По данным Банка России ставка по ипотечным кредитам для долевого строительства выросла за месяц на 0,11 п.п. — с 10,12 до 10,23%.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

В целом по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в апреле 2019 года, средневзвешенная ставка составила 10,56%. По сравнению с таким же показателем апреля 2018 года произошел рост ставки на 0,99 п.п. (с 9,57 до 10,56%). При этом рост ставки по ИЖК, выданным для долевого строительства, за год составил 0,80 п.п. (с 9,43 до 10,23%), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья выросла на 1,03 п.п. (с 9,63 до 10,66%).

Затянувшийся рост ипотечных ставок идет вразрез с поручением Президента о снижении процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до уровня 8%. Между тем чиновники в один голос заявляют, что уровень в 8% к 2024 году более чем реален. Так, Минфин в лице заместителя министра финансов Алексея Моисеева ожидает снижения ставок по ипотеке уже во второй половине текущего года и считает абсолютно достижимым снижение ставок по кредитам до уровня 7,9% к 2024 году при инфляции в 4%.

ДОМ.РФ также ждет снижения ставок во втором полугодии текущего года до 10% и ниже — при условии снижения инфляции и отсутствия новых негативных внешних факторов. Глава Минстроя Владимир Якушев не исключает, что снижение средней ипотечной ставки в России ниже 8% годовых может произойти раньше 2024 года даже самом по себе, без вмешательства со стороны государства, а если нет —то может быть задействован механизм субсидирования ставки.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина ранее заявляла, что при достижении 4-процентной инфляции и снижении риск-премий ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже. Глава Сбербанка Герман Греф рассчитывает на снижение ставок до целевых 8% в течение одного-двух лет: «Если не в следующем году, то в 2021 году, мне кажется, вполне реально увидеть ставки и 8%, а может быть, даже и ниже», — прогнозирует он.

А тем временем рост ипотечных ставок продолжается уже восемь месяцев подряд, начиная с августа 2018 года. Последний раз на текущих уровнях ставки находились 20 месяцев назад, в августе 2017 года. Минимальное значение ипотечной ставки под залог ДДУ, зафиксированное в августе 2018 года, превышало целевой показатель на 1 п.п. Сегодняшние уровени выше обещанных 8% уже на 2,2 п.п.

 

  

За год разница между ставками ипотечных жилищных кредитов всех видов и для долевого строительства увеличилась в 2,4 раза — с 0,14 п.п. до 0,33 п.п. При этом в апреле разница между ставками увеличилась по сравнению и с мартом (0,3 п.п.), и с февралем (0,22 п.п.). Разница между ставками ипотечных жилищных кредитов под залог готового жилья и для долевого строительства за год увеличилась в 2,2 раза — с 0,2 п.п. до 0,43 п.п.

  

 

 

 

Другие публикации по теме:

Ставка ипотеки для долевого строительства в марте превысила 10% (графики)

Ставка ипотеки для долевого строительства в феврале достигла 9,92% (графики)

Ставка ипотеки для долевого строительства в январе выросла до 9,64% (графики)

Аналитики Домклик рассмотрели структуру выданных ипотечных кредитов на рынке недвижимости за август 2024 года и выяснили их распределение между новостройками, готовым жильем и индивидуальным жилищным строительством (ИЖС).

По данным Домклик, в августе выдача ипотечных кредитов увеличилась на 5,7% по сравнению с июлем, до 52,6 тыс. Количество выдач оказалось ниже значений мая (77,2 тыс. кредитов) и июня (109,1 тыс.), но выше среднего показателя первого квартала (47 тыс.). А вот объем выдач в августе прибавил 11,7% относительно июля, до 232,3 млрд руб.

Эксперты отметили частичное восстановление спроса — до 17,6 тыс. (+62,4% с июля) и рост доли первичного рынка в общей структуре ипотечных выдач — до 33,4% (+11,7 п. п. с июля).

Комментируя результаты исследования, директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото ниже) подчеркнул, что основным драйвером спроса на рынке новостроек остается «Семейная ипотека».

Фото: domclick.ru

«В августе доля выдач по программе составила 85,7% от общего количества кредитов на новостройки — самый высокий показатель за всю историю наблюдений», — уточнил он и добавил, что география выдач по этой программе в сегменте строящегося жилья практически не изменилась.

«Большая часть (62,1%) сделок по-прежнему заключается в крупнейших регионах страны. Тогда как в регионах, на которые распространяются расширенные условия, уровень спроса пока небольшой: в августе на них пришлось лишь 16%», — привел статистические данные топ-менеджер кредитной организации.

Увеличение доли новостроек произошло во всех регионах страны. Самые значительные изменения отмечены в Калининградской области (+23,2 п. п.), Республике Тыва (+22,6 п. п.), Кировской области (+21,9 п. п.), Санкт-Петербурге (+18 п. п.), Воронежской (+17,8 п. п.) и Волгоградской (+16,7 п. п.) областях. В Москве значение параметра увеличилось на 13,8 п. п.

Фото: © glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

Наибольшая доля первичного рынка в августовских выдачах зафиксирована в Республике Адыгея (50,4%), Москве (49%), Калининградской области (48,2%) и Санкт-Петербурге (46,1%).

На рынке готового жилья количество выдач с мая держится на уровне 32—35 тыс. В августе этот показатель снизился на 8,1%, до 31,8 тыс.

После прироста в июле на фоне завершения массовой ипотеки с господдержкой под 8% и корректировки условий «Семейной ипотеки» доля вторичного рынка уменьшилась в августе до 60,5% (-9,1 п. п. с июля).

Наибольшая доля вторичного рынка зафиксирована в Чеченской Республике (90,3%), Магаданской (83,3%), Тверской (82,7%), Саратовской (77,8%) и Курской (77,3%) областях.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Что касается строящихся частных жилых домов, то в этом сегменте аналитики отметили продолжение спада: в августе количество выдач снизилось до 1,6 тыс. Это самый низкий показатель с июля 2022 года.

Доля выдач на ИЖС также опустилась до минимальных 3% с апреля 2022 года (-2,1 п. п. относительно минувшего июля).

Эксперты связывают такой результат с одним из нововведений в условиях «Семейной ипотеки»: оформление льготного кредита на строительство дома возможно при использовании счетов эскроу.

Впрочем, в ряде регионов доля ИЖС в общем количестве выдач все же увеличилась: это Забайкальский (+6,8 п. п.), Камчатский (+5,6 п. п.) края и Республика Бурятия (+4,1 п. п.). В этих регионах доля выдач на ИЖС составила от 16% до 19%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в столичном регионе после отмены льготной ипотеки лучше всего себя «чувствуют» новостройки Новой Москвы

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эскроу в ИЖС: плюсы, риски и мнения экспертов

Эксперты назвали причины отрицательной динамики на московском рынке новостроек в августе

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: в августе на рынке новостроек Московского региона продажи продолжили падать, снизилось и число сделок с ипотекой

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС