Об этом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила в четверг на совместном заседании профильных комитетов Госдумы, посвященном рассмотрению годового отчета регулятора за 2020 год.

Фото: www.сз-саратов.рф

Таким образом, руководитель Банка России подтвердила главный вывод, содержащийся в последнем выпуске «Обзора финансовой стабильности» от ЦБ: потенциал роста доступности жилья для россиян за счет дешевой ипотеки во многом исчерпан.

В ходе своего выступления Эльвира Набиуллина (на фото) отметила, что на протяжении второй половины прошлого года и в текущем году объем ИЖК продолжил расти (+20% по итогам 2020 года, +5% по итогам I квартала этого года).

Фото: www.cbr.ru

Рост ипотеки стимулировали низкие ставки, прежде всего госпрограмма льготной ипотеки на новостройки с субсидированием ставок до 6,5%, проявившая себя очень эффективно в условиях острой фазы коронакризиса, уточнила глава ЦБ.

При этом она в очередной раз отметила, что «такой опережающий рост спроса на ипотеку» (вместе с другими факторами, сдерживающими рост предложения), привели к росту цен на жилье: +17,6% на рынке новостроек, +13,6% на вторичном рынке относительно I квартала 2020 года.

Фото: www.voms.ru

«Напомню, что годовая инфляция у нас сейчас где-то 5,8%, то есть рост цен серьезно опережает инфляцию», — подчеркнула Набиуллина и заметила, что в отдельных субъектах РФ рост цен на жилье за год превысил 20% с одновременным снижением реальных доходов населения.

Председатель ЦБ заметила, что на рынке новостроек доля ипотеки с низким первоначальным взносом (а это более рисковая ипотека) выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года.

«Это тоже показывает те тенденции, которые складываются, и означает, что антикризисные меры свои задачи выполнили и должны постепенно сворачиваться, иначе мы сможем увидеть риски «пузырей» на этом рынке», — предостерегающе заявила Набиуллина.

Фото: www.utmagazine.ru

Она напомнила, что на днях регулятор принял меры «для того, чтобы эти риски не реализовывались», а именно повысил так называемые макропруденциальные надбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом (15—20%).

«Но если стандарты кредитования продолжат снижаться (та тенденция, которую мы видим) или сохранится ускоренный рост цен на жилье, мы не исключаем, что эти надбавки придется увеличивать», — не исключила глава ЦБ.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что, вопреки позиции руководства ЦБ, в Правительстве и Минстрое нацелены продлить госпрограмму льготной ипотеки и после 1 июля этого года (даты планового завершения программы).

При этом в качестве главного средства обуздания роста цен на жилье рассматривается увеличение застройщиками объема строительства и предложения. 

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Правительство: увеличить объемы строительства, остановить рост цен на жилье, расширить роль КРТ и определиться со статусом апартаментов

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Объем выданной Банком ВТБ льготной ипотеки достиг четверти триллиона рублей

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Российские кредитные организации отказывают почти половине заявок на ипотеку для покупки готового жилья. Основная причина — долги заявителей, сообщили «Известия» со ссылкой на федеральную компанию «Этажи».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По подсчетам экспертов федеральной компании «Этажи», уровень одобряемости ипотечных кредитов на вторичном рынке опустился с 60,4% в декабре 2023 года до 52,8% в апреле текущего года. На первичном рынке аналитики отмечают аналогичную ситуацию: доля одобренных заявок за этот же период снизилась с 65,7% до 61,9%.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова обратила внимание на то, что требования к заемщикам ужесточаются, что снижает доступность ипотеки для покупки любых типов недвижимости. По мнению специалиста, в краткосрочной перспективе послаблений ждать не стоит.

Эксперт пояснила, что при расчете предельной долговой нагрузки банки учитывают абсолютно все потенциальные затраты будущего заемщика: рассрочки, различного рода обязательные платежи и даже одобренные, но неполученные кредиты.

Татьяна Решетникова (на фото ниже) считает, что риски получить отказ выше у обладателей кредитных карт, даже если потенциальный заемщик никогда ими не пользовался.

Фото: q.etagi.com

Перечисляя различные поводы для отказа, специалист советует гражданам приучить себя контролировать и периодически проверять свою кредитную историю, чтобы там обязательно отображалась корректная информация о закрытии ранее оформленных займов.

Перед подачей заявки на ипотеку, согласно рекомендации эксперта, нужно закрыть кредиты, по которым были допущены просрочки платежей или реструктуризация, проверить наличие судебных задолженностей и рассчитать долю уже имеющихся обязательных платежей с учетом оформляемой ипотеки. Кроме того, по ее словам, следует минимизировать риски получения отказов от кредитования в других банках и массовой рассылки заявок на кредиты.

«Часть банков еще допускают, чтобы долговая нагрузка потенциальных заемщиков была на уровне 70% — 80% от их реального дохода, — заметила Татьяна Решетникова и резюмировала: — Однако при столь высоких показателях риски получить отказ значительно возрастают».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: на жилищном рынке нет признаков формирования «пузырей»

Эльвира Набиуллина: Рост цен на жилье опережает доходы граждан

Эксперты: средний доход заемщика в России по программе «Семейная ипотека» вырос почти на 80%

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: доходы населения не успевают за инфляцией

Эксперты: по итогам 2023 года в Москве снизилась доступность массовых новостроек

Эксперты: спрос на рынке жилья держится за счет семей с детьми

Эксперты: москвичи стали чаще покупать жилье без использования ипотеки

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%