С 2 декабря Сбер запустил опцию снижения ставки по ипотечным кредитам вслед за понижением ключевой ставки ЦБ. А с 10 декабря можно будет воспользоваться возможностью временного снижения ежемесячного платежа. Об этом на форуме Domclick Digital Forum сообщил директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Для оформления новой опции по снижению ипотечной ставки вслед за понижением ключевой ставки ЦБ данный пункт необходимо включить в договор при оформлении ипотеки по рыночным программам.

Ставку по кредиту возможно снизить до 10 п. п. в течение 7 лет. Для этого не потребуется рефинансирование — достаточно лишь написать заявление.

«Такая мера позволит желающим приобрести жилье, не откладывая его покупку в ожидании изменения ситуации на рынке и ключевой ставки, а быстро и без лишней волокиты с документами изменить ставку в будущем», — пояснил Алексей Лейпи (на фото.)

По его словам, опция «Сниженный платеж» позволяет клиенту получить ипотеку по базовой программе с возможностью уменьшить ежемесячный платеж на 30% в первые 13 месяцев и перенести неоплаченные проценты по кредиту на следующие периоды.

Фото: domclick.ru

То есть эта опция, по сути, дает клиентам отсрочку, чтобы в течение года решить финансовые вопросы: продать другую недвижимость или получить деньги с депозита.

Кроме того, если жилье не достроено, многим приходится платить за аренду, а благодаря предлагаемой опции на эти цели можно потратить ту часть денег, за счет которой планировалось погашать ипотеку.

«Коммерсант» напомнил, что Сбер — не первый банк, предлагающий схожую опцию. В Альфа-банке в августе 2024 года появилась бесплатная опция для уменьшения ставки по кредиту до уровня рыночной в случае снижения ключевой ставки ЦБ при оформлении ипотеки на строящееся и готовое жилье. Ею можно воспользоваться один раз на любом сроке.

В ВТБ отметили, что сейчас преждевременно обсуждать внедрение опций, снижающих стоимость ипотеки при уменьшении ключевой ставки ЦБ, поскольку предпосылок для смягчения политики регулятора пока нет.

Фото: rusipoteka.ru

Главный эксперт Русипотеки Сергей Гордейко (на фото) считает, что первая опция — снижение ставки вслед за ключевой ЦБ — это по сути своей альтернатива рефинансированию.

«Это мера на будущее, когда все начнут друг у друга рефинансировать клиентов, то встанет задача удержания, — пояснил он. — Опция несколько притормозит процесс, и клиент останется с банком на лишний год или два. Это в нынешних условиях много».

Эксперт подчеркнул, что такие опции позволяют сохранять кредитование при самой жесткой ключевой ставке.

Фото из архива Е. Лопатина

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства Национальные Кредитные Рейтинги (НКР) Егор Лопатин (на фото) предполагает высокую востребованность опции снижения процентной ставки в случае ее неоднократного применения.

«Это могло бы привести к умеренному росту спроса на рыночные программы даже в условиях текущих ставок», — добавил эксперт.

Однако, по мнению Лопатина, опция сниженного платежа может в долгосрочной перспективе привести к росту закредитованности заемщиков, так как после льготного периода долговая нагрузка возрастет.

Фото: treasury-russia.ru

Директор по банковским рейтингам Эксперт РА Роман Корнев (на фото) уверен, что такой прием — один из способов поддержать стремительно падающий спрос на рыночную ипотеку.

«Банки стремятся поддержать падающий объем выдач, в том числе за счет нестандартных продуктовых предложений», — сказал топ-менеджер рейтингового агентства. Но тут есть нюансы.

Фото: Pampadu

CEO сервиса партнерских продаж онлайн-платформы Pampadu Сергей Локтев (на фото) предупреждает, что если клиент сейчас не может покрыть платеж по ипотеке или у него после такого платежа не остается средств на повседневные нужды, то не стоит строить планы, что этот платеж со временем станет меньше.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Насколько упадут выдачи ипотеки в 2025 году: прогнозы экспертов

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики) 

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали о возможных рисках рассрочек при покупке жилья

Эксперты зафиксировали снижение соотношения доходов населения и цен на жилье

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

Эксперты: в октябре рынок ипотечного кредитования поддержал спрос на вторичное жилье

Об этом «Известиям» сообщили участники рынка. По их словам, часть мелких и средних компаний остались без оборотных средств для завершения проектов. Осложняет ситуацию и дефицит кадров на рынке труда.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

Количество незавершенных домов в прошлом году выросло на 30%. И проблемы, считают специалисты, не только в финансах и кадрах.

Из-за отсутствия строгих требований к качеству строительства и вводу объектов в эксплуатацию рынок заполонили частные застройщики.

Фото из архива В. Соколенко

Валерий СОКОЛЕНКО (на фото), генеральный директор строительной компании LANDKEY:

— Такие компании часто игнорируют нормы архитектуры, теплозащиты и строительного контроля. В результате некоторые дома оказались непригодными для проживания или аварийно опасными.

Кроме того, растет себестоимость строительства: за 2023 год средняя цена строительных материалов и работ поднялась почти на 30%, а в течение 2024-го — еще на 30%.

В результате многие проекты замораживаются, а добросовестные застройщики, вкладывающие значительные средства в качество, сталкиваются с неконкурентоспособностью из-за высокой себестоимости своих проектов.

Нынешний кризис приведет к тому, что в ближайшие два-три года последствия некачественного строительства будут особенно заметны, что создаст дополнительные риски для собственников.

Перспективы восстановления рынка зависят от финансовой стабилизации и введения четких стандартов, которые смогут обеспечить защиту прав покупателей.

Фото из архива А. Саукова

Антон САУКОВ (на фото), руководитель центра загородной недвижимости федеральной компании «Этажи»:

— Из-за изменения условий кредитования по льготным программам, введения счетов эскроу и дорогих кредитных ресурсов часть мелких и средних девелоперов остались без оборотных средств для завершения строительства.

Другие набрали подрядов больше, чем могли реализовать собственными ресурсами.

Сегодня каждый второй подрядчик не проходит нашу проверку. Основные причины:

• отсутствие реализованных проектов, высокая доля негативных отзывов от уже состоявшихся клиентов;

• срывы сроков строительства;

• отсутствие гарантий и финансовой подушки;

• чрезмерное количество проектов на стадии реализации в условиях низкой собственной ресурсной базы или вообще при ее полном отсутствии.

Фото: © Наталья Осипова / Фотобанк Лори

На фоне строительного бума в сегменте ИЖС появилось огромное количество фирм-однодневок, причем в значительной их части отсутствуют специалисты с профильным строительным образованием, а иногда и опытом возведения домов.

Еще одна беда таких фирм — отсутствие финансовой стратегии. В итоге полученные по новым договорам денежные средства направляются на завершение строительства тех домов, которые находятся на финишной стадии готовности.

Именно в этом кроется самый большой риск. Возможности привлечь дополнительные кредитные ресурсы из-за высоких ставок у компаний нет, и любой сбой на стадии реализации проекта ведет к появлению целой цепочки остановленных строек.

Еще одна проблема рынка ИЖС — дефицит рабочей силы, когда на волне ажиотажного спроса компании набрали заказов на строительство домов, кадровых ресурсов стало не хватать и цены на их услуги начали резко расти.

В итоге часть застройщиков пытаются пересматривать уже подписанные договоры со своими клиентами — как по срокам, так и по стоимости строительства.

Фото предоставлено пресс-службой VSN Group

Ольга МАГИЛИНА (на фото), директор департамента загородной недвижимости VSN Group:

— Часть домов и даже целые коттеджные поселки действительно рискуют остаться недостроенными.

Загородное жилье — это достаточно сложный и низкомаржинальный бизнес. Независимо от того, идет ли речь о строительном подряде (то есть о возведении домов на участках заказчиков) или о девелопменте коттеджных поселков.

В сложившихся обстоятельствах наиболее опасными представляются три группы факторов.

Первый из них — снижение платежеспособного спроса. На протяжении нескольких лет среди покупателей загородного жилья массовых сегментов росла доля желающих приобрести дом в ипотеку.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

В первой половине 2024 года уже более 90% покупателей жилья эконом-класса рассчитывали исключительно на кредитные средства, причем «подъемный» для них первоначальный взнос не превышал 20%.

Второй фактор плотно связан с первым: ухудшение условий ипотечного кредитования закономерно обрушило спрос в массовых сегментах загородной недвижимости.

Третий фактор — сложность финансирования девелоперских проектов. Взлетевшая ключевая ставка ЦБ привела к удорожанию кредитов для бизнеса.

Банковское проектное финансирование стало практически нецелесообразным, а применение механизма счетов эскроу в ИЖС сделало для девелоперов недоступными и средства, внесенные оставшимися у них немногими покупателями.

Фото из архива В. Жокова

Владимир ЖОКОВ (на фото), эксперт рынка недвижимости Москвы и независимый консультант в инвестиционной недвижимости:

— Только в Московском регионе за сентябрь и октябрь подали на банкротство более 100 строительных компаний.

В наступившем году количество застройщиков, которые не смогут завершить начатые проекты, может вырасти до 40%. Особенно это касается тех, у кого нет собственного производства.

Для нормализации ситуации они начнут резать фонд оплаты труда, сокращать издержки, строить из более дешевых материалов и перестанут брать новые дорогостоящие кредиты.

Фото: tenchat.ru

Евгений ТКАЧЕВ (на фото), эксперт по недвижимости, руководитель федеральной программы «Семейный капитал»:

— Застройщики в ИЖС изначально не были готовы к нынешнему сценарию, и теперь у них нет запаса ресурсов, чтобы продолжать стройку.

Например, в Краснодарском крае запретили использовать мигрантов, работающих по патенту в строительной отрасли. Поэтому дефицит кадров скажется на этом рынке еще больше, поскольку основная рабочая сила там как раз мигранты.

Увеличение количества проблемных домов может повлечь череду судебных разбирательств и системный кризис.

Чтобы решить этот вопрос, потребуется дискуссия между ассоциациями, представляющими интересы сегмента ИЖС, законодателями и банками.

Но в любом случае в 2025 году рынок начнет трансформироваться — на нем останутся только крупные девелоперы, обладающие необходимыми ресурсами и компетенциями.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

В Банке ДОМ.РФ оформили договоры финансирования ИЖС с эскроу на сумму 15 млрд руб.

Эксперты: что ждет рынок ИЖС Подмосковья в 2025 году

Эксперты: разрыв цен между «вторичкой» и загородной недвижимостью сокращается

Эксперты: в 2024 году индивидуальных домов будет сдано вдвое больше, чем многоквартирных

Минстрой разработал форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу

Эксперты отметили увеличение в разы доли ИЖС в структуре «Семейной ипотеки»

Эксперты: более половины владельцев квартир хотели бы переехать в собственный дом

Эксперты: земля для ИЖС в Подмосковье и Новой Москве за год подорожала на 20%

В ЕИСЖС будет больше информации о строительстве жилых домов по договорам подряда с использованием эскроу

Эксперты ожидают рекорда на рынке ИЖС Московского региона