Такие прогнозы содержатся в майском докладе Банка России о денежно-кредитной политике, который регулятор опубликовал на своем официальном сайте. Портал ЕРЗ.РФ приводит ключевые цитаты из этого доклада.

О подходах к планированию

«Мы находимся в зоне колоссальной неопределенности, — отмечается в докладе Банка России. — Одновременно происходят очень значительные изменения и на стороне предложения, и на стороне факторов, влияющих на совокупный спрос. Сегодня снижение предложения опережает снижение спроса, но в будущем ситуация может измениться.

Основные параметры прогноза Банка России на 2022 год

• Инфляция, в среднем за год —18,2—20,9%.

• Ключевая ставка, в среднем за год — 12,5—14,0%.

• Валовой внутренний продукт — снижение на 8—10%.

• Ипотечные жилищные кредиты — рост на 10—15%.

Фото: www.sakhalife.ru

О денежно-кредитной политике

Денежно-кредитная и бюджетная политика должны быть откалиброваны так, чтобы обеспечить баланс между необходимым смягчением последствий шоков для экономики и устойчивым замедлением инфляции.

О кредитной политике банков

В условиях неопределенности выросла премия за риск, включаемая в кредитные ставки.

По итогам I квартала 2022 года банки сообщили об ужесточении требований к заемщикам. Существенно уменьшилось количество предварительно одобренных кредитов. Условия кредитования предприятий ухудшились сильнее, чем в любой из предыдущих периодов их ужесточения за весь период проведения опросов с 2000 года.

Фото: www.scrumtrek.ru

О ликвидности банковского сектора

В апреле банковский сектор вернулся к структурному профициту ликвидности. Прогноз структурного профицита ликвидности на конец 2022 года оценивается в диапазоне от 3,5 до 4 трлн руб.

О спаде деловой активности

О спаде экономической активности говорят только опросы предприятий. Оперативные экономические индикаторы пока это не показывают.

Текущий спад с высокой вероятностью носит трансформационный, структурный характер и будет большим по масштабу и продолжительности при любых сценариях. При этом вопрос о скорости и масштабе спада и времени, которое потребуется, чтобы его в будущем преодолеть, является дискуссионным. Уровень неопределенности для таких оценок очень высок.

Источник: Банк России

Основные проинфляционные риски

• дальнейшее усиление внешних торговых и финансовых ограничений;

• более значительное снижение потенциала российской экономики, чем предполагается;

• рост инфляционных ожиданий, динамика обменного курса рубля;

• изменение параметров бюджетной политики.

Фото: www.pbs.twimg.com

Об инфляции

Максимальный ценовой всплеск остался позади, и месячные темпы роста потребительских цен в апреле будут гораздо меньше, чем в марте.

Темпы роста потребительских цен останутся повышенными в ближайшее время, после чего начнут замедляться.

О курсе рубля

Курс рубля определяется балансом спроса импортеров на валюту и предложением валюты со стороны экспортеров. Это, в частности, означает, что наблюдаемое в последнее время укрепление рубля в значительной степени связано с более низким объемом импорта на фоне санкций и ограничений зарубежными компаниями поставок товаров в Россию и, как следствие, более низким спросом импортеров на валюту.

Фото: www.kubnews.ru

Об ипотеке

Льготная ипотека останется главным фактором поддержки рынка кредитования в ближайшее время. Во-первых, это наименее рисковый для банков вид розничного кредитования ввиду наличия залога, во-вторых, продолжат действовать льготные программы. В результате можно ожидать значительное по сравнению с 2021 годом изменение спроса и структуры выдач ипотечных кредитов в сторону субсидируемых кредитов на первичном рынке недвижимости», — делается вывод в докладе Банка России.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина: Никакого дефолта российской экономики не будет

ЦБ: в 2022 году российские банки могут выдать льготных ипотечных кредитов на сумму до 2 трлн руб.

Эксперты: курс на дальнейшее снижение ключевой ставки сделает ипотеку доступнее и стабилизирует рынок жилья

Эксперты: благодаря льготной ипотеке спрос на новостройки массового сегмента в ближайшей перспективе сохранится

Сбербанк готов финансировать застройщиков на льготных условиях

Ставку по льготным ипотечным кредитам увеличили

Правительство утвердило запуск льготной ипотеки под 12%

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

В руководстве второго крупнейшего ипотечного банка страны считают, что плановое завершение в конце этого года популярной госпрограммы субсидирования ставок ИЖК (до 7% годовых) не окажет существенного влияния на рынок жилья, если экономическая ситуация в стране будет благоприятной.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что срок действия данной госпрограммы, запущенной весной 2020 года с целью поддержки спроса на жилье в период кризиса, заканчивается 31 декабря 2022 года.

Решение о ее продлении на правительственном уровне до сих пор не принято. При этом Минфин не видит причин для такой пролонгации, хотя парламентарии и застройщики на этом настаивают.

Фото: www.kem.kp.ru

«Мы считаем, что решение о дальнейшей судьбе ипотеки с господдержкой должно быть максимально равновесным и отвечать текущим потребностям рынка», — выразил официальную позицию руководства ВТБ заместитель президента — председателя правления банка Анатолий Печатников (на фото).

«Важно не забывать про национальные цели по вводу нового жилья и одновременно – о процентных ставках для заемщиков, средний уровень которых неизбежно повысится после завершения ипотеки с господдержкой. Одновременно мы видим, что программа во многом выполнила свою роль, поддержав и население, и строительную отрасль в 2020—2022 гг.», — передает пресс-служба ВТБ замглавы кредитной организации.

Как уточнил Печатников, руководство второго крупнейшего банка страны игрока и второго игрока на российском рынке ипотеки рассчитывает, что при благоприятной экономической ситуации в 2023 году «рынок жилищного кредитования сможет показать высокие объемы продаж, даже если ипотека с господдержкой не будет продлена».

Фото: www.yandex.ru

Топ-менеджер ВТБ также сообщил, что банк с начала года оформил 43 тыс. кредитов по ипотеке с господдержкой.

Общий объем сделок составил 208 млрд руб. (+ 16% к аналогичному периоду 2021 года), доля программы в общем объеме выдач ВТБ сегодня составляет 20%, средний размер кредита — 6,5 млн руб., ставка — от 6,3%.

Оценивая ситуацию в стране с ипотекой в целом, Печатников заметил, что в результате смещения спроса заемщиков в сторону вторичного жилья средняя ставка ИЖК в России уже начала расти: с июня по сентябрь показатель увеличился примерно на 0,5 п.п. — до 6,71% и далее продолжил дрейф в сторону увеличения.

Фото: www.rusanalitic.ru

«Если весной этого года около 70% кредитов банки выдавали на объекты в новостройках, то с третьего квартала ситуация поменялась, — пояснил Печатников, добавив: — По статистике ВТБ, сегодня 65% составляет уже доля готовых объектов в ипотечных продажах».

«По нашей оценке, в условиях дальнейшей реализации отложенного спроса на вторичном рынке средняя ставка по выдаваемым кредитам продолжит увеличиваться», — огласил он прогноз ВТБ.

Замглавы банка не исключил, что на очередном заседании совета директоров Банка России в декабре ключевая ставка ЦБ может быть увеличена, что станет дополнительным стимулом для подорожания ипотеки.

«Поэтому сейчас — самое оптимальное время, чтобы взять ипотеку, особенно если заемщики планируют сделку до конца года», — заключил Анатолий Печатников.

Фото: www.cs4.pikabu.ru

Другие публикации по теме:

ВТБ вслед за Сбером повышает ставки по ипотеке

За неделю спрос на льготную ипотеку от ВТБ вырос на 70%

Правительство снизило ставку по льготной ипотеке до 7%

ВТБ и другие банки опускают ставки по льготной ипотеке

Ведущие банки страны уже принимают заявки на обновленную программу льготной ипотеки, анонсированную Президентом России

ВТБ снижает базовую ипотечную ставку на 0,4 процентных пункта — до 10,5%

В мае ВТБ выдал ипотеки на 40% больше, чем в апреле

ВТБ смягчает условия по рыночной ипотеке