Так считают в Банке России, опубликовавшем «Обзор финансовой стабильности. IV квартал 2021 — I квартал 2022 года». Портал ЕРЗ.РФ приводит ключевые цитаты из этого доклада.

О падении показателей ипотеки и проектного финансирования

«В апреле выдача ипотеки и рост средств на счетах эскроу сократились в три раза по сравнению с мартом. Это отражает вероятное падение продаж новостроек в три раза, — полагают в ЦБ.

О ценах на новостройки

В долгосрочной перспективе вероятна стагнация цен на рынке жилья ввиду сокращения покупательского спроса на фоне роста ипотечных ставок и сокращения реальных доходов.

Фото: www.bn.ru

Риски в сфере кредитования застройщиков

В сфере кредитования застройщиков можно выделить следующие основные риски:

• ухудшение показателей долговой нагрузки («Чистый долг/EBITDA», коэффициент покрытия процентов) на фоне снижения операционных доходов из-за сокращения спроса и роста издержек (удорожание ряда строительных материалов и рабочей силы), а также роста стоимости обслуживания кредитов и займов;

Фото: www.edsro.center

• увеличение сроков строительства и, как следствие, возникновение необходимости реструктуризации кредитов с целью увеличения срока кредитования.

Риски кредитования застройщиков будут отчасти компенсированы различными мерами государственной поддержки строительной отрасли, в том числе продлением до конца года универсальной программы льготной ипотеки с пониженной до 9% ставкой для заемщиков, а также программами субсидирования кредитов застройщикам.

Фото: www.yandex.ru

О вводе многоквартирных домов в 2022 году

К концу 2022 г. и в последующие год-два можно ожидать некоторого снижения темпов роста объемов ввода.

Причины — рост себестоимости производства и возможная нехватка строительных материалов, а также увеличение сроков строительства из-за изменения логистики на фоне проблем с импортными поставками и моратория на штрафы за задержку сдачи жилья до конца 2022 года.

Фото: www.scrumtrek.ru

Риски государственных программ поддержки ипотеки

Негативным эффектом расширения программ государственного субсидирования ипотеки выступает рост уязвимости сформированного портфеля в случае снижения цен на жилье, поскольку минимальный размер первоначального взноса по государственным программам составляет 15%. Портфель таких кредитов отличается более высоким значением LTV (отношение суммы кредита к стоимости имущества, передаваемого в залог кредитной организации — Ред.) по сравнению с ипотечными кредитами, предоставленными для приобретения жилья на вторичном рынке.

В случае существенного снижения цен часть заемщиков в сегменте первичной ипотеки будет иметь задолженность, превышающую текущую стоимость приобретенного ими жилья.

Заявки на ипотеку, одобренные до кризиса

В марте существенная часть кредитов была предоставлена по заявкам, одобренным банками до начала кризиса. В апреле эффект от исполнения ранее одобренных заявок был исчерпан.

Фото: www.sob.ru

Реструктуризация кредитов заемщикам — физическим лицам

Банк России временно разрешил банкам реструктурировать кредиты заемщикам, столкнувшимся с ухудшением финансового состояния, без необходимости дополнительного формирования резервов по таким кредитам. Это будет способствовать проведению реструктуризаций по программам банков. При этом заемщики также имеют право обратиться за кредитными каникулами в силу закона, если их доход снизился более чем на 30%.

Спрос на реструктуризацию кредитов в марте-апреле был умеренным и существенно уступал спросу в начале пандемии в 2020 году. Однако в будущем доля реструктурированных кредитов может возрасти в случае роста безработицы и снижения реальных доходов населения.

Фото: www.86.ru

Поддержка строительной отрасли

Строительная отрасль в краткосрочной перспективе может начать испытывать финансовые трудности из-за роста себестоимости производства, возможной нехватки строительных материалов и логистических проблем, что в конечном счете может привести к росту долговой нагрузки компаний.

Однако реализуемые меры государственной поддержки позволят частично нивелировать возникающие риски, полагают авторы обзора.

Поддержка банков

При необходимости банкам с дефицитом капитала может быть оказана государственная поддержка в виде докапитализации», — отмечается в обзоре регулятора.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: в апреле продажи новостроек в России снизились втрое

ЦБ: инфляция за год составит 18,2—20,9%, ключевая ставка будет в пределах от 12,5% до 14,5%, ипотека вырастет на 10—15%

Эльвира Набиуллина: Никакого дефолта российской экономики не будет

ЦБ: в 2022 году российские банки могут выдать льготных ипотечных кредитов на сумму до 2 трлн руб.

Эксперты: курс на дальнейшее снижение ключевой ставки сделает ипотеку доступнее и стабилизирует рынок жилья

Эксперты: благодаря льготной ипотеке спрос на новостройки массового сегмента в ближайшей перспективе сохранится

Ставку по льготным ипотечным кредитам увеличили

Правительство утвердило запуск льготной ипотеки под 12%

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

25 ноября эксперты рынка недвижимости в эфире «ЕРЗ О ГЛАВНОМ» обсудили тему «Репутация застройщика — фактор, влияющий на выбор покупателя новостройки».

«ЕРЗ О ГЛАВНОМ» — это круглые столы, на которых эксперты рынка недвижимости встречаются онлайн, чтобы обсудить новости отрасли и волнующие застройщиков проблемы.

Спикерами проекта выступают представители крупнейших девелоперов, входящих в том числе в ТОП-10 застройщиков России по версии ЕРЗ.РФ, сотрудники банков, государственных органов и другие профессиональные участники рынка недвижимости, и эксперты.

Дискуссии проходят в прямом эфире ютуб-канала ЕРЗ.РФ. Любой желающий может присоединиться к обсуждению и задать вопросы экспертам напрямую. Записи круглых столов доступны для просмотра на ютуб-канале ЕРЗ.РФ.

Генеральный партнер проекта — компания MACRO, информационный партнер — консалтинговое агентство GMK.

Экспертами эфира 25 ноября стали:

Кирилл Холопик — генеральный директор Института развития строительной отрасли (ИРСО), руководитель портала ЕРЗ.РФ;

Сергей Разуваев — директор консалтингового агентства GMK ;

Ирина Опимах — директор Управления пресс-атташе ГК КОРТРОС;

Евгения Тодорова — директор по маркетингу ООО «ЮгСтройИмпериал»;

Александр Коваленко — коммерческий директор РКС Девелопмент;

Иван Захаров — коммерческий директор Капитал — строитель жилья;

Андрей Скосырский — коммерческий директор ГК ЭНКО;

Дмитрий Павлов — директор по маркетингу ГК Железно;

Дарья Осадчая — руководитель департамента управления брендом и коммуникациями ГК Монолит.

Эфир провела Светлана Опрышко (на фото), автор проекта, заместитель генерального директора ЕРЗ.РФ и экс-ведущая эфиров «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ». Спикеры обсудили следующие вопросы и темы:

• Насколько репутация застройщика влияет на выбор покупателя недвижимости.

• Технологии по управлению репутацией.

• Инфоповоды, которые стоит и не стоит освещать.

• Можно ли измерить эффективность PR и как собственники компаний оценивают эффективность PR-служб.

• Как реагировать на негативные отзывы СМИ. Кейсы.

Кирилл Холопик (на фото) поделился результатами опроса, проведенного среди застройщиков на тему «Какие специалисты самые главные» и опроса, проведенного среди покупателей на тему «Предпочтения покупателей новостроек в 2021 году».

Эксперт отметил, что по результатам опроса и покупателей, и застройщиков значение такого фактора, как репутация, оказалась исключительно важным при выборе квартиры в новостройке. Вслед за ценой репутация занимает второе место среди факторов, определяющих покупку.

«Репутация — это когда девелоперская компания в третьем поколении безупречно выполняет свои обязательства с точки зрения качества, сроков строительства и прочих параметров. Все остальное — это пока зачатки формирования репутации», — поделился мнением Сергей Разуваев (на фото).

Он также отметил необходимость повышения финансовой грамотности покупателей, чтобы они понимали риски своих инвестиций.

«Важно делиться с нашими клиентами, покупателями, партнерами действительно объективной информацией, — отметила пресс-атташе ГК КОРТРОС Ирина Опимах (на фото). — При этом не стоит забывать о том, что в первую очередь, застройщик должен выполнять свои обязательства в срок, не забывать о социальной ответственности», — подчеркнула топ-менеджер.

Клиент, принимая решение о покупке, сначала отбирает варианты, подходящие ему по цене, а потом начинает искать, что это за застройщик, какая у него репутация, пояснила Ирина Опимах. «В эпоху такого обилия информации важно разъяснить, где ее брать, чему верить, как ее сравнить, на что обращать внимание», — резюмировала она.

Отвечая на вопрос о формировании деловой репутации у ООО «ЮгСтройИмпериал», Евгения Тодорова (на фото) отметила: «Ключ к формированию репутации заключается в здоровых взаимоотношениях с окружающим миром. Очень многое зависит от того, какую позицию занимает компания и люди, в ней работающие, по отношению друг к другу, клиентам, партнерам и органам власти».

Она подчеркнула, что необходимо находить золотую середину в общении с клиентами. Менеджеры не должны быть чрезмерно «заскриптованы», однако и полная свобода коммуникации не всегда приносит пользу. Этот подход должен экстраполироваться на всю коммуникацию бизнеса, сделал вывод Евгения Тодорова.  

Александр Коваленко (на фото) рассказал о важности репутации для менеджера, который продает квартиру и о том, что в первую очередь застройщики должны нести ответственность за создание информационного пространства, понятного для людей.

Иван Захаров (на фото) отметил необходимость работы над репутацией не только с точки зрения клиентов, но и при выстраивании взаимоотношений с партнерами и подрядчиками.

Андрей Скосырский (на фото) рассказал о необходимости прислушиваться к мнению покупателей и важности работы с отзывами.

Реальными кейсами из практики поделился Дмитрий Павлов (на фото).

«Общение с клиентом не должно заканчиваться покупкой или передачей квартиры клиенту,  — рассказал директор по маркетингу ГК Железно. — Клиент является носителем информации о нашем бренде, и срок жизни и влияния этой информации довольно длинный», — подчеркнул он.

«Мы конечно заботимся о своей репутации. Для нас это то, что думают люди, наши клиенты, широкая общественность, государство, инфлюенсеры, — поделилась Дарья Осадчая (на фото). — Это объективные результаты работы компании и соответствии этих результатов заявленным обещаниям», — уточнила руководитель департамента управления брендом и коммуникациями ГК Монолит.

Этот эфир стал первым в проекте «ЕРЗ О ГЛАВНОМ», в рамках которого каждый четверг в 11:00 (МСК) будут обсуждаться самые актуальные и главные вопросы строительной отрасли.

Посмотреть запись эфира можно по ссылке. Подпишитесь на ютуб-канал, чтобы не пропустить анонсы новых проектов.

Другие публикации по теме:

В рамках нового проекта «ЕРЗ О ГЛАВНОМ» ведущие эксперты рынка недвижимости России будут обсуждать актуальные вопросы отрасли