Рост просроченной задолженности по жилищным кредитам на 1 мая составил 13,45%, говорится в материалах ЦБ. Это максимальный показатель с января 2019 года. Мнения экспертов проанализировали РИА Новости, а «МК» выяснил у специалистов, есть ли предпосылки для кризиса неплатежей или формирования «пузыря» на рынке жилищного кредитования.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Эксперты объяснили этот рекорд ускорением роста ипотечного портфеля в конце прошлого года. Начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий (на фото ниже) отметил, что по состоянию на 1 мая темп роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 13,45% в годовом выражении. Это максимум с 1 января 2019 года.

«Рост кредитного портфеля неизбежно сопровождается ростом просроченной задолженности, — пояснил эксперт и добавил: — Причем темп роста кредитного портфеля (годовой рост 26,14%) почти в два раза превышает рост просроченной задолженности».

Фото: vk.com

Аналитик рассказал о значительном ускорении роста кредитного портфеля: по состоянию на 1 мая 2023 года он составлял 18,69%, причем локальный максимум роста был достигнут в конце прошлого года и на 1 ноября составил 31,0%.

По словам Осадчего, из-за ускорения роста кредитного портфеля доля просрочки снижается, на 1 мая она за год сократилась с 0,38% до 0,34%.

«Можно ожидать, что в ближайшие месяцы темп роста ипотечного кредита будет замедляться, — полагает он, — особенно в связи с завершением 1 июля программы льготной ипотеки, а темп роста просроченной задолженности продолжит расти».

Фото: raex-rr.com

Старший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Владимир Тетерин (на фото) считает, что по сравнению с другими розничными кредитами просрочка в ипотеке — самая низкая.

«Причина как в наличии чувствительного для ипотечного заемщика обеспечения в виде жилья, — подчеркнул эксперт, — что, безусловно, является важным мотивирующим фактором, так и в том, что отделенные от основного долга по ипотеке просроченные ипотечные платежи много меньше совокупного ипотечного портфеля, с которым они соотносятся».

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

В апреле банки выдали 123,2 тыс. ипотек на 465,8 млрд руб., ипотечный портфель достиг 18,9 трлн руб.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков (на фото ниже) назвал тенденцию негативной, но он не считает, что это говорит о серьезной опасности.

Фото: nbki.ru

«Ипотечный портфель банков в прошлом году рос достаточно высокими темпами, поэтому объемы просрочки тоже увеличились, — пояснил эксперт и уточнил: — Главное, что темпы роста кредитов значительно превосходят динамику просроченной задолженности».

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) связал рост просрочки со снижением доступности ипотечных продуктов.

Уменьшение лимитов и увеличение первого взноса по госпрограммам вынудило клиентов брать потребкредиты или микрозаймы.

Фото: IRN.RU

Руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото) напомнил, что для предотвращения негативного сценария ЦБ несколько раз повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и для сильно «закредитованных» заемщиков.

Фото: vk.com

«Власти предпринимают все необходимые шаги для того, чтобы избежать кризисных сценариев», — убеждена член экспертной группы Общественного совета при Минстрое РФ Мария Перевощикова (на фото).

Фото: Freedom Finance Global

По мнению ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото), все принятые ЦБ меры были своевременными и позволили кредиторам отсеивать наименее надежных заемщиков.

В целом эксперты считают, что в настоящее время в России сценарий «пузыря» маловероятен, тем более что льготная ипотека с 1 июля будет отменена.

Впрочем, остаются другие льготные программы, и спешить с оптимистическими выводами, по их словам, не стоит.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: на жилищном рынке нет признаков формирования «пузырей»

Эксперты: в ожидании ипотечного пузыря

Эксперты: грозит ли рынку ипотечный пузырь

Эксперты: ипотечный «пузырь» в России надувают по схеме США

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%

Столь стремительный рост спроса на кредитование частного домостроения обусловлен как увеличением интереса к загородному жилью среди россиян (на фоне кризиса), так и возможностью взять такой кредит по льготной ставке в рамках программ господдержки ИЖК, отмечают в руководстве крупнейшего ипотечного банка страны.

Фото: www.expertbankov.ru

Согласно данным, опубликованным пресс-центром Сбера: 

• по итогам сентября доля ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в общем объеме ипотечных выдач банка составила около 5% — в пять раз больше, чем в сентябре 2021 года;

• по итогам III квартала желающие построить собственный дом россияне оформили в Сбере 8,3 тыс. кредитов на сумму 33,6 млрд руб. — больше, чем за первую половину года (6,5 тыс. ипотек на 26,95 млрд руб.) и за весь 2021 год (8 тыс. кредитов на 24,3 млрд руб.);

• 97% всех ипотечных кредитов на ИЖС в III квартале были выданы по льготным ставкам — в рамках госпрограмм субсидирования («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT-cпециалистов» и «Господдержка»).

Фото: www.portal-kolomna.ru

Аналитики портала ДомКлик Сбербанка также отмечают, что в III квартале среди клиентов банка значительно вырос спрос на льготную ипотеку с целью возведения частного дома (или покупку участка с последующим строительством) силами самого заемщика, без привлечения подрядчика. Доля выдач по ней превысила треть всего объема ипотечного кредитования на ИЖС.

Напомним, что данная программа (в Сбере реализуется под названием «Господдержка своими силами») была запущена Правительством РФ в июне этого года в пилотном режиме по ставке до 9%, срок ее действия — до конца текущего года. Участвующие в ней банки могут комбинировать ее условия с условиями других льготных госпрограмм.

Фото: www.realtytodayall.ru

«Мы и дальше будем делать все возможное, чтобы повысить доступность строительства и покупки частного дома. Важно, что наши программы не только выгодны, но и доступны широкому кругу клиентов с самыми разнообразными потребностями и пожеланиями», — подчеркнул, комментируя рост спроса на ипотечные продукты Сбера, вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв (на фото).

Фото: www.cian.ru

СПРАВКА

В августе этого года Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС с 30 до 20% от стоимости жилья. Эти условия действуют для тех, кто берет кредит без подтверждения дохода по двум документам. Минимальный взнос со справкой о доходе — 15%.

Базовая ставка по программе «Строительство дома» в Сбере составляет от 10,4% годовых. По программам «Господдержка», «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека», «Ипотека для IT-cпециалистов» — от 6,3%, 5,3%, 1,5% и 4,7% годовых соответственно.

Фото: www.oooipkit.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотеки на строительство собственного дома в Сбербанке растет

Виталий Мутко: Доля ипотеки на частные дома растет

Сбер снизил первоначальный взнос ипотеки на ИЖС с 30% до 20%

Сбербанк: чаще всего ипотеку на частные дома берут мужчины старше 30 лет

В первом полугодии Сбербанк выдал ипотеки на ИЖС больше, чем за весь прошлый год

Сбербанк запустил ипотеку на ИЖС без привлечения подрядчика