С января 2018 года свыше полумиллиона российских семей воспользовались программой «Семейная ипотека» с господдержкой на общую сумму порядка 2 трлн руб., сообщили в ДОМ.РФ, который выступает оператором программы.

Фото: www.cdn.inmyroom.ru

География «Семейной ипотеки» обширна: Московская область (57,9 тыс. кредитов), Москва (57,2 тыс.), Санкт-Петербург (42,5 тыс.), Краснодарский край (30,1 тыс.), Тюменская область (22,3 тыс.), Татарстан (20,1 тыс.), Свердловская область (19,4 тыс.), Башкирия (15,8 тыс.), Новосибирская область (15,5 тыс.) и Ленинградская область (14,1 тыс.).

Фото: www.stroikyufy.ru

Сегодня в общем объеме выдач по льготным программам на долю «Семейной ипотеки» приходится уже более 48% по количеству кредитов и 47% по сумме (в 2022 году было 35% и 36% соответственно).

Банки предлагают по программе более низкие ставки — до 6%, средневзвешенная ставка ТОП-15 ипотечных банков — 5,59%.

По мнению заместителя Председателя Правительства РФ Татьяны Голиковой (на фото ниже), действие программы способствовало рождению более 500 тыс. детей.

Фото: www.rg.ru

«Меры социальной и семейной поддержки, в том числе программа "Семейной ипотеки", позволяющая приобретать жилье по льготной ставке, вошли в национальный проект "Демография" с горизонтом действия до 2024 года», — так вице-премьер прокомментировала результаты действия программы.

По ее словам, благотворный эффект ее реализации существенен: для многих жилищный вопрос — ключевой фактор при принятии решения о рождении ребенка.

Фото: www.omut.ndv.ru

Одним из главных механизмов для стабильной работы строительной отрасли назвал программы с госучастием Виталий Мутко (на фото), генеральный директор ДОМ.РФ. По его мнению, их реализация позволяет застройщикам поддерживать спрос и запускать новые проекты.

«Мы видим, что объемы строительства жилья удерживаются выше прошлогоднего уровня уже седьмой месяц подряд, — уточнил чиновник. — За первые два месяца этого года в стране началось возведение более 6,5 млн кв. м жилья — на 9% больше, чем в прошлом».

Фото: www.in-news.ru

Он отметил, что продление по поручению Президента России программы «Семейная ипотека» до середины 2024 года показало важность этой меры для поддержки семей с детьми в решении жилищного вопроса.

«Она также позволяет семьям, выплачивающим ипотеку, рефинансировать ее и облегчить финансовую нагрузку», — подчеркнул Виталий Мутко.

Фото: www.ipoteka99.ru

Напомним, что действие программы распространяется на семьи, воспитывающие как минимум двоих детей в возрасте до 18 лет.

По расчетам специалистов ДОМ.РФ, изменение условий принесет дополнительно порядка 30 тыс. кредитов в год. В 2023 году программой смогут воспользоваться около 165 тыс. семей.

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

Социальная значимость льготных программ и выделение на них значительных бюджетных средств, по мнению председателя Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолия Аксакова (на фото), требует создания механизмов мониторинга исполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам и анализа рисков возникновения у них трудностей по погашению кредитов.

Фото: www.ipotekaved.ru

«Такой мониторинг, — подчеркнул депутат, — позволит отследить достижение реального результата по улучшению жилищных условий граждан, а также снизить количество случаев взыскания имущества, избежать неэффективного расходования бюджетных средств».

Другие публикации по теме:

В 2023 году семейная ипотека под 6% будет доступна семьям с двумя детьми до 18 лет

Банк ДОМ.РФ: «Семейная ипотека» станет основным драйвером спроса на рынке жилья

По поручению Президента Правительство продлило льготную госпрограмму «Семейная ипотека»

Виталий Мутко: Предлагаем сделать бессрочной «Семейную ипотеку»

Более половины всех выдач ипотеки Банка ДОМ.РФ в 2021 году пришлось на семьи с детьми

Банк ДОМ.РФ рекордно снизил условия по «Семейной ипотеке»

«Семейная ипотека» в Банке ДОМ.РФ теперь доступна по ставке от 2,9%

Эксперты: «Семейная ипотека» — отличный способ решить жилищный вопрос в столичном регионе

Эксперты: ставки растут, размер кредита сжимается, но семейная ипотека становится доступнее

К такому выводу пришли аналитики Frank RG, подсчитавшие, что по итогам июля объем выдачи ипотечных кредитов составил 348,5 млрд рублей, что на 55,1% ниже показателя июня 2024-го и на 46,7% — июля 2023-го.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

По сравнению с июнем текущего года было зафиксировано снижение и в количественном выражении — на 56,5%, а по отношению к июлю 2023 года — на 54,6%. Специалисты объясняют такую динамику большим ажиотажем на ипотеку перед окончанием срока действия ипотечных программ с господдержкой.

Поэтому, по их словам, «объемы выдач в июле показали двукратное снижение, что сопоставимо с объемом выдач в июле 2022 года». Средний размер кредитов вырос на 3,3%, до 4,54 млн руб.

Напомним, что эксперты в сфере недвижимости прочили падение рынку ипотеки после завершения программы льготного кредитования «Господдержка-2020» и ужесточения условий «Семейной ипотеки» с 1 июля 2024 года. В июне, в преддверии этих событий, доля льготных ипотечных программ в объеме выдач, по данным Frank RG, в денежном выражении достигала 82%. 

«Семейная ипотека» и «IT-ипотека» с изменениями были продлены до 2030 года. Эксперты считают, что выдача части кредитов по старым условиям оказала влияние на статистику июля, поэтому в августе ожидается продолжение снижения.

Согласно данным оперативного мониторинга ДОМ.PФ, в июле средневзвешенные процентные ставки по ипотеке впервые с апреля 2022 года на первичном рынке достигли 19,46% годовых, на вторичном — 19,69%. В начале августа крупные российские банки сообщили об очередном повышении ставок по рыночной ипотеке, связанном с увеличением ключевой ставки ЦБ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики ДОМ.PФ возлагают надежду на оставшиеся льготные программы, но ожидают во втором полугодии 2024 года спада на рынке ипотеки.

Количество выданных жилищных кредитов в 2024 году, по их прогнозу, сократится на 35% — 40% к рекорду 2023-го и составит порядка 1,3 млн — 1,4 млн займов с объемом 4,8 трлн руб. — 5 трлн руб.

 Независимый эксперт Дмитрий Тарасов полагает, что движущей силой рынка теперь станут действия девелоперов. Он прогнозирует снижение стоимости уже построенного, но еще не проданного жилья или субсидирования ставки на первые два-три года, пока продолжается период высоких ставок.

«С другой стороны, реальная зарплата в стране и объемы депозитов растут невиданными за последние 15 лет темпами, и платежеспособность потенциальных заемщиков также растет, — рассуждает Тарасов и добавляет: — Но и ставки также находятся на рекордном уровне».

Уровень «дна», по его оценкам, будет находиться где-то ближе к показателям конца 2019 года с поправкой на инфляцию и высокие ставки. А уровень выдач может опуститься до объема в 220 млрд руб. — 300 млрд руб. и 40 тыс. — 65 тыс. кредитов в месяц.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: последний рывок рынка жилья перед завершением массовой льготной ипотеки

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: снижение стоимости жилья возможно в 2025 году

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Эксперты о продлении льготной IT-ипотеки и ожидаемых результатах

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты: переход на фиксированные выплаты может обернуться введением плавающих ставок по льготной ипотеке

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году