Банк России представил информационно-аналитический материал о развитии банковского сектора РФ в августе 2023 года.

Фото: Банк России

Среди ключевых показателей регулятор отметил рекордный рост ипотечного кредитования. По сравнению с июлем объем ипотечного портфеля увеличился на 3,7% до 16,4 трлн руб.

С начала года прирост составил уже 18,5%, что сопоставимо с результатом за аналогичный период 2021-го (18,3%) и лишь немногим уступает всему 2022 году (20,4%).

Выдачи, млрд руб.

Источник: Банк России

Аналитики ЦБ связывают это со стремлением населения успеть взять кредит до ужесточения условий кредитования и в целях сохранения сбережений.

При этом отмечается, что такой рост свидетельствует о перегреве рынка, но в ЦБ надеются, что к концу года темп в условиях роста ставок и действия макропруденциальных надбавок замедлится.

Динамика ИЖК

Источник: Банк России

Выдачи ипотеки с господдержкой превысили значение июля на 40% (с 360 млрд руб. до 507 млрд руб.), рыночной — на 20% (с 286 млрд руб. до 342 млрд руб.).

Тем не менее, подчеркивает регулятор, доля проблемных кредитов в ипотечном портфеле продолжает оставаться на исторически минимальном уровне в 0,6%.

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

В августе существенно ускорилось и поступление средств на счета эскроу (+319 млрд руб., или +7,0%). По мнению авторов обзора, это обусловлено ростом ипотечных выдач.

Кроме того, зафиксировано некоторое снижение объема раскрытых счетов. По предварительным данным — до 213 млрд руб. (в июле этот показатель составлял 239 млрд руб.).

Причина — замедление сдачи объектов в эксплуатацию, отметили в ЦБ.

Другие публикации по теме:

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке

Банк ДОМ.РФ: в августе продажа жилья по ДДУ в новостройках выросла на 44%

Август обогнал рекордный июль на 6,7% по количеству договоров ИЖК

Эксперты: спрос рождает рост цен

Более 1 трлн руб. ипотечных кредитов выдали в Группе ВТБ с начала года

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты по-разному оценивают повышение ключевой ставки ЦБ до 13%

ЦБ повысил ключевую ставку до 13% годовых (график)

Бегство в недвижимость как в надежный актив, или Последний шанс взять ипотеку

Эксперты назвали причины ажиотажного спроса на недвижимость

Власти обсуждают повышение ставки по Арктической ипотеке до 8%, сообщил «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков. Сейчас она составляет 2% и в нынешних условиях, по его словам, — это чрезвычайно низкая ставка для любых программ.

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

Издание напомнило, что кредит под 2% для строительства или покупки готового жилья по «Дальневосточной» и «Арктической» ипотекам могут получить супруги до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, медики, педагоги, работники предприятий ОПК и некоторые другие категории граждан.

Фото из архива В. Чернова

Основной риск низких ставок ипотеки — высокая вероятность перегрева рынка недвижимости, пояснил аналитик Freedom Finance Global (FFG) Владимир Чернов (на фото). Это уже наблюдается на первичном рынке, где цены на жилье растут с опережением среднегодовых темпов инфляции.

Тем не менее эксперт сомневается в возможности такого сценария в регионах Арктики. Строительство жилья на северных территориях действительно удалось запустить, однако поставленные цели еще не достигнуты и дефицит рабочих кадров там остается острым.

Фото: Промсвязьбанк

При ставках по рыночной ипотеке на уровне 18% — 20% программа под 2% может привести к ценовым пузырям вместо повышения доступности жилья, согласен с коллегой управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото).

Но и он подтвердил, что доля выдач по «двухпроцентным» ипотекам не столь велика. В мае по «Дальневосточной» она составила 4% от всех льготных программ, а по «Арктической» — менее 4%.

По мнению гендиректора инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгения Шавнева (на фото ниже), с учетом небольшой доли «Арктической ипотеки» в общих выдачах изменение ее условий логично отложить.

Фото: vk.com

Многие субъекты, попавшие в список льготной госпрограммы, из года в год сталкиваются с оттоком населения, особенно молодежи. Уровень ставок ниже рынка, возможно, повлияет на решение остаться в родном городе, подчеркнул эксперт.

Повышение ставки по «Арктической ипотеке» приведет к снижению спроса на жилье и замедлению инвестиционной активности в северных регионах, считают в Минвостокразвития.

А в среднесрочной перспективе это чревато уменьшением объемов строительства, замедлением скорости обновления жилого фонда и социальной инфраструктуры, заявил «Известиям» представитель министерства.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Эксперты: в I квартале 2024 года зафиксирован рекорд по выдаче «Дальневосточной и арктической ипотеки»

Новые поручения Президента по изменению условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Владимир Путин: «Арктическая ипотека» должна помочь людям закрепиться там, где они живут и работают

Банки начали выдавать «Арктическую ипотеку»

Дальневосточную ипотеку распространили на арктические регионы

Программа «Арктическая ипотека» под 2% начнет действовать в ближайшие недели

В России запускается льготная «Арктическая ипотека» по ставке до 2%

Президент поддержал создание в Арктике опорных городов и введение в регионе льготной ипотеки

В России появится льготная арктическая ипотека