Аналитики Домклик определили средний размер первоначального взноса в РФ, изучив сделки Сбера в августе 2023 года, и назвали регионы страны с наименьшим и наибольшим показателем, сообщила пресс-служба крупнейшего кредитного учреждения страны с госучастием.

Фото: www.mds.yandex.net

По данным аналитиков, средний размер первоначального взноса (ПВ) по ипотеке в России в августе 2023 года составил 30,5% от стоимости объекта недвижимости, или 1,6 млн руб.

Минимальные показатели зафиксированы в Тыве (22,1% стоимости жилья), Якутии (22,3%) и Хакасии (23,2%).

Максимальные значения, согласно статистике Домклик, — в Москве (36,4%, около 3,7 млн руб.), Санкт-Петербурге (33,7%, 2,4 млн руб.) и Чувашии (33,7%, 1,5 млн руб.).

Фото: www.bogaziciis.com

Такая разница, по мнению специалистов, объясняется стоимостью недвижимости и доходами заемщика: в регионах с высоким первоначальным взносом среднемесячный доход клиента составляет от 110 тыс. руб. до 160 тыс. руб., в регионах с низким ПВ — 60 тыс. руб.

В регионах, где зарплаты клиентов выше, проще накопить на больший первоначальный взнос и снизить тем самым размер ежемесячного платежа.

Фото: www.mirkvartir.me

По информации Сбера, жители таких субъектов РФ обычно хорошо осведомлены о различных мерах поддержки населения (льготные программы, материнский капитал).

Согласно данным Домклик, в 2023 году размер среднего ПВ в России менялся незначительно: в первом квартале он составил 30,7%, во втором — 31,4%.

Максимальное значение этого показателя отмечено в марте 2022 года (36%), минимальное — в ноябре (30,4%).

Другие публикации по теме:

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Сбер снизил первоначальный взнос по ипотеке с 15% до 10%

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса

Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

Сбер снизил первоначальный взнос ипотеки на ИЖС с 30% до 20%

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

Сбербанк второй раз за месяц снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке 

Об этом сообщила пресс-служба Банка России. Делается это с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья и только для кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданным заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В сообщении говорится, что «снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке».

Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по кредитам за вычетом резервов на возможные потери. Чтобы их покрыть при реализации рискового сценария, буфера в 2% будет достаточно, полагают в ЦБ.

Фото: cbr.ru

С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотечных кредитов заемщикам с ПДН свыше 80%. Об этом на брифинге по итогам заседания совета директоров по ключевой ставке заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

Также регулятор планирует ограничить выдачи на срок свыше 30 лет, поскольку за последний год доля такой ипотеки выросла с 10% до 20%.

Сегменты применения МПЛ в ипотеке

Источник: Банк России

Банки увеличивают срок кредитов, тем самым снижая размер среднемесячного платежа. Но на длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, поясняется в информационно-аналитическом материале ЦБ.

Чтобы минимизировать операционную нагрузку на банки, регулятор предлагает вводить МПЛ в два этапа:

• с 1 июля — на выдачу ипотеки для покупки жилья по ДДУ, «вторички» и апартаментов;

• с 1 января 2026 года — на кредиты для приобретения индивидуального жилья, а также другие виды ссуд (например, нецелевые потребительские, обеспеченные ипотекой).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ анонсировал новый пакет ужесточений в розничном кредитовании

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек