Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Ставка по ипотеке может стать изменяемой на протяжении всего срока кредита

Президент России Владимир Путин поручил Правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку.

    

Фото: www.poluchenie-kreditov.ru

     

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в перечне поручений Президента по итогам совещания о ситуации в банковской сфере, состоявшегося 1 февраля 2021 года.

   

Фото: www.kremlin.ru

    

Поручение Президента перекликается с предложением Банка России: в связи с наблюдающейся уже второй год тенденцией удешевления кредитов ввести в практику российского кредитования механизм так называемой плавающей процентной ставки.

Это ставка, размер которой не зафиксирован на одном, неизменном, уровне, а подлежит регулярному пересмотру (частота пересмотров зафиксирована в кредитном договоре).

   

  

В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Обычно это ставка, под которую получают кредит сами банки, впоследствии кредитующие физлиц или юрлиц.

Таким образом, с помощью плавающей ставки банки, выдавая долгосрочные кредиты (например, ипотеку), страхуют свои риски от меняющейся конъюнктуры рынка. Для заемщика же плавающая ставка означает привнесение момента неопределенности на весь срок кредита.  

Стоимость кредита (а значит, и размер ежемесячных платежей) может изменяться как в сторону уменьшения, так и увеличения в пределах от месяца до полугода.

    

Фото: www.cbr.ru

    

В среду, на другой день после выхода поручения Президента, Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, посвященный разработке мер регулирования ипотечного кредитования граждан по плавающим ставкам «для защиты интересов заемщиков и предотвращения рисков финансовой стабильности».

В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, а также представлены шесть возможных вариантов развития регулирования в данной области:

1) полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам, как опция — запрет отдельных видов кредитования по плавающей ставке, например, кредитов с фиксированным размером аннуитетного платежа;

2) введение законодательных ограничений на величину изменений процентной ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом;

3) наделение совета директоров ЦБ полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам;

4) законодательное ограничение круга потенциальных заемщиков, кому допустимо выдавать ипотечные кредиты по плавающим ставкам — через введение понятия «квалифицированных заемщики», под которыми подразумеваются те клиенты банков, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент привлечения кредита и, весьма вероятно, сохранит свою устойчивость в случае резкого роста процентных ставок;

5) введение ЦБ (в качестве макропруденциальной меры) дополнительных надбавок для кредитов с плавающими ставками;

6) изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки для таких кредитов в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок.

    

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

    

В тот же день председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото) заявил, что уже в эту весеннюю сессию парламентарии готовы принять закон (хотя его проект еще не внесен в нижнюю палату), регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку.

«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок, — заметил Аксаков, пояснив: — Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит, но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств».

Депутат подчеркнул важность учета в будущем законе именно негативного для заемщика развития событий.

     

Фото: www. 1prime.ru

      

Такого же мнения придерживается аналитик компании БКС Мир инвестиций Егор Дахтлер (на фото).

Он признает, что кредитование по плавающим ставкам может нести риски для клиентов банков, особенно сейчас, когда ожидается цикл повышения ставок на рынке. Поэтому регулирование таких кредитов поможет защитить заемщиков, полагает эксперт.

    

Фото: www.sfera.fm

    

«Средний уровень ставок на рынке благодаря кредитам с плавающей ставкой снизится незначительно — в пределах одной десятой процентного пункта, — полагает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). — Главной причиной этому станет небольшой потенциальный объем выдачи этих кредитов — порядка 5% от общей массы», — добавил он, уточнив, что это довольно оптимистичная оценка спроса.

  

Фото: www.insur-info.ru

       

По мнению заведующего кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при Правительстве России Александра Цыганова (на фото), если плавающую ставку оградят от чрезмерных скачков роста и падения, то в среднем ипотечные ставки в стране могут снизиться не более чем на 0,5%. «Однако если ставка будет быстро расти, то для заемщиков настанут очень тяжелые времена и тут важно, чтобы не пришлось решать проблему, как это было с валютными ипотечниками после 2014 года», предостерег он.

Цыганов предположил, что если плавающие ставки и будут интересны банкам, то прежде всего имеющим большой пул клиентов категории «квалифицированные инвесторы», которые способны грамотно сопоставить свои доходы и расходы. Также это может быть интересно тем кредитным организациям, у кого много заемщиков, имеющих стабильный подтвержденный доход из нескольких источников, добавил он.

По словам Гордейко, коммерческим банкам плавающие ставки могут быть интересны как нишевый продукт, при этом многое будет зависеть от введенных ЦБ ограничений.

   

Фото: www.euroexbank.ru

   

А вот в ВТБ перспективы плавающих ипотечных ставок оценивают достаточно пессимистично. Плавающие ставки по ипотеке могут вызвать у заёмщиков сложности в обслуживании долга, и ВТБ не выдаёт таких ссуд, заявили в банке, который является одним из крупнейших кредитных учреждений на российском рынке ипотеки.

«ВТБ не выдает ипотечные кредиты с плавающей ставкой. Плавающие ставки… не являются выходом для заемщиков, так как при любом форс-мажоре может последовать неизбежное повышение ставок», говорится в комментарии пресс-службы банка. «По аналогии с рынком сбережений такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы», — указали в банке.

    

 

Фото: www.muzkult.ru

Фото: www.dpo-ilm.ru

Фото: www.900igr.net

Фото: www.mshj.ru

   

  

  

  

    

Другие публикации по теме: 

ЦБ в четвертый раз сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых (график)

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Владимир Путин потребовал остановить рост цен на рынке жилья за счет увеличения объема предложения

ЦБ считает маловероятным риск перегрева на рынке жилья

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

+

Очередные уведомления о проектах новых изменений в СП

Росстандарт опубликовал новые уведомления о разработке новых СП и об изменении действующих сводов правил.

  

 

Уведомление о разработке проекта СП «Системы противопожарной защиты. Бетонные и железобетонные конструкции. Правила обеспечения огнестойкости» является нормативным документом по пожарной безопасности, устанавливающим расчетно-аналитический метод определения пределов огнестойкости бетонных и железобетонных конструкций при воздействии стандартного температурного режима пожара.

Стандарт может применяться для проектирования бетонных и железобетонных конструкций с учетом обеспечения требуемых пределов огнестойкости указанных конструкций.

Свод правил распространяется на бетонные и железобетонные конструкции, выполненные с применением тяжелых бетонов.

СП не распространяется на:

 сталежелезобетонные конструкции;

• конструкции из жаростойких бетонов;

• конструкции из фибробетонов;

• конструкции из полимербетонов;

• конструкции из бетонов крупнопористой структуры.

    

    

Уведомление о разработке проекта СП Изменение №2 к СП485.1311500.2020 «Системы противопожарной защиты. Установки пожаротушения автоматические. Нормы и правила проектирования» предусматривает включение в состав правил нового приложения описание методов огневых испытаний автоматических установок пожаротушения тонкораспыленной водой.

  

 

Уведомление о разработке проекта СП Изменение №2 к СП2.13130.2020 «Системы противопожарной защиты. Обеспечение огнестойкости объектов защиты» содержит корректировки и дополнения данного свода правил в части:

• требований к ограничению распространения пожаров по пустотам в строительных конструкциях;

• требований к конструкциям зданий с применением деревянных конструкций;

• требований к огнестойкости объектов защиты, возводимых в сейсмических районах;

• требований к кровлям;

• уточнения терминов и определений;

• уточнения требований к огнестойкости конструкций наружных стен;

• уточнения требований к переходам и тоннелям между зданиями;

• уточнения требований к зданиям различного функционального назначения.

    

  

Уведомление о разработке проекта СП изменение №4 к СП118.13330.2022 «СНиП31-06-2009 Общественные здания и сооружения» вносит изменения к требованиям к объемно-планировочным решениям, дополняя их требованиями к мероприятиям при уменьшении габаритных размеров площадки перед лифтом.

  

 

Уведомление о разработке проекта СП Изменение №1 к СП113.13330.2023 «СНиП21-02-99* Стоянки автомобилей» вносит изменения к требованиям к объемно-планировочным решениям, дополняя их:

• указанием в здании на проектирование технических характеристик грузовых автомобилей, доступ которых предусмотрен в автостоянку, а также расстояний между грузовыми автомобилями и конструкциями здания, размеров въездов/выездов, проездов и мест маневрирования;

• определением параметров сопряженной рампы графическим способом с учетом справочных характеристик в соответствии с классами размещаемых автомобилей в автостоянке.

  

 

Уведомление о разработке проекта СП изменение №1 к СП54.13330.2022 «СНиП31-01-2003 Здания жилые многоквартирные» дополняет действующий свод правил:

• положением о возможности сохранения существующей системы водостока при реконструкции жилого здания;

• требованием о наличии выступающих элементов фасада при отсутствии козырька над входной площадкой;

• требованиями к гидроизоляции, вентиляции и звукоизоляции при размещении кладовой уборочного инвентаря выше первого этажа;

• требованиями мероприятий при устройстве одинарных тамбуров вместо двойных;

Кроме того, в СП исключено ограничение на размещение встроенных и пристроенных трансформаторных подстанций.

 

 

Уведомление о разработке проекта СП изменение №6 к СП16.13330.2017 «СНиПII-23-81* Стальные конструкции» внесло в редакцию действующего свода правил следующие новации:

• уточнены данные по проектированию четырехсторонних стальных узловых примыканий «балка-колонна» в зависимости от их конструктивных параметров;

• изменен расчет элементов сплошного сечения;

• изменен расчет элементов стальных конструкций на усталость;

• изменены требования при проектировании соединений стальных конструкций, в части болтовых соединений;

• исправлены стилистические неточности и опечатки в тексте документа.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Проекты новых изменений в сводах правил

Проекты новых изменений в сводах правил на проектирование образовательных организаций и судов

Росстандарт проинформировал о разработке новых сводов правил

Изменения правил проектирования систем внутреннего тепло- и холодоснабжения, отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха

Изменения в действующих сводах правил и новые стандарты

Как изменятся правила проектирования для маломобильных групп населения

Минстрой разъяснил условия применения стандартов организации при разработке проектной документации

Минстрой будет контролировать применение типовой проектной документации в регионах

Вступил в силу национальный стандарт, устанавливающий требования к малым грузовым лифтам

Требования к порядку подготовки и содержанию результатов применения способов обоснования принятых проектных решений

Новый стандарт установил правила обследования и мониторинга технического состояния зданий и сооружений

Разработаны стандарты пожарной безопасности для малоэтажных деревянных домов

Новый свод правил по проектированию стоянок для автомобилей заменяет два действующих СП

Обновленный свод правил предусматривает использование беспилотников на стадии строительного контроля

Актуализирован свод правил, содержащий требования к проектированию систем оповещения населения