Именно в такую сумму опрошенные «Известиями» эксперты оценили возможную совокупную выгоду от рефинансирования в связи с продолжающимся удешевлением ипотеки вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ.

Фото: www.kredit-kartu.ru

«За пять лет процентные ставки заметно снизились — с 17—20% в конце 2014 года до 8,8—9% в 2020-м», — отмечает издание.

При этом «Известия» обращают внимание на то, что представители рынка недвижимости ожидают бума рефинансирования таких займов и оценивают выгоду для отдельных ипотечников в сумме до 5 млн руб.

Фото предоставлено компанией Брусника        

Так, по оценке аналитиков федеральной сети агентств недвижимости «Этажи», из расчета, что в 2019 году в РФ было выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 2,5 трлн руб. при средней ставке ИЖК в 10,1% годовых, с рефинансированием по ставке в 8,6% (одна из минимальных предлагаемых сегодня ставок) россияне смогут сэкономить 891 млрд руб.

Фото: www.1tmn.ru

А общая экономия граждан РФ, получивших ипотеку в период с 2015-го по 2018 год, может быть еще больше — около 1,9 трлн руб. То есть за пять последних лет суммарная выгода ипотечников может достигнуть 2,8 трлн руб., полагает директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов (на фото).

Фото: www.proocenka.com

По расчетам руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова (на фото), суммарная экономия от рефинансирования ипотеки, выданной в 2019 году, может составить более 600 млрд руб.

Касательно текущей статистики рефинансирования, уже сейчас количество заявок на рефинансирование в Петербурге выросло на 40%, в Тюмени — на 50%, в Нижнем Новгороде и Перми — на треть, в Уфе и Омске — на 25%, отмечает Ильдар Хусаинов. А в Москве, по его словам, на 40% увеличилось количество заявок на консультации по данной процедуре.

С учетом этих тенденций, в 2020 году в России ожидается бум рефинансирования ипотечных кредитов, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский (на фото).

Ссылаясь на данные ДОМ.РФ, согласно которым ставка ИЖК на первичном рынке составляет 8,85%, а на вторичном — 9%, он прогнозирует обращение за услугами рефинансирования заемщиков 2017—2018 годов, оформлявшие кредиты под 11% и выше.

Управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая также со ссылкой на данные ДОМ.Ф напоминает, что в минувшем 2019 году доля рефинансирования в общем объеме кредитования сократилась до 6,9% — с 11,5% в 2018-м.

Между тем в предыдущие годы она обычно не превышала 14%. Сегодня ставки ИЖК радикально снизились, поэтому можно ожидать, что спрос на эту услугу будет возрастать, считает эксперт.

Фото: www.cian.ru

При этом заемщикам стоит отдавать себе отчет в том, как напомнили «Известиям» в Банке России и Банке ВТБ, рефинансирование также предполагает дополнительные расходы: на услуги нотариуса, оценщика, страхование и т.д.  Поэтому выгода от него ощутима, когда разница ставок составляет от 1,5 процентных пункта.

Фото: www.vrn-ipoteka.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Якушев: Ипотека — драйвер отрасли, она станет дешевле!

Росреестр: по итогам января продажи на рынке московских новостроек просели, а объем ипотеки вырос

В России ширится спрос на рефинансирование ипотеки

Правительство РФ настроено удешевить ипотеку

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,00% годовых (графики)

Ипотеку, выданную под маткапитал, станет легче рефинансировать

Сбербанк снижает ставку рефинансирования ипотеки на 0,5 п.п.

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

При этом количество выданных ипотечных кредитов упадет примерно на треть, прогнозируют специалисты агентства Национальные Кредитные Рейтинги (НКР), подготовившие очередной аналитическое исследование, посвященное российскому рынку жилищного кредитования.  

Свой прогноз авторы доклады Егор Лопатин и Михаил Доронкин строят на экстраполяции наблюдаемой ими главной тенденции на основе анализа данных Банка России и агентства Frank RG.

Летом рынок ипотеки начал восстанавливаться после весеннего падения, но рост объема выдачи был обусловлен, прежде всего, увеличением среднего размера выдаваемых кредитов (среднего чека), а не числом самих кредитов.

Фото: www.pbs.twimg.com

Основные тезисы исследования, характеризующие недавнее положение дел на российском рынке ипотеки, таковы:

• снижение ключевой ставки в мае и июне вместе с некоторой стабилизацией экономической ситуации поддержали рост ипотечного кредитования, вызванный прежде всего реализацией отложенного спроса;

• в июне объем выдачи составил 253 млрд руб., а в июле — уже 347 млрд руб. (+37% за месяц), что сравнимо со средними показателями объема и темпами прироста выдачи в 2020 году;

• число выданных в июле кредитов (89 тыс. займов) все еще ниже среднемесячного уровня 2017 года (91 тыс. займов), поэтому рост рынка в денежном выражении, как и в 2020—2021 годах, продолжается за счет увеличения среднего чека (+16% с начала текущего года).

По мнению аналитиков НКР, в ближайшие месяцы восстановление рынка ипотеки продолжится.

«Смягчение денежно-кредитной политики будет и дальше положительно сказываться на динамике рынка: на заседании 22 июля регулятор снизил ставку заметно сильнее ожиданий (сразу на 150 базисных пунктов, до 8%) и не исключил ее дальнейшего снижения», — обосновывают свои оптимистичные ожидания авторы исследования.

Они полагают, что средние ставки ИЖК для рыночных ипотечных продуктов банков (вне льготных госпрограмм) уже в ближайшие месяцы вернутся к значениям осени 2021 года — менее 9%.

«Но во многом динамика ипотечного сегмента будет зависеть и от того, решит ли Правительство сохранить льготные программы и ставки по ним», — обусловливают позитивное развитие ситуации эксперты.

Фото: www.vedomosti.ru

По их расчетам, по итогам второй половины этого года банки могут выдать 2,62,8 трлн руб. ипотеки (в 1,5 раза больше, чем за первое полугодие и примерно столько же, сколько во второй половине 2020 года), если макроэкономическая ситуация не ухудшится и условия льготных программ не изменятся.

«Общая сумма выдач по итогам 2022 года составит не менее 4,5 трлн руб., а в оптимистичном сценарии рынок может приблизиться к 5 трлн руб., то есть по сравнению с рекордным (по объему ИЖК) 2021 годом снижение в денежном выражении составит лишь 10—20%», — прогнозируют аналитики НКР.

Если говорить о количестве выданных кредитах по итогам 2022 года, то они относительно 2021 года сократятся более резко — на 30—35%, до 1,21,25 млн займов (для сравнения: в допандемийном 2019 году этот показатель составил 1,3 млн кредитов).

Фото: www.cian.ru

Главный прогнозный вывод исследования: частичное восстановление рынка ипотеки в РФ по итогам года обеспечит средний (размер) чек, который вырастет год к году примерно на четверть — до 4,2 млн руб., что почти вдвое выше значения по состоянию на начало 2019 года.

Фото: www.ratings.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: в июле количество ипотечных сделок выросло сразу на 75%

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 58,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне уменьшился на 37,8% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: в июне рынок ипотеки стремительно вырос относительно мая — на 68%

Эксперты: объем ипотечных выдач за год увеличился почти на треть — за счет кредитов на жилье в новостройках