Банк России представил информационно-аналитический материал о развитии банковского сектора РФ в августе 2023 года.

Фото: Банк России

Среди ключевых показателей регулятор отметил рекордный рост ипотечного кредитования. По сравнению с июлем объем ипотечного портфеля увеличился на 3,7% до 16,4 трлн руб.

С начала года прирост составил уже 18,5%, что сопоставимо с результатом за аналогичный период 2021-го (18,3%) и лишь немногим уступает всему 2022 году (20,4%).

Выдачи, млрд руб.

Источник: Банк России

Аналитики ЦБ связывают это со стремлением населения успеть взять кредит до ужесточения условий кредитования и в целях сохранения сбережений.

При этом отмечается, что такой рост свидетельствует о перегреве рынка, но в ЦБ надеются, что к концу года темп в условиях роста ставок и действия макропруденциальных надбавок замедлится.

Динамика ИЖК

Источник: Банк России

Выдачи ипотеки с господдержкой превысили значение июля на 40% (с 360 млрд руб. до 507 млрд руб.), рыночной — на 20% (с 286 млрд руб. до 342 млрд руб.).

Тем не менее, подчеркивает регулятор, доля проблемных кредитов в ипотечном портфеле продолжает оставаться на исторически минимальном уровне в 0,6%.

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

В августе существенно ускорилось и поступление средств на счета эскроу (+319 млрд руб., или +7,0%). По мнению авторов обзора, это обусловлено ростом ипотечных выдач.

Кроме того, зафиксировано некоторое снижение объема раскрытых счетов. По предварительным данным — до 213 млрд руб. (в июле этот показатель составлял 239 млрд руб.).

Причина — замедление сдачи объектов в эксплуатацию, отметили в ЦБ.

Другие публикации по теме:

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке

Банк ДОМ.РФ: в августе продажа жилья по ДДУ в новостройках выросла на 44%

Август обогнал рекордный июль на 6,7% по количеству договоров ИЖК

Эксперты: спрос рождает рост цен

Более 1 трлн руб. ипотечных кредитов выдали в Группе ВТБ с начала года

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты по-разному оценивают повышение ключевой ставки ЦБ до 13%

ЦБ повысил ключевую ставку до 13% годовых (график)

Бегство в недвижимость как в надежный актив, или Последний шанс взять ипотеку

Эксперты назвали причины ажиотажного спроса на недвижимость

В 2023 году рост ипотечного кредитования составил около 35%. «Сверханомальной историей» назвал такой результат директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на конференции для застройщиков «Время изменений: вызовы–2024», сообщил ТАСС.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По словам представителя регулятора, в 2024 году поддержать такие же темпы вряд ли хватит ресурсов. Согласно прогнозам ЦБ, в 2024 году рост ипотечного кредитования заметно замедлится и будет находиться в пределах 7% — 12% против 34,5% в 2023 году.

Банк России обеспокоен не столько самим объемом льготной ипотеки, сколько тем, что сложившаяся динамика цен на жилье опережает рост доходов населения. Кроме того, беспокойство ЦБ вызывает большое количество кредитов с высоким риск-профилем.

Фото: cbr.ru

«Темпы роста ипотеки по итогам 2023 года составили 35%, — сказал Александр Данилов (на фото) и добавил: —  Это сверханомальная история. Рассчитывать на то, что такой темп можно будет поддерживать на длительном промежутке времени, слишком оптимистично. Мне кажется, у Минфина не хватит ресурсов для этого».

Тем не менее он не видит каких-либо «апокалиптических сценариев» в текущем году. «По мере того, как инфляция будет снижаться и ставки будут снижаться, — пояснил Данилов и продолжил: — объемы по рыночной стандартной ипотеке вырастут. По льготной — может быть, зависит от параметров, а по рыночной — вырастут».

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Комментируя предложение выдавать льготную ипотеку только клиентам, покупающим жилье у застройщиков-партнеров, и введение комиссии для аккредитованных застройщиков на фоне ужесточения требований к ипотечным госпрограммам, Банк России заявил о возможном формировании системных рисков.

Регулятор также предложил ДОМ.РФ рассмотреть вопрос о расширении лимита на льготную ипотеку для тех банков, которые не вводят комиссии для застройщиков. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: из-за новой комиссии банков цены на новостройки заметно снизились. Согласны ли с этим застройщики?

Эксперт: банковские комиссии по льготной ипотеке для застройщиков можно заменить повышением ставок в рамках госпрограмм

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

Минфин контролирует ситуацию с комиссией банков для застройщиков и готовит предложения по льготным программам ипотеки

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн руб. Лидеры все те же

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Виталий Мутко: Мы готовы перераспределить лимиты на выдачу льготных ипотек в пользу других банков

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: либо у банков кончатся лимиты по льготной ипотеке, либо после всех ограничений на нее упадет спрос

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ДОМ.РФ: распределены новые лимиты по льготной ипотеке

Правительство увеличило лимиты выдачи льготной ипотеки на 1,9 трлн руб.

ДОМ.РФ перераспределил лимиты по ипотеке с господдержкой