Это позволит притормозить рост цен на жилье, считает глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов.

Фото: www.in-news.ru

Как неоднократно информировал известно, руководство Банка России стоит на позиции, что такая мера господдержки отрасли в условиях коронакризиса, как льготная ипотека на новостройки с субсидированием ставок под 6,5% (она запущена в апреле 2020 года и должна завершиться 1 июля 2021 года), уже во многом исчерпала себя и лишь подстегивает рост цен на жилье в подавляющем большинстве регионов.

«Дальнейшее продолжение программы на тех же условиях, в том же масштабе может и дальше провоцировать рост цен, — цитирует Александра Данилова (на фото) РИА Недвижимость. — Поэтому мы выступаем за то, чтобы программа в какой-то степени была модифицирована», — пояснил он журналистам.

Фото: www.fa.ru

При этом представитель регулятора уточнил, что под модификацией или трансформацией он понимает придание госпрограмме более адресного социального характера, ее нацеленность на определенные группы населения.

Напомним, что сегодня данная госпрограмма ориентирована на всех российских граждан вне зависимости от их семейного положения, пола, возраста, региона проживания и т.д.

Фото: www.csn-tv.ru

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) ранее предлагала продлить действие этой госпрограммы не далее чем до конца текущего года, но только для 24-х из 85-ти субъектов РФ, в которых спрос на недвижимость, по ее оценке, еще не восстановился и поэтому серьезного негативного эффекта от продления льготной ипотеки здесь не ожидается.

На своей пресс-конференции в минувшую пятницу Набиуллина сообщила, что ЦБ видит признаки перегрева на ипотечном рынке, поэтому считает необходимым нормализовать темпы роста выдачи ипотечных кредитов и призывает банки учитывать все риски.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Между тем, по данным ДОМ.РФ, льготная ипотека с господдержкой под 6,5%, пользуется особой популярностью среди населения. По итогам I квартала этого года на нее пришлась пятая часть всех выдач по ипотеке, которые составили 1,17 трлн руб.

Представители девелоперского сообщества также позитивно относятся к данной мере господдержки и выступают за ее продление еще на несколько лет.

На днях также стало известно, что Минстрой России и ЦБ обсуждают условия продления льготных ипотечных программ, в первую очередь на новостройки, на перспективу минимум 3—4 лет.

Фото: www.minstroyrf.ru

Об этом в пятницу на выездном заседании правления Российского союза строителей во Владимире сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин (на фото).

«Мы сейчас работаем в жестком диалоге с Центральным банком по тому, на каких условиях будут продлеваться — не на краткосрочную перспективу, а на перспективу 3—4 лет минимум — льготные программы, стимулирующие спрос, — цитирует Стасишина ТАСС. — Я сейчас говорю в первую очередь об ипотеке на первичном рынке», — подчеркнул чиновник.

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко: Из-за льготной ипотеки и проектного финансирования россияне охотнее покупают квартиры в новостройках 

28% всей выданной в России льготной ипотеки на новостройки приходится на Москву

Марат Хуснуллин: После 1 июля льготную ипотеку в Московском регионе могут не продлить

Эксперт: после отмены госпрограммы льготной ипотеки продажи новостроек упадут на 50%

Марат Хуснуллин: Ставка по льготной ипотеке на ИЖС будет выше средней, поскольку нет реального залога

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Объем выданной Банком ВТБ льготной ипотеки достиг четверти триллиона рублей

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Основной причиной стало ожидание продолжительного удержания высокой ключевой ставки, сообщили «Ведомости».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из приложения к поправкам в закон о бюджете на 2024—2026 годы, внесенным ведомством, Минфин рассчитывает на выделение госкорпорации ДОМ.РФ как оператору льготных программ дополнительной субсидии в размере 113 млрд руб. на обе программы: 66 млрд руб. на «Семейную ипотеку» и 47 млрд руб. — на льготную. В текущей версии бюджета совокупные расходы на эти программы запланированы в размере 453,8 млрд руб. (223,8 млрд руб. и 230 млрд руб. соответственно).

В случае принятия поправок, считает издание, совокупные затраты на две программы превысят аналогичные расходы за 2023 год почти в четыре раза (150 млрд руб. в 2023-м: 73,2 млрд руб. на льготную ипотеку и 77,7 млрд руб. — на семейную). По этому поводу «Ведомости» направили запросы в Минфин и ДОМ.РФ.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Начиная с 2022 года, по данным ДОМ.РФ, значительно ускорились темпы выдачи льготной и семейной ипотек (суммарно 2,1 трлн руб. в 2022-м, в 2021 г. — 1,6 трлн руб.). Несмотря на увеличение Банком России ключевой ставки с 7,5% до 16% во втором полугодии минувшего года, эта тенденция продолжилась. В 2023 году сумма кредитования по льготным программам составила уже 4,2 трлн руб.

После объявления о завершении льготной программы 1 июля спрос существенно возрос: за январь — май текущего года в целом было выдано кредитов на сумму более 1,1 трлн руб. (в мае — 314 млрд руб., апреле — 281,6 млрд руб.).

Расходы федерального бюджета по льготным ипотечным программам формируются за счет субсидий ДОМ.РФ, который возмещает банкам недополученные доходы по жилищным кредитам со сниженной ставкой (8% по льготной и до 6% — по семейной). Субсидия банкам рассчитывается как разница между ключевой ставкой (16%), увеличенной на 3 п. п., и ставкой по программе. Таким образом, максимальная сумма возмещения по льготной ипотеке составляет 11%, по семейной — 13%.

Лидеры по выдаче жилищных кредитов по двум льготным программам — Сбербанк (совокупно более 5 трлн руб.), ВТБ (около 2 трлн руб.) и Альфа-Банк (535 млрд руб.).

Фото: t.me/acraratingagency

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) полагает, что «увеличение расходов бюджета на ипотечные программы связано, скорее всего, с ожиданиями властей относительно уровня ключевой ставки». Изначально рынок исходил из того, что снижение ставки начнется раньше, однако сейчас аналитики настроены более скептично, пояснила она.

В текущем году, прогнозирует эксперт, вероятное увеличение расходов бюджета из-за ожидаемого роста ключевой ставки «будет нивелировано меньшим объемом льготных выдач во втором полугодии из-за сохранения высоких цен на жилье, ужесточения условий в рамках действующих программ под льготную ставку и действия регуляторных ограничений».

Фото: vk.com

С коллегой согласен заместитель генерального директора Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Олег Солнцев (на фото). По его словам, Минфин вынужден выплачивать все большие суммы субсидий на компенсацию разницы между рыночной ипотекой и льготной из-за повышенной ставки, это требует значительных ресурсов.

«В сентябре 2023 года, когда были подготовлены проектировки бюджета на 2024—2026 годы, — напомнил эксперт, — ключевая ставка составляла 13%».

Он уверен, что во втором полугодии неизбежно произойдет снижение объема выдач, в том числе из-за прекращения льготной ипотеки. Однако, подчеркнул аналитик, оно несильно повлияет на ситуацию с расходами, поскольку бюджет будет продолжать платить субсидии по действующим кредитам до самого их погашения.

Фото: vk.com

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев (на фото) добавил, что рост бюджетных затрат на льготную и семейную ипотеки может быть связан и с увеличением спроса на данные программы, и исчерпанием текущего объема выделенных средств.

«Несмотря на высокие цены на недвижимость и поднявшиеся процентные ставки, граждане готовы покупать жилье в ипотеку, — сказал специалист, — поскольку для некоторых квартирный вопрос стоит особо остро».

Ситуацию с ипотекой, по мнению Перфильева, также обостряют слабая вероятность снижения цен на недвижимость и неопределенность дальнейшей денежно-кредитной политики ЦБ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: доступным жилье делает не дешевая ипотека, а низкие цены

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

В Сбере не ожидают снижения цен на жилье в России

Вслед за ВТБ ставки по рыночной ипотеке повысил Сбер

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Эксперты: спрос на «Семейную ипотеку» удвоился

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономик

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье