Именно в такую сумму опрошенные «Известиями» эксперты оценили возможную совокупную выгоду от рефинансирования в связи с продолжающимся удешевлением ипотеки вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ.

Фото: www.kredit-kartu.ru

«За пять лет процентные ставки заметно снизились — с 17—20% в конце 2014 года до 8,8—9% в 2020-м», — отмечает издание.

При этом «Известия» обращают внимание на то, что представители рынка недвижимости ожидают бума рефинансирования таких займов и оценивают выгоду для отдельных ипотечников в сумме до 5 млн руб.

Фото предоставлено компанией Брусника        

Так, по оценке аналитиков федеральной сети агентств недвижимости «Этажи», из расчета, что в 2019 году в РФ было выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 2,5 трлн руб. при средней ставке ИЖК в 10,1% годовых, с рефинансированием по ставке в 8,6% (одна из минимальных предлагаемых сегодня ставок) россияне смогут сэкономить 891 млрд руб.

Фото: www.1tmn.ru

А общая экономия граждан РФ, получивших ипотеку в период с 2015-го по 2018 год, может быть еще больше — около 1,9 трлн руб. То есть за пять последних лет суммарная выгода ипотечников может достигнуть 2,8 трлн руб., полагает директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов (на фото).

Фото: www.proocenka.com

По расчетам руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова (на фото), суммарная экономия от рефинансирования ипотеки, выданной в 2019 году, может составить более 600 млрд руб.

Касательно текущей статистики рефинансирования, уже сейчас количество заявок на рефинансирование в Петербурге выросло на 40%, в Тюмени — на 50%, в Нижнем Новгороде и Перми — на треть, в Уфе и Омске — на 25%, отмечает Ильдар Хусаинов. А в Москве, по его словам, на 40% увеличилось количество заявок на консультации по данной процедуре.

С учетом этих тенденций, в 2020 году в России ожидается бум рефинансирования ипотечных кредитов, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский (на фото).

Ссылаясь на данные ДОМ.РФ, согласно которым ставка ИЖК на первичном рынке составляет 8,85%, а на вторичном — 9%, он прогнозирует обращение за услугами рефинансирования заемщиков 2017—2018 годов, оформлявшие кредиты под 11% и выше.

Управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая также со ссылкой на данные ДОМ.Ф напоминает, что в минувшем 2019 году доля рефинансирования в общем объеме кредитования сократилась до 6,9% — с 11,5% в 2018-м.

Между тем в предыдущие годы она обычно не превышала 14%. Сегодня ставки ИЖК радикально снизились, поэтому можно ожидать, что спрос на эту услугу будет возрастать, считает эксперт.

Фото: www.cian.ru

При этом заемщикам стоит отдавать себе отчет в том, как напомнили «Известиям» в Банке России и Банке ВТБ, рефинансирование также предполагает дополнительные расходы: на услуги нотариуса, оценщика, страхование и т.д.  Поэтому выгода от него ощутима, когда разница ставок составляет от 1,5 процентных пункта.

Фото: www.vrn-ipoteka.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Якушев: Ипотека — драйвер отрасли, она станет дешевле!

Росреестр: по итогам января продажи на рынке московских новостроек просели, а объем ипотеки вырос

В России ширится спрос на рефинансирование ипотеки

Правительство РФ настроено удешевить ипотеку

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,00% годовых (графики)

Ипотеку, выданную под маткапитал, станет легче рефинансировать

Сбербанк снижает ставку рефинансирования ипотеки на 0,5 п.п.

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

С 1 января 2025 года вводится Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, что поможет охладить рынок недвижимости и сделает ипотеку более прозрачной. С июля 2025 года опция платного снижения процентной ставки по ипотеке станет недоступна. Однако застройщики и банки могут найти способы обойти этот запрет, считают опрошенные «РГ» эксперты.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Ряд касающихся этой опции нововведений начнет действовать уже с января 2025 года. Согласно новому порядку, банки должны будут предоставить заемщику расчет полной стоимости кредита (в процентах годовых и в денежном выражении) в двух вариантах: со снижением ставки и без этого.

При досрочном погашении ипотеки банк должен будет компенсировать заемщику избыточно оплаченную им часть вознаграждения, с оговоркой «в порядке и (или) размере, определенных договором ипотечного кредита». Кроме того, плата за снижение процентов вносится заемщиком исключительно из собственных средств.

Платное снижение ставки, предлагаемое рядом банков сейчас, имеет свои нюансы: в частности, вносимая плата окупается лишь за 5—7 лет. То есть при досрочном гашении кредита заемщикам становится невыгодно пользоваться этой опцией.

Фото: fa.ru

Как отметил профессор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Цыганов (на фото), заемщику следует сопоставить оплату снижения ставки с вариантом внесения той же суммы как досрочного погашения части долга. Может получиться, что результаты будут практически идентичны по величине ежемесячного платежа, но различны по остатку долга.

«В этом случае лучше выбрать вариант досрочного погашения, — считает эксперт и поясняет: — в перспективе возможно снижение ключевой ставки, и можно будет рефинансировать кредит по более низкой ставке и сократить ежемесячные платежи».

Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса Выберу.ру Анна Романенко (на фото ниже) не считает эту услугу популярной из-за ее высокой стоимости: снижение ставки на 2% на 3 года обойдется примерно в 4% от суммы кредита.

Фото: vbr.ru

Эксперт привела пример расчета: при стоимости квартиры в 11 млн руб. и первоначальном взносе в 10% это будет 356 тыс. руб., — и сделала вывод, что те, у кого есть такая сумма предпочтет вложить их в первоначальный взнос.

Тем не менее, Романенко убеждена, что банки быстро адаптируются к ситуации и введут альтернативную услугу.

«Полагаю, игроки могут прибегнуть к схеме, используемой со страховками на кредит, когда сумма услуги делится на две части: невозвратную и вторую половину, которая возвращается пропорционально сокращению срока возврата», — предположила она.

Другим возможным вариантом, по ее словам, может стать возврат части процентов по ипотеке банками, если заемщик будет выплачивать кредит без просрочек в течение нескольких лет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

Эксперты: застройщикам придется сокращать запуск новых проектов, и через два-три года это скажется на вводе жилья

ЦБ допускает возможное повышение ключевой ставки на ближайшем заседании

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

В начале октября средневзвешенные ставки по ипотеке в России обновили рекорды

Эксперты: банки вновь вводят комиссии для застройщиков, как долго они продержатся на этот раз

Эксперт: после аномальной жары на рынке ипотеки ударили заморозки, потепление начнется не раньше 2026 года