, с. Чигири	1
Белгородская область
2	Браер Парк Центр, Белгородский район, пос. Северный	50
Брянская область
3	Династия, г. Сельцо	32
4	Мичуринский, Брянский район, пос. Мичуринский	23
Владимирская область
5	Дом по ул.Речная, Суздальский район, с. Сновицы	-
6	Дом по ул. III Интернационала, Петушинский район, г. Покров	31
Волгоградская область
7	Заречье, Среднеахтубинский район, г. Краснослободск	30
8	Уютный, Городищенский район, р.п. Городище	14
Вологодская область
9	Новый Майский, Вологодский район, пос. Майский	11
Воронежская область
10	По ул. 70-лет Победы, Новоусманский район, с. Новая Усмань	26
Иркутская область
11	Хрустальный парк, Иркутский район, дер. Новолисиха	54
12	Загородный, Иркутский район, пос. Молодёжный	41
13	Берёзовый, Иркутский район, пос. Березовый	26
14	Горизонт, Иркутский район, пос. Новая Разводная	23
Калининградская область
15	По ул. Калининградское шоссе, Гурьевский район, г. Гурьевск	51
16	Легенда Светлогорска-2, Светлогорский район, г. Светлогорск	40
17	Рыбное, г. Пионерский	25
18	Современный, пос. Малиновка	18
Калужская область
19	На Боровской, Боровский район, г. Балабаново	17
Кемеровская область
20	Европейские Провинции, Кемеровский район, дер. Сухово	49
Красноярский край
21	НОВАЛЭНД, Емельяновский район, пгт Емельяново	34
Ленинградская область
22	Veda Village, Всеволожский район, дер. Заневка	68
23	ETA Village Новоселье, Ломоносовский район, пос. Новоселье	52
24	Шоколад, Ломоносовский район, пос. Аннино	47
25	Маленькая Швейцария, Всеволожский район, г.п. Токсово	40
26	Gatchina Gardens, Гатчинский район, дер. Красницы	38
27	Близкое, Всеволожский район, дер. Мистолово	31
28	Тихий город, Всеволожский район, дер. Заневка	0
29	По ул. Школьная, Гатчинский район, дер. Сяськелево	25
30	VARTEMAGI, Всеволожский район, дер. Вартемяги	20
31	ЗемлЯнино, Всеволожский район, дер. Янино-1	19
32	Федоровское, Тосненский район, дер. Федоровское	0
33	Луговое, Всеволожский район, пос. Романовка	18
34	ВЕРЕВО-СИТИ, Гатчинский район, дер. Малое Верево	13
35	Дом по ул. Калинина, Гатчинский район, пгт Тайцы	11
Новосибирская область
36	Бавария, Новосибирский район, р.п. Краснообск	56
37	Да Винчи, Новосибирский район, пос. Ложок	42
38	Фламинго, Новосибирский район, пос. Элитный	36
39	Горки Академпарка, Новосибирский район, пос. Ложок	28
40	Гармония, с/с Каменский	23
41	Радужный город, Новосибирский район, с. Верх-Тула	22
42	Элитный, Новосибирский район, пос. Элитный	12
Оренбургская область
43	Экодолье Оренбург, Оренбургский район, с. Ивановка	31
Орловская область
44	По ул.Маршала Куликова, Орловский район, пгт Знаменка	27
Республика Адыгея (Адыгея)
45	ДарГрад, Тахтамукайский район, аул Новая Адыгея	34
46	Родной Дом, Тахтамукайский район, аул Новая Адыгея	27
47	Мега, Тахтамукайский район, аул Новая Адыгея	22
Республика Алтай
48	Спортивный, Майминский район, с. Майма	-
Республика Башкортостан
49	По ул. Чушкина, Гафурийский район, с. Красноусольский	-
50	Дом по ул. Ленина, 9А, Янаульский район, г. Янаул	39
51	Зубово Life 2, Уфимский район, с. Зубово	38
52	Высокий берег, Уфимский район, с. Нижегородка	32
53	Новая Отрадовка, Стерлитамакский район, с. Новая Отрадовка	24
54	Дом по ул. Фрунзе, 50А, Гафурийский район, с. Красноусольский	0
55	Кармаскалы-2, Кармаскалинский район, с. Кармаскалы	0
Республика Ингушетия
56	По ул. Мира — Московская, Сунженский район, с.п. Нестеровское	0
Республика Мордовия
57	Дом по ул. Центральная, Рузаевский район, пос. Левженский	28
Республика Саха (Якутия)
58	Дом по ул. Ленина, район Намский улус, с. Намцы	13
Республика Татарстан (Татарстан)
59	Царево Village (Кощаково), Пестречинский район, с. Кощаково	65
60	Зион, Верхнеуслонский район, г. Иннополис	49
61	Мирас, Высокогорский район, с. Высокая Гора	33
62	На Высокой Горе, Высокогорский район, с. Высокая Гора	31
63	Светлый, Пестречинский район, дер. Куюки	27
64	Луговой, Высокогорский район, с. Высокая Гора	24
Свердловская область
65	Полянка, г. Среднеуральск	27
66	По ул. Победы, Белоярский район, р.п. Верхнее Дуброво	18
Смоленская область
67	Боровая парк, Смоленский район, дер. Ясенная	33
68	Дом по ул. Пригородная, 5, Смоленский район, дер. Богородицкое	19
Ставропольский край
69	Парковый, г. Лермонтов	39
Тамбовская область
70	мкр Звёздный, Тамбовский район, дер. Крутые Выселки	22
Тверская область
71	Затверецкая слобода, Калининский район, дер. Глазково	27
Тюменская область
72	Шоколад, Тюменский район, пос. Боровский	51
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
73	В мкр. 3а, г. Белоярский	46
74	Западный Квартал, Сургутский район, пгт Белый Яр	21
Челябинская область
75	Жаворонки, г. Усть-Катав	26
76	Family Alley, с. Сыростан	7
Чувашская Республика — Чувашия
77	Дом по ул. Ленина, Вурнарский район, пгт Вурнары	-
Ямало-Ненецкий автономный округ
78	Дом по ул.Советская, Ямальский район, пос. Панаевск	-
79	По ул.Обская, Приуральский район, пос. Аксарка	41
80	Дом в микрорайоне №18, г. Губкинский	39
Ярославская область
81	Экогород, Ярославский район, пос. Красный Бор	56
82	Заволжский квартал, Ярославский район, дер. Полесье	42
83	Ярославский, Ярославский район, пос. Ивняки	39
84	Родные просторы, Ярославский район, дер. Мостец	33
85	Сирень, Ярославский район, пос. Карачиха	26
86	Дом по ул. Центральная, Ярославский район, дер. Кузнечиха	16
87	Новое Щедрино, Ярославский район, пос. Щедрино	13
88	Радужный, Ярославский район, дер. Кузнечиха	8

Источник: ЕРЗ.РФ

В списке есть очень привлекательные варианты. Например, можно отметить следующие.

ЖК Царево Village (на верхнем фото, 65 баллов по оценке потребительских качеств) Республика Татарстан, Пестречинский район, с. Кощаково признан в этом году лучшим жилым комплексом малоэтажного строительства в России.

Veda Village (68 баллов по оценке потребительских качеств, №5 в ТОП ЖК по Ленинградской области), жилой комплекс в пригороде Санкт-Петербурга (Всеволожский район, дер. Заневка).

Подводные камни

1. Точный перечень сельских населенных пунктов, рабочих поселков, на территорию которых распространяется программа сельской ипотеки, определяется уполномоченным органом государственной власти субъекта РФ. Т.е. конкретный сельский населенный пункт, попадающий под критерии программы, может быть не включен в указанный перечень.

Фото: www.kreditmoneya.ru

2. Банки ведут аккредитацию строящихся многоквартирных домов, по которым осуществляется ипотечное кредитование. Поэтому может случиться так, что конкретный дом, соответствующий всем критериям сельской ипотеки, не будет аккредитован банком.

3. Выдача сельской ипотеки не является обязанностью банка. Банк может отказать заявителю, даже если выполнены все формальные требования. В том числе и по причинам, не связанным с заемщиком. Например, если будут выбраны лимиты, гарантирующие предоставление субсидий от государства.

Другие публикации по теме:

Сельская ипотека теперь действует для домов не выше пяти этажей

Виктория Абрамченко: Госсубсидирование ставок по сельской ипотеке будет увеличено в три раза — до 3 млрд руб.

В Минстрое прогнозируют взрывной рост ИЖС

Жилье по ипотеке на курортах Кубани под 2,7% годовых: теперь это не фантастика

В Ленобласти по ДДУ с использованием «сельской ипотеки» продана первая квартира

Печать

Аналитика Ипотека Ставка ИЖК Госпрограммы Доступность жилья

10 сентября 2024 16:03

Эксперты: какие схемы продаж новостроек запустили девелоперы в Москве

После завершения массовой ипотечной госпрограммы на новостройки под 8% годовых рынок оказался в новой для себя реальности. По информации РБК, доля ипотеки в общем объеме кредитования за последний месяц снизилась вдвое, объем выдач — втрое.

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

Для поддержки спроса на первичном рынке столичные застройщики подготовили разные механизмы, от рассрочек и скидок на отдельные лоты до собственных программ субсидирования ставки и траншевой ипотеки.

О том, как это все работает, рассказали опрошенные РБК эксперты.

Фото из архива Е. Лапшиной

Елена ЛАПШИНА (на фото), эксперт Циан.Аналитики:

— Большинство акций (74%) адресовано широкому кругу потенциальных покупателей, не подпадающих ни под одну из оставшихся льготных программ, и не привязано к составу семьи или профессии. Наша оценка основана на анализе более 900 акционных предложений в 441 жилом комплексе из 35 регионов.

Фото из архива Д. Ефимова

Дмитрий ЕФИМОВ (на фото), заместитель коммерческого директора ГК Пионер:

— В их числе траншевая ипотека, подразумевающая пополнение счета эскроу по определенному графику. Это решение используют большинство застройщиков, которым экономика проекта и финансовая модель позволяют взаимодействовать с аккредитованными банками-партнерами.

Аналогично работает рассрочка и схема с аккредитивом, которые также активно используются. Кроме того, есть трейд-ин и в качестве единичных предложений — аренда с правом выкупа.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Монолит

Илья ВИТКОВСКИЙ (на фото), вице-президент по продажам и маркетингу DOGMA:

— Различные схемы для поддержки продаж на рынке Московского региона предложили порядка 80% застройщиков, в основном крупные. Самая распространенная программа — рассрочка, которая есть у 70% девелоперов.

С 1 июля 20% из них начали продвигать траншевую ипотеку. Заемщики пользуются этой программой, поскольку она позволяет снизить платеж в первые месяцы, а впоследствии (при уменьшении ключевой и стабилизации рыночных ставок) они надеются перекредитоваться.

Фото из личного архива И. Доброхотовой

Ирина ДОБРОХОТОВА (на фото), основатель БЕСТ-Новострой и bnMAP.pro:

— Растет число схем с аккредитивом, еще порядка десяти девелоперов предоставляют такую опцию, как траншевая ипотека, но в основном самое популярное направление для снижения платежа — это субсидирование от застройщика.

Есть еще программы с привлечением созаемщиков, в том числе из числа льготных категорий, но пока данная схема не очень популярна. Рынок сейчас находится в адаптации к новой реальности, и полноценные выводы о том, как она проходит, можно будет сделать позже.

Фото: cian.ru

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Те или иные схемы продаж, стимулирующие спрос в условиях заградительно высоких ставок по ипотеке, есть у подавляющего большинства застройщиков. Но более точную оценку затрудняет тот факт, что не все из них сообщают на своих сайтах о всей линейке спецпредложений.

Что-то озвучивается в офисах продаж при личном общении с покупателем. Это сделано из-за неоднозначных «словесных интервенций» со стороны ЦБ, представители которого заявили о намерении бороться с нестандартными схемами.