Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе Банка России. Регулятор и ведущие эксперты видят в таком резком удлинении займов определенные риски.

Фото: www.srochnodengi.su

В ЦБ признали, что увеличение срока кредита позволяет снизить размер ежемесячного платежа, компенсировав удорожание жилья. Однако у необеспеченных потребительских займов с длительным сроком существенно более высокая дефолтность, а кроме того, повышается общая сумма выплат, предупредили в регуляторе.

Средний срок ипотечных кредитов в первом полугодии 2021-го значительно вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили в пресс-службе Банка России.

Фото: www.siapress.ru

Для жилищных займов на приобретение новостроек под залог прав требований по договору долевого участия (ДДУ) показатель увеличился на два года и достиг 20,9 года.

Фото: www.cian.ru

Тенденция получила начало в 2016 году, когда значения не превышали 15 лет. В 2021-м она усилилась за счет увеличения ипотечных ставок: удлиняя ссуду, заемщики снижали ежемесячный платеж, компенсируя подорожание жилья, пояснили в ЦБ.

Фото: www.tvzvezda.ru

Основные причины такой тенденции — расширение условий кредитования банками, реструктуризация и рефинансирование, а также желание самих заемщиков увеличить размер ссуды, не слишком повышая долговую нагрузку на фоне минимального роста доходов, объяснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков (на фото).

В ЦБ признали, что увеличение срока кредита позволяет снизить размер ежемесячного платежа, компенсировав удорожание жилья, но приводит к большей величине выплат в целом.

Фото: www.fedpress.ru

Кроме того, из исторических данных банков по качеству кредитов видно, что для необеспеченных потребительских ссуд с длительным сроком характерен существенно более высокий показатель дефолтности.

Более длинный заем всегда несет большие риски невозврата, есть опасность, что со временем уровень доходов может упасть и кредитное бремя станет слишком тяжелым, полагает глава директор бюро кредитных историй Equifax Олег Лагуткин (на фото).

Фото: www.garant.ru

При этом в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) ожидают дальнейшего «удлинения» кредитов.

Рост среднего срока по ипотеке связан с быстрым повышением стоимости квадратного метра, что привело к увеличению средней суммы жилищного кредита с 2,4 млн руб. в первом полугодии 2020 года до 2,8 млн за аналогичный период 2021-го, сообщил генеральный директор ОКБ Артур Александрович (на фото).

Фото: www.static.tildacdn.com

В российских банках подтвердили факт увеличения срока кредитов. Примерно 40% новых выдач займов наличными приходятся на период 1—3 года, однако в 2021 году он постепенно замещаются долгосрочными ссудами сроком на 3—4 года, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский (на фото).

В Газпромбанке число потребительских ссуд на пять лет и более по итогам семи месяцев текущего года увеличилось на 56% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Фото: www.sun9-33.userapi.com

Подобную тенденцию для потребительских займов также отметили в РНКБ, «Зените» и банке «Санкт-Петербург».

Фактический срок действия большинства займов оказывается примерно вдвое короче, чем изначальный, однако и он за год увеличился с 2,5 года до 3 лет, сообщил руководитель бизнеса потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург» Андрей Афанасьев (на фото).

Фото: www.fаcebook.com

Основные причины «удлинения» — реализация отложенного спроса после первой волны пандемии, а также рост темпов инфляции при сравнительно небольшом повышении реальных располагаемых доходов населения, пояснил директор департамента розничных рисков ПСБ Евгений Иванов (на фото).

Фото: www.ubrr.ru

В Банке ДОМ.РФ срок потребительских займов вырос на 20%, а ипотеки — на 8%, проинформировал директор розничных продуктов дочерней кредитной организации ДОМ.РФ Евгений Шитиков (на фото).

В Совкомбанке данный показатель увеличился на 18%, почти до 22 лет, сообщил управляющий директор компании Артем Языков (на фото).

По его мнению, этот тренд продолжится из-за повышения процентных ставок на жилищные кредиты, значительно опережающего рост доходов населения.

Такого же мнения придерживаются директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) и Евгений Шитиков из ДОМ.РФ.

В 2021 году ряд банков также повышал максимальный срок кредитования. Например, в Сбере увеличили период по льготной ипотеке с 20 до 30 лет.

Удлинение сроков ипотечного кредитования вызвано подорожанием недвижимости за год более чем на 20% на фоне повышения зарплат примерно на величину инфляции, объяснил аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк (на фото).

Фото: www. 1prime.ru

Однако такая тенденция усиливает риски дефолта, поскольку прогнозировать изменение обстоятельств, влияющих на качество погашения задолженности, крайне сложно, считает аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер (на фото).

Чтобы не допустить образования кредитных пузырей, Банк России увеличивает долю резервирования средств финансовыми организациями и ужесточает договор купли-продажи, резюмирует Евгений Миронюк.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Больше четверти опрошенных россиян заявили, что планируют взять ипотеку до конца лета

В России впервые за девять месяцев снизился средний размер ипотеки — до 3,11 млн руб.

Эксперты: в июле в Московском регионе зафиксирован самый низкий спрос на ипотеку с марта 2020 года

Эксперт: Из-за падения в России платежеспособного спроса ипотека начнет «проседать»

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Эксперты: с учетом ужесточения условий льготной ипотеки девелоперы разнообразят свои программы по субсидированию ставок ИЖК

С детской ипотеки сняты ограничения по сроку кредита

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

В России появится механизм, стимулирующий граждан копить деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Аналитики Домклик изучили динамику цены 1 кв. м в крупнейших регионах страны с июня по сентябрь и рассмотрели различные форматы новостроек: студии, малогабаритные и крупногабаритные квартиры. Согласно их расчетам, сегодня 1 кв. м жилья в новостройке стоит 186 тыс. руб.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Третий квартал текущего года ознаменовался активной фазой трансформации рынка первичной недвижимости после завершения массовой программы «Господдержка–2020» под 8% и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

Как отметили аналитики, несмотря на охлаждение спроса на льготную ипотеку, снижения цен на новостройки не наблюдается. Медианная стоимость 1 кв. м в стране за третий квартал выросла на 1,8%, до 186 тыс. руб. При этом зафиксировано снижение объема предложения на 2,3%.

Такую динамику эксперты объясняют по-прежнему высоким интересом населения к льготным ипотечным программам: в августе процент выдач на льготных условиях в сегменте новостроек вновь повысился — до 95% (с 93% в июле).

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото ниже) отсутствие видимого спада уровня цен связывает с неопределенностью по поводу финансирования «Семейной ипотеки», поскольку новую волну спроса вызвали заявления о том, что лимиты скоро будут исчерпаны и выдачи по программе — остановлены.

Фото: domclick.ru

«Так, в сентябре среднее количество выдач в неделю по госпрограммам составило около 6,6 тыс., в то время как в августе показатель был на уровне 5,5 тыс.», — уточнил топ-менеджер Сбера.

Кроме того, аналитики не увидели однозначного тренда на рынке первичного жилья при рассмотрении квартальной динамики изменения цены 1 кв. м в крупнейших регионах.

Примерно в половине мегаполисов отмечено снижение средней стоимости «квадрата», в частности в Красноярском крае (-6,6%), Омской (-4,1%) и Нижегородской (-4,0%) областях.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Плавное снижение цен на новостройки наметилось в столичных регионах — в Москве (-0,5%), Московской области (-2,3%) и Санкт-Петербурге (-2,6%). Причину этого аналитики видят в обновленных условиях программ «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT».

Значительный рост стоимости 1 кв. м произошел в Республике Башкортостан (+10,4%), Челябинской (+8,6%) и Самарской (+8,4%) областях. Причем в Башкортостане и Челябинской области стоимость увеличилась на фоне существенного снижения предложения на рынке новостроек в третьем квартале (-15% и -26% соответственно).

В большинстве же крупнейших регионов объем предложения сократился примерно на 10%. Эксперты предположили, что рост цены в этих субъектах РФ обусловлен эффектом «вымывания» недорогих предложений.

Что касается квартирографии, то в новостройках России наиболее распространены одно- и двухкомнатные квартиры (38,5% и 33,2% соответственно). Трехкомнатных насчитывается 14%, студий — 13%, а квартир с четырьмя и более комнатами — 2%.

Исследование показало, что в одно- и двухкомнатных квартирах единица жилой площади стоит меньше, чем в студиях и четырехкомнатных квартирах. А дешевле всего «квадрат» в трехкомнатных квартирах.

За третий квартал студии подешевели на 0,3%, большие квартиры — на 0,7%. В одно-, двух- и трехкомнатных квартирах рост цены 1 кв. м составил 1,2%, 2,8% и 2,5% соответственно, что может быть связано с повышенным спросом на «Семейную ипотеку».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: наметилась тенденция снижения цен на новостройки

Эксперты назвали районы Новой Москвы, где снизились цены на новостройки

Эксперты: средняя стоимость апартаментов в России в 2024 году составила 7,6 млн руб.

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

Эксперты: корректировка IT-ипотеки не приведет к перегреву рынка в регионах

Эксперты: в августе выдачи льготной ипотеки сократились почти на 70%

Эксперты оценили рост стоимости жилья в новостройках Москвы

Минимальная площадь квартир в новостройках Ленинградской области вырастет до 28 кв. м с 2026 года

Эксперты: спрос, продажи и ипотека падают, поэтому застройщикам необходима господдержка

Крупнейшие банки ограничили выдачи «Семейной ипотеки», повысив первоначальный взнос

Эксперты: сокращение спроса на новостройки продлится до 1,5 лет