В 2020 году в России появился уникальный продукт с названием «Сельская ипотека». Не сильно разрекламированный, но весьма привлекательный. Разбираемся в условиях и возможностях программы.

Фото: www.kvartus.ru

Законодательная база

Параметры сельской ипотеки определены Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. Этот документ принят в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (проект «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений»).

В 2020 году на субсидирование сельской ипотеки выделено 1,5 млрд руб., в 2021-м планируется выделить еще 4,1 млрд руб.

Территория действия

Программа распространяется на сельские территории (сельские агломерации) всей Российской Федерации, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Понятие «сельские территории (сельские агломерации)» включает в себя:

1) все деревни и т.п.;

2) рабочие поселки, входящие в состав городских округов, кроме столиц субъектов и г. Севастополя;

3) все поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов;

4) малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

Фото: www.seloipoteka.ru

Виды объектов недвижимости

За счет средств сельской ипотеки можно профинансировать приобретение в сельских территориях (сельских агломерациях):

• покупку жилого дома;

• покупку квартиры в новостройках (находящегося на этапе строительства жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по указанному договору);

• покупку (аренду) участка и строительство жилого дома.

Этажность

Не подпадают под действие программы многоквартирные дома выше 5 этажей. 

Требования к приобретаемому жилому помещению

Жилое помещение, на строительство которого предоставляется льготный ипотечный кредит, не должно превышать размер, равный учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления. В газифицированных районах помещение должно быть обеспечено газоснабжением.

Лимит кредитования

Максимальный размер кредита ограничен 3 млн руб. Для Ленинградской области, регионов ДФО и ЯНАО — 5 млн руб. 

Первоначальный взнос

Получатель ипотеки обязан оплатить собственными средствами в размере не менее 10% от цены покупки. При этом в оплату первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Процентная ставка

Процентная ставка может варьироваться в пределах от 0,1% до 3%. Зависит от условий конкретного банка: ДОМ.РФ — от 2,3% до 2,8%, Россельхозбанк — 2,7%, Сбербанк — от 2,7 до 3%.

Срок кредита

Максимальный срок кредита — 25 лет.

Фото: www.sharefax.org

Обязательная регистрация проживания

В полугодовой срок с даты регистрации права собственности заемщик обязан выполнить требование о регистрации в приобретенном жилье. При нарушении этого требования банк пересмотрит ставку по ипотеке.

Срок строительства индивидуального жилого дома

При строительстве жилой дом должен быть построен в течение двух лет с даты получения кредита.

Список новостроек, которые могут участвовать в программе сельской ипотеки

Портал ЕРЗ.РФ составил список жилых комплексов, которые могут участвовать в программе сельской ипотеки. На сегодня (а список может быть расширен) сюда включено 88 ЖК из 34 регионов России.

Источник: ЕРЗ.РФ

В списке есть очень привлекательные варианты. Например, можно отметить следующие.

ЖК Царево Village (на верхнем фото, 65 баллов по оценке потребительских качеств) Республика Татарстан, Пестречинский район, с. Кощаково признан в этом году лучшим жилым комплексом малоэтажного строительства в России.

Veda Village (68 баллов по оценке потребительских качеств, №5 в ТОП ЖК по Ленинградской области), жилой комплекс в пригороде Санкт-Петербурга (Всеволожский район, дер. Заневка).

Подводные камни

1. Точный перечень сельских населенных пунктов, рабочих поселков, на территорию которых распространяется программа сельской ипотеки, определяется уполномоченным органом государственной власти субъекта РФ. Т.е. конкретный сельский населенный пункт, попадающий под критерии программы, может быть не включен в указанный перечень.

Фото: www.kreditmoneya.ru

2. Банки ведут аккредитацию строящихся многоквартирных домов, по которым осуществляется ипотечное кредитование. Поэтому может случиться так, что конкретный дом, соответствующий всем критериям сельской ипотеки, не будет аккредитован банком.

3. Выдача сельской ипотеки не является обязанностью банка. Банк может отказать заявителю, даже если выполнены все формальные требования. В том числе и по причинам, не связанным с заемщиком. Например, если будут выбраны лимиты, гарантирующие предоставление субсидий от государства.

Другие публикации по теме:

Сельская ипотека теперь действует для домов не выше пяти этажей

Виктория Абрамченко: Госсубсидирование ставок по сельской ипотеке будет увеличено в три раза — до 3 млрд руб.

В Минстрое прогнозируют взрывной рост ИЖС

Жилье по ипотеке на курортах Кубани под 2,7% годовых: теперь это не фантастика

В Ленобласти по ДДУ с использованием «сельской ипотеки» продана первая квартира

Согласно исследованию РИА Новости, Москва относится к регионам, где ипотека наименее востребована.

Источник: РИА Рейтинг

По заказу РИА Новости эксперты РИА Рейтинг исследовали удельный уровень выдачи ипотечных кредитов в российских регионах. В качестве основного показателя ранжирования в рейтинге было использовано соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года) к численности экономически активного населения данного субъекта РФ.

Кроме того, в рейтинге проанализированы и зафиксированы такие показатели, как средний размер кредита и динамика региональной суммы ипотечных кредитов в 2019 году по отношению к 2018 году.

В последние два года наблюдался взрывной рост ипотеки, напоминают авторы исследования. В 2018 году заключено рекордное количество ипотечных договоров, обновлен исторический максимум по суммарному объему ипотеки.

Фото: www.centr-mbk.ru

В нынешнем году ситуация поменялась: спрос заметно снизился. Однако в общероссийском масштабе популярность ипотеки все еще находится на достаточно неплохом уровне. В среднем за год выдается более 18 кредитов на 1 тыс. человек экономически активного населения.

В первом полугодии 2019 года суммарный объем и число ипотечных кредитов оказались ниже показателей аналогичного периода годом ранее. При этом в денежном выражении лишь 26% регионов смогли продемонстрировать прирост ипотечного рынка.

В то же время аналитики констатируют, что ипотека стала популярной и общераспространенной не во всех регионах России, и в ряде из них ипотечный кредит по-прежнему является достаточно непривычным инструментом.

Источник: РИА Рейтинг

Как показало исследование, активнее всего за ипотечными кредитами обращается население, по сути, одного мегарегиона — Ямало-Ненецкого и Ханты-Мансийского автономных округов и Тюменской области. Их лидерство определяется экономическими и демографическими факторами. Остальные регионы даже в верхней части таблицы идут уже с ощутимым отставанием.

На другом конце таблицы находятся регионы, у жителей которых ипотека наименее востребована. К ним относится большинство республик Северного Кавказа, а также Крым, Севастополь, Республика Горный Алтай и Москва, занимающая по этому показателю 75-е место из 85 субъектов РФ.

Такое непривычно низкое место столицы России, по мнению авторов исследования, во многом является следствием дороговизны московской недвижимости, в силу чего даже с учетом ипотеки жилье в столице для многих по-прежнему остается недоступным.

Фото: www.itd2.mycdn.me

При этом в Москве зафиксированы самые крупные кредиты, что неудивительно, учитывая столичные цены на жилье. В среднем объем одного ипотечного кредита в Белокаменной превышает 4,6 млн руб. По оценкам ряда риэлторов, средняя стоимость типовой квартиры в Москве составляет около 10 млн руб.

Также большие кредиты (в среднем 3,2 млн руб.) берут в Московской области, где также дорогие квартиры, а в Сахалинской области, Чукотском автономном округе и Санкт-Петербурге средняя величина ипотечного кредита составляет 2,9 млн руб.

Самый маленький средний размер ипотечного кредита зафиксирован в Челябинской области — 1,5 млн руб., то есть втрое меньше, чем в Москве. В целом же по России средний ипотечный кредит составляет 2,2 млн руб., причем его величина в последние годы достаточно быстро растет.

По прогнозам экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие три года популярность ипотеки может ощутимо вырасти на фоне новой волны снижения ипотечных ставок.

Как со ссылкой на газету «Ведомости» на днях информировал портал ЕРЗ.РФ, с начала августа ставки снизили 18 из 20 крупнейших по величине ипотечного портфеля российских банков.

Полностью с исследованием РИА Новости можно ознакомиться здесь. 

Фото: www.mycdn.me

Другие публикации по теме:

Крупные банки один за другим снижают ипотечные ставки

Сбербанк вновь снижает ипотечные ставки

Эксперты: за прошедший год ипотека стала менее доступной для россиян

Крупнейшие российские банки встретили август ипотекой под 8,2—10,2%

Ипотечных кредитов для долевого строительства в первом полугодии выдано на 17,5% меньше, чем в прошлом году (графики)

Объемы ипотеки за последние 12 месяцев упали почти на 20%

Ключевая ставка снижена до 7,25% годовых (графики)

С начала года российские банки снизили ставки по ипотеке на 0,2—0,6 процентного пункта

Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ банки начали удешевлять ипотечные кредиты

Банк ДОМ.РФ с 10 июля снижает ставки по всем своим ипотечным продуктам