Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

Сельская ипотека от 0,1%: какие новостройки можно купить по такой ставке

В 2020 году в России появился уникальный продукт с названием «Сельская ипотека». Не сильно разрекламированный, но весьма привлекательный. Разбираемся в условиях и возможностях программы.

    

Фото: www.kvartus.ru

    

Законодательная база

Параметры сельской ипотеки определены Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. Этот документ принят в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (проект «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений»).

В 2020 году на субсидирование сельской ипотеки выделено 1,5 млрд руб., в 2021-м планируется выделить еще 4,1 млрд руб.

 

Территория действия

Программа распространяется на сельские территории (сельские агломерации) всей Российской Федерации, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Понятие «сельские территории (сельские агломерации)» включает в себя:

1) все деревни и т.п.;

2) рабочие поселки, входящие в состав городских округов, кроме столиц субъектов и г. Севастополя;

3) все поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов;

4) малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

   

Фото: www.seloipoteka.ru

    

Виды объектов недвижимости

За счет средств сельской ипотеки можно профинансировать приобретение в сельских территориях (сельских агломерациях):

• покупку жилого дома;

• покупку квартиры в новостройках (находящегося на этапе строительства жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по указанному договору);

• покупку (аренду) участка и строительство жилого дома.

  

Этажность

Не подпадают под действие программы многоквартирные дома выше 5 этажей. 

  

Требования к приобретаемому жилому помещению

Жилое помещение, на строительство которого предоставляется льготный ипотечный кредит, не должно превышать размер, равный учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления. В газифицированных районах помещение должно быть обеспечено газоснабжением.

  

Лимит кредитования

Максимальный размер кредита ограничен 3 млн руб. Для Ленинградской области, регионов ДФО и ЯНАО — 5 млн руб. 

  

Первоначальный взнос

Получатель ипотеки обязан оплатить собственными средствами в размере не менее 10% от цены покупки. При этом в оплату первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

  

Процентная ставка

Процентная ставка может варьироваться в пределах от 0,1% до 3%. Зависит от условий конкретного банка: ДОМ.РФ — от 2,3% до 2,8%, Россельхозбанк — 2,7%, Сбербанк — от 2,7 до 3%.

  

Срок кредита

Максимальный срок кредита — 25 лет.

      

Фото: www.sharefax.org

      

Обязательная регистрация проживания

В полугодовой срок с даты регистрации права собственности заемщик обязан выполнить требование о регистрации в приобретенном жилье. При нарушении этого требования банк пересмотрит ставку по ипотеке.

  

Срок строительства индивидуального жилого дома

При строительстве жилой дом должен быть построен в течение двух лет с даты получения кредита.

  

Список новостроек, которые могут участвовать в программе сельской ипотеки

Портал ЕРЗ.РФ составил список жилых комплексов, которые могут участвовать в программе сельской ипотеки. На сегодня (а список может быть расширен) сюда включено 88 ЖК из 34 регионов России.

    

Жилой комплекс

Уровень потребительских качеств

Амурская область

1

Молодежный, Благовещенский район, с. Чигири

1

Белгородская область

2

Браер Парк Центр, Белгородский район, пос. Северный

50

Брянская область

3

Династия, г. Сельцо

32

4

Мичуринский, Брянский район, пос. Мичуринский

23

Владимирская область

5

Дом по ул.Речная, Суздальский район, с. Сновицы

-

6

Дом по ул. III Интернационала, Петушинский район, г. Покров

31

Волгоградская область

7

Заречье, Среднеахтубинский район, г. Краснослободск

30

8

Уютный, Городищенский район, р.п. Городище

14

Вологодская область

9

Новый Майский, Вологодский район, пос. Майский

11

Воронежская область

10

По ул. 70-лет Победы, Новоусманский район, с. Новая Усмань

26

Иркутская область

11

Хрустальный парк, Иркутский район, дер. Новолисиха

54

12

Загородный, Иркутский район, пос. Молодёжный

41

13

Берёзовый, Иркутский район, пос. Березовый

26

14

Горизонт, Иркутский район, пос. Новая Разводная

23

Калининградская область

15

По ул. Калининградское шоссе, Гурьевский район, г. Гурьевск

51

16

Легенда Светлогорска-2, Светлогорский район, г. Светлогорск

40

17

Рыбное, г. Пионерский

25

18

Современный, пос. Малиновка

18

Калужская область

19

На Боровской, Боровский район, г. Балабаново

17

Кемеровская область

20

Европейские Провинции, Кемеровский район, дер. Сухово

49

Красноярский край

21

НОВАЛЭНД, Емельяновский район, пгт Емельяново

34

Ленинградская область

22

Veda Village, Всеволожский район, дер. Заневка

68

23

ETA Village Новоселье, Ломоносовский район, пос. Новоселье

52

24

Шоколад, Ломоносовский район, пос. Аннино

47

25

Маленькая Швейцария, Всеволожский район, г.п. Токсово

40

26

Gatchina Gardens, Гатчинский район, дер. Красницы

38

27

Близкое, Всеволожский район, дер. Мистолово

31

28

Тихий город, Всеволожский район, дер. Заневка

0

29

По ул. Школьная, Гатчинский район, дер. Сяськелево

25

30

VARTEMAGI, Всеволожский район, дер. Вартемяги

20

31

ЗемлЯнино, Всеволожский район, дер. Янино-1

19

32

Федоровское, Тосненский район, дер. Федоровское

0

33

Луговое, Всеволожский район, пос. Романовка

18

34

ВЕРЕВО-СИТИ, Гатчинский район, дер. Малое Верево

13

35

Дом по ул. Калинина, Гатчинский район, пгт Тайцы

11

Новосибирская область

36

Бавария, Новосибирский район, р.п. Краснообск

56

37

Да Винчи, Новосибирский район, пос. Ложок

42

38

Фламинго, Новосибирский район, пос. Элитный

36

39

Горки Академпарка, Новосибирский район, пос. Ложок

28

40

Гармония, с/с Каменский

23

41

Радужный город, Новосибирский район, с. Верх-Тула

22

42

Элитный, Новосибирский район, пос. Элитный

12

Оренбургская область

43

Экодолье Оренбург, Оренбургский район, с. Ивановка

31

Орловская область

44

По ул.Маршала Куликова, Орловский район, пгт Знаменка

27

Республика Адыгея (Адыгея)

45

ДарГрад, Тахтамукайский район, аул Новая Адыгея

34

46

Родной Дом, Тахтамукайский район, аул Новая Адыгея

27

47

Мега, Тахтамукайский район, аул Новая Адыгея

22

Республика Алтай

48

Спортивный, Майминский район, с. Майма

-

Республика Башкортостан

49

По ул. Чушкина, Гафурийский район, с. Красноусольский

-

50

Дом по ул. Ленина, 9А, Янаульский район, г. Янаул

39

51

Зубово Life 2, Уфимский район, с. Зубово

38

52

Высокий берег, Уфимский район, с. Нижегородка

32

53

Новая Отрадовка, Стерлитамакский район, с. Новая Отрадовка

24

54

Дом по ул. Фрунзе, 50А, Гафурийский район, с. Красноусольский

0

55

Кармаскалы-2, Кармаскалинский район, с. Кармаскалы

0

Республика Ингушетия

56

По ул. Мира — Московская, Сунженский район, с.п. Нестеровское

0

Республика Мордовия

57

Дом по ул. Центральная, Рузаевский район, пос. Левженский

28

Республика Саха (Якутия)

58

Дом по ул. Ленина, район Намский улус, с. Намцы

13

Республика Татарстан (Татарстан)

59

Царево Village (Кощаково), Пестречинский район, с. Кощаково

65

60

Зион, Верхнеуслонский район, г. Иннополис

49

61

Мирас, Высокогорский район, с. Высокая Гора

33

62

На Высокой Горе, Высокогорский район, с. Высокая Гора

31

63

Светлый, Пестречинский район, дер. Куюки

27

64

Луговой, Высокогорский район, с. Высокая Гора

24

Свердловская область

65

Полянка, г. Среднеуральск

27

66

По ул. Победы, Белоярский район, р.п. Верхнее Дуброво

18

Смоленская область

67

Боровая парк, Смоленский район, дер. Ясенная

33

68

Дом по ул. Пригородная, 5, Смоленский район, дер. Богородицкое

19

Ставропольский край

69

Парковый, г. Лермонтов

39

Тамбовская область

70

мкр Звёздный, Тамбовский район, дер. Крутые Выселки

22

Тверская область

71

Затверецкая слобода, Калининский район, дер. Глазково

27

Тюменская область

72

Шоколад, Тюменский район, пос. Боровский

51

Ханты-Мансийский автономный округ — Югра

73

В мкр. 3а, г. Белоярский

46

74

Западный Квартал, Сургутский район, пгт Белый Яр

21

Челябинская область

75

Жаворонки, г. Усть-Катав

26

76

Family Alley, с. Сыростан

7

Чувашская Республика — Чувашия

77

Дом по ул. Ленина, Вурнарский район, пгт Вурнары

-

Ямало-Ненецкий автономный округ

78

Дом по ул.Советская, Ямальский район, пос. Панаевск

-

79

По ул.Обская, Приуральский район, пос. Аксарка

41

80

Дом в микрорайоне №18, г. Губкинский

39

Ярославская область

81

Экогород, Ярославский район, пос. Красный Бор

56

82

Заволжский квартал, Ярославский район, дер. Полесье

42

83

Ярославский, Ярославский район, пос. Ивняки

39

84

Родные просторы, Ярославский район, дер. Мостец

33

85

Сирень, Ярославский район, пос. Карачиха

26

86

Дом по ул. Центральная, Ярославский район, дер. Кузнечиха

16

87

Новое Щедрино, Ярославский район, пос. Щедрино

13

88

Радужный, Ярославский район, дер. Кузнечиха

8

Источник: ЕРЗ.РФ

       

В списке есть очень привлекательные варианты. Например, можно отметить следующие.

ЖК Царево Village (на верхнем фото, 65 баллов по оценке потребительских качеств) Республика Татарстан, Пестречинский район, с. Кощаково признан в этом году лучшим жилым комплексом малоэтажного строительства в России.

Veda Village (68 баллов по оценке потребительских качеств, №5 в ТОП ЖК по Ленинградской области), жилой комплекс в пригороде Санкт-Петербурга (Всеволожский район, дер. Заневка).

    

Подводные камни

1. Точный перечень сельских населенных пунктов, рабочих поселков, на территорию которых распространяется программа сельской ипотеки, определяется уполномоченным органом государственной власти субъекта РФ. Т.е. конкретный сельский населенный пункт, попадающий под критерии программы, может быть не включен в указанный перечень.

    

Фото: www.kreditmoneya.ru

      

2. Банки ведут аккредитацию строящихся многоквартирных домов, по которым осуществляется ипотечное кредитование. Поэтому может случиться так, что конкретный дом, соответствующий всем критериям сельской ипотеки, не будет аккредитован банком.

3. Выдача сельской ипотеки не является обязанностью банка. Банк может отказать заявителю, даже если выполнены все формальные требования. В том числе и по причинам, не связанным с заемщиком. Например, если будут выбраны лимиты, гарантирующие предоставление субсидий от государства.

     

  

  

  

  

  

Другие публикации по теме:

Сельская ипотека теперь действует для домов не выше пяти этажей

Виктория Абрамченко: Госсубсидирование ставок по сельской ипотеке будет увеличено в три раза — до 3 млрд руб.

В Минстрое прогнозируют взрывной рост ИЖС

Жилье по ипотеке на курортах Кубани под 2,7% годовых: теперь это не фантастика

В Ленобласти по ДДУ с использованием «сельской ипотеки» продана первая квартира

+

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье

До закрытия льготной ипотеки под 8% — самой доступной для покупателей — остаются считанные недели. Циан.Журнал решил выяснить, чего ждать после 1 июля.

 

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Ведущим специалистам в сфере недвижимости аналитики задали четыре вопроса:

1. Льготная ипотека завершается. Кто будет покупать массу строящихся квартир при нынешней негуманной рыночной ставке? Нас ждет падение цен на новостройки или резкое снижение объемов строительства?

2. Правительство активно обсуждает и, скорее всего, внедрит адресные программы господдержки: для учителей, молодых специалистов и т. д. Насколько они смогут заменить льготную ипотеку? Какими должны быть условия новых программ, чтобы они работали эффективно?

3. ЦБ и профильные министерства считают, что льготная ипотека стала основной причиной взлета цен на новостройки и прогрессирующей инфляции. Так ли это, с вашей точки зрения?

4. Как сейчас действовать тем, кто хочет поменять жилье, но еще не совсем к этому готов: торопиться со сделкой в попытке «заскочить в последний вагон» льготной ипотеки или подождать новых выгодных вариантов?

 

Фото: t.me/clubinvestmsk

 

Владислав ПРЕОБРАЖЕНСКИЙ (на фото), исполнительный̆ директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ):

— Разумеется, резкое изменение на рынке льготных ипотечных программ снизит платежеспособный спрос на новостройки. Но последствия будут нелинейными: это не приведет к пропорциональному снижению цен.

Практически все жилье строится с использованием счетов эскроу, и девелопер не может изменить объемы продаж и скидок в рамках договора проектного финансирования без полного его пересмотра.

Впереди непростой период, когда застройщикам не будет хватать платежеспособного спроса и в ход пойдут все рыночные методы его стимулирования, а также собственные резервы.

Не будем забывать и о том, что решение жилищных, социальных проблем — это задача государства. Поэтому там, где необходима поддержка или где видится приоритет развития, будут создаваться адресные льготные ипотечные программы.

А покупателям жилья я бы напомнил, что это крайне ответственный шаг, который не предполагает импульсивных решений. Нужно объективно оценивать свои финансовые возможности. Если нет денег или не получается выбрать подходящую недвижимость, то покупать жилье по принципу «лишь бы успеть» точно не стоит.

 

Фото: erzrf.ru

 

Кирилл ХОЛОПИК (на фото), руководитель портала ЕРЗ.РФ и аппарата Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА):

— Затянувшийся период высокой ключевой ставки делает любые льготные ипотечные программы очень обременительными для бюджета, поэтому не исключено, что массового ввода адресной поддержки придется подождать.

Стоит отметить, что роль ипотеки в инфляции сильно преувеличена. С 1 января ее объем сократился в два раза, но это не улучшило ситуацию, поскольку остались иные, гораздо более значимые, причины. График удорожания новостроек вполне совпадает с ростом цен на основные потребительские товары.

Ситуация 2015 года, когда цены на первичном рынке упали на 25%, в условиях проектного финансирования повториться не может. Тогда застройщики закрывали вызванные текущими продажами кассовые разрывы за счет снижения цен и реализации жилья ниже себестоимости.

Сейчас сокращение продаж, безусловно, будет, но падение цен маловероятно. Проектное финансирование освобождает застройщиков от необходимости поиска денег.

Банки продолжат работать по текущему строительству, но, скорее всего, притормозят свое участие в новых проектах. Поэтому их вывод на рынок замедлится, пока там не восстановится баланс предложения и спроса.

 

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

 

Валерий КОЧЕТКОВ (на фото), директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

— Падения цен ожидать не стоит, поскольку сегодня стройка не зависит от продаж, как это было до ввода механизма проектного финансирования. А вот сокращение объема строительства на 30% — 40% вполне вероятно.

Отчасти льготная ипотека способствовала росту цен, особенно из-за перекупщиков, разгонявших цену на рынке. В период низких ставок инвесторы брали по несколько жилищных кредитов, а затем выставляли квартиры на продажу с плюсом до 50%.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

 

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Всеобщая льготная ипотека изжила себя — из «лекарства» для рынка она превратилась в «допинг». Ее использование оправданно только в период социально-экономической турбулентности, сейчас же настало время персональных мер поддержки и поощрения отдельных категорий населения.

Власти обсуждают внедрение адресных льготных программ, в том числе для участников СВО и сотрудников оборонных предприятий. Это прекрасная альтернатива прежней ипотеке с господдержкой.

Несмотря на то что адресные варианты заменят действующие льготные программы, рекомендую не откладывать покупку первичного жилья. На динамику цен влияет множество факторов, и новостройки дорожают как минимум на уровне инфляции, даже в условиях сжимающегося спроса.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

 

Алексей НОВИКОВ (на фото), директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

— Я считаю, что серьезная ошибка заключалась в постоянном продлении льготной ипотеки. Лучшим решением было бы закончить ее еще в конце 2021 года и сделать адекватную, низкую стандартную ставку, которую могло бы позволить себе большинство покупателей.

Адресные программы не смогут заменить ипотеку с господдержкой в полной мере, но расширят пул льготников. Положительное влияние на состояние рынка могло бы оказать снижение ключевой ставки ЦБ хотя бы до уровня 12% — 13%.

Теперь при запуске новых программ придется четко учитывать ценовой диапазон стоимости квартир, чтобы они могли отвечать запросам и интересам покупателей.

Если же сегодня у кого-то есть необходимость или желание купить конкретную квартиру, то я бы советовал сделать это, пока еще действуют выгодные условия ее приобретения.

 

Фото предоставлено ПИА Недвижимость

 

Максим ЕЛЬЦОВ (на фото), генеральный директор ПИА Недвижимость:

— Практический опыт говорит: какой бы ни была ситуация на рынке, при необходимости лучше менять жилье. Только нужно понимать, какие задачи стоят перед семьей, какие ресурсы можно задействовать, к какой финансовой нагрузке это приведет.

И если ипотека (даже льготная, под хороший процент) будет обслуживаться из последних сил и придется кардинально снизить размерность и интенсивность накоплений — то нет, это будет плохая история.

Но если у вас есть на руках деньги или они появятся после продажи имеющейся квартиры, возможно, стоит обратить внимание на вторичный рынок. Сейчас время покупателя, и при наличии средств вы будете интересным игроком и сможете рассчитывать на качественные варианты и серьезную скидку.

Но я бы не стал сегодня брать жилье в инвестиционных целях. Потому что бездумно «парковать» деньги в недвижимость: не факт, что в ближайшее время она будет дорожать, тем более на фоне ключевой ставки ЦБ в 16%.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

  

 

 

Другие публикации по теме:

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Принят закон о поддержке многодетных семей в погашении ипотечных кредитов

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Росреестр: в апреле зафиксирована максимальная в этом году доля ипотек при оформлении ДДУ

Эксперты рассказали, кто и зачем покупает жилье в ипотеку по рыночным ставкам

Эксперты: доля жилищных кредитов на новостройки в апреле снизилась, а на ИЖС — выросла

ЦБ: снижение спроса на ипотеку не приведет к проблемам у застройщиков

Сергей Пахомов (Госдума): Дверь под названием «Льготная ипотека» закрывается

Эксперты: застройщики были готовы к охлаждению рынка ипотечного кредитования

Эксперты: при снижении доступности ипотечных кредитов интерес к микрожилью будет только расти