Несмотря на все ужесточения ЦБ, банки продолжают выдавать россиянам рискованные кредиты на покупку квартир в новостройках, утверждает Forbes.

Фото: www.kmarket43.ru

Подобные предложения от ведущих кредитных организаций издание обнаружило у каждого из ТОП-20 крупнейших застройщиков.

Россиянам по-прежнему доступен весь ассортимент ипотеки, которую ЦБ считает рискованной: с околонулевыми или низкими ставками, без первоначального взноса или без ежемесячных платежей до окончания строительства, а также ипотека траншами.

Фото: www.realty.ria.ru

Например, у ПИК (1-е место в ТОП застройщиков РФ) действует спецпредложение «Ипотека от 1%». Заемщик может выбрать льготный период, и в первый год ставка составит 1%, а к пятому повысится до 5%.

По этой программе с застройщиком работают ВТБ, Альфа-Банк, Банк ДОМ.РФ, Абсолют Банк. После окончания льготного периода ставка повысится до уровня льготной ипотеки с господдержкой.

Фото: www.maps.yandex.com

ГК ФСК (4-е место в ТОП застройщиков РФ) вместе с ВТБ предлагают субсидированную ипотеку, где первый год обойдется заемщику всего в 0,01% годовых, а далее ставка поднимется до уровня «Семейной ипотеки» — 5,7%.

Фото: www.press-release.ru

У ГК А101 (7-е место в ТОП застройщиков РФ) сразу с несколькими банками действует ряд программ под общим названием «Легкая ипотека».

Совместные программы застройщиков и банков, напоминает Forbes, существуют давно, однако в 2022-м они стали настолько популярными, что по итогам года обеспечили две трети общего объема выдач ипотеки на новостройки.

Чтобы охладить рынок, ЦБ с 1 мая ввел надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве.

Фото: www.pbs.twimg.com

С октября ЦБ вновь повысил надбавки к коэффициентам риска — по ипотеке с низким первоначальным взносом до 20% и для закредитованных заемщиков.

Кроме того, ЦБ обязал с 30 мая формировать повышенные резервы на ипотеку, выданную после 15 марта 2023 года, в случае если их полная стоимость существенно ниже рыночного уровня.

Однако это не помогло полностью устранить рискованные программы, поэтому регулятор готов ввести стандарт ипотечного кредитования, который заблокирует существующие схемы на основе следующих принципов:

Фото: www.saki-gorsovet.ru

• кешбэк застройщика не может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке;

• кредитор не может получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки;

• ДДУ в строительстве будет проверяться на предмет завышения стоимости залога.

Forbes опросил представителей банков, почему они продолжают участвовать в рискованных программах «от застройщика», и ему ответили, что к этому их подталкивает конкуренция за ипотечных заемщиков.

Фото: www.banki.ru

«Таким образом рынком поддерживается спрос и конкурентная борьба за конечного покупателя», — рассказал директор департамента розничных рисков Банка ЗЕНИТ Александр Шорников (на фото).

При этом, по его словам, заемщику зачастую сложно оценить реальную стоимость покупки и сравнить имеющиеся условия ипотечных продуктов от разных банков.

Фото: www.kommersant.ru

«В последние годы застройщики обращают внимание покупателей не столько на стоимость квартиры, сколько на платеж по ипотеке», — пояснила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк (на фото).

Между тем, как правило, за кадром остается комиссия, необходимая для получения низкой ставки, которая и увеличивает цену квартиры.

«Возможно, самый простой и эффективный вариант состоял бы не в ограничении отдельных схем, а в разрешении только стандартных ипотечных кредитов и полном запрете любых их модификаций», — предположила аналитик.

Фото: www.asros.ru

Запрещая использовать различные инструменты со снижением ставки или первоначального взноса, нужно утвердить единую ставку по каждой программе без возможности отклонений в какую-либо сторону, уточнил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Фото: www.im.kommersant.ru

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото) добавил, что стандарт должен четко описывать принципы самого процесса кредитования, включая условия досрочного погашения и урегулирования проблемной задолженности.

Фото: www.pnp.ru

С тем, что ЦБ должен охладить ипотечный рынок, согласен председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото). Об этом он заявил в пресс-центре «Парламентской газеты»

По его словам, увеличивается количество кредитов без обеспечения со стороны заемщика. «Темпы роста — ошеломительные», поэтому политик убежден, что ЦБ нужно дестимулировать выдачу таких займов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет

Эксперты: что будет, если Правительство РФ изменит условия льготных ипотечных программ

Околонулевая ипотека возвращается — или это что-то новое?

Ипотека от застройщиков в Сбере подешевела

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

На что идут застройщики, пытаясь заинтересовать покупателя

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

Средняя ставка оформления ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и покупку квартир в Банке ДОМ.РФ с начала 2024 года составила 6,5% (как и в прошлом году) и 5,9% (-0,3 п. п.) соответственно, сообщила пресс-служба кредитного учреждения

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Наименьший размер средней ставки на ИЖС зафиксирован в Приморском (3,6%) и Хабаровском (3,8%) краях, Оренбургской области (5,6%), Удмуртской Республике (6,4%), Республике Татарстан, Воронежской и Нижегородской областях (6,5%), Краснодарском крае, Иркутской и Ленинградской областях (6,6%).

На покупку квартир наименьшие средние ставки в сделках отмечены в Республике Саха (Якутия) — 4,1%, Хабаровском (4,2%) и Приморском (4,8 %) краях, Санкт-Петербурге (5,4%), Новосибирской и Ярославской областях (5,5%), Москве (5,6%), Тюменской области (5,7%), Краснодарском и Пермском краях (5,8%).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото) отметил, что показатель разнится от региона к региону с учетом региональных мер поддержки на уровне субъектов и продуктовой структуры выдач.

«В ИЖС, например, большинство сделок с начала года проведено по "Семейной ипотеке" (63%) и "Льготной с господдержкой" (14,5%)», — уточнил топ-менеджер, добавив, что в сегменте квартир «Семейная ипотека» заняла порядка 44%, IT-ипотека — 27%. 

В банке подсчитали, что в ИЖС средний размер ставки ипотеки по госпрограммам равнялся 6,3% (-0,8 п. п. к прошлому году), по рыночным программам — 10,5% (-1,6 п. п.). В сделках на покупку квартир — 5,5% (аналогично показателю прошлого года), по рыночным программам — около 15% (+2,8 п. п.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выдача ипотечного кредитования в III квартале 2024 года резко снизилась во всех сегментах, кроме готового жилья

Эксперты: доля льготных программ в Сбере в октябре снизилась до 37%

Росреестр: количество ипотечных сделок за месяц выросло почти на четверть

Эксперт: в октябре выдачи ипотеки продолжали падать, и прежде всего за счет рынка новостроек

Эксперты отметили оживление спроса на вторичное жилье в октябре

Эксперты: в сентябре выдачи льготной ипотеки сократились на 70%

Количество выданных в России ипотечных кредитов в российских регионах упало на 53%

Главный аналитик ДОМ.РФ рассказал, что ждет рынки многоквартирных домов, ипотеки, ИЖС в следующем году

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,25% (графики)