В ближайшие два-три года регулятор намерен стимулировать банки активнее применять проектное финансирование и счета эскроу — вплоть до обязательного использования этого вида кредитования в сфере строительства жилья. В то же время кредиторы будут обязаны более строго и детально оценивать платежеспособность девелоперов-заемщиков.

Об этом говорится в опубликованных ЦБ Cтратегических инициативах в области банковского регулирования и надзора на среднесрочную перспективу. Данный документ планируется обновлять и актуализировать, в том числе дополняя его ссылками на консультативные доклады и иные публикации по соответствующей тематике.

В разделе, посвященном совершенствованию оценки проектного финансирования, авторы стратегических инициатив отмечают, что сложившаяся к настоящему времени в России банковская практика такого кредитования имеет ряд негативных особенностей, которые не позволяют полноценно обеспечивать отрасль ликвидными средствами.

Фото: www.bn.ru

В числе этих недостатков называются следующие:

• сегодня по стандартам проектного финансирования банки оценивают только около 40% кредитов для застройщиков, большая же часть этого портфеля оценивается по стандартному подходу, который не учитывает напрямую специфику отрасли и допускает низкую степень страхования рисков;

• итоговый уровень кредитоспособности застройщика-заемщика банки оценивают с большой степенью искаженности, поскольку исходят из простого большинства технических критериев, зачастую не учитывая важные экономические особенности девелопера и его проекта;

• предоставляя проектное финансирование, банки не учитывает групповые риски — например, высокую долговую нагрузку, финансирование капитала проекта долгом на уровне материнской организации, отсутствие консолидированной отчетности и т.д.

Фото: www.mirproekt.ru

Для устранения вышеперечисленных недостатков ЦБ предлагает:

• стимулировать банки активнее применять проектное финансирование (вплоть до обязательного использования) для исключения регулятивного арбитража;

• внедрить балльно-весовой подход к оценке критериев проектного финансирования с акцентом на проектные и групповые риски, выделение наиболее кредитоспособных проектов в отельную категорию (для которой минимальный страховочный банковский резерв может быть снижен вплоть до нуля);

• сформировать требования проектного финансирования для комплексных проектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Фото: www.sakhalife.ru

Обеспечить реализацию этих мер ЦБ предлагает в два этапа:

1) 2023 г. — проведение консультаций с банками-кредиторами застройщиков, подготовка предложений по изменению и калибровке критериев проектного финансирования, их обсуждение с участниками рынка, разработка проекта изменений в нормативные акты Банка России;

2) 2024—2025 гг. — внедрение в регулирование.

Напомним, что по состоянию на конец III квартала совокупный портфель проектного финансирования застройщиков российскими банками составил 4,3 трлн руб. (+21% относительно конца II квартала), а общий объем предлагаемых для строительной отрасли лимитов — 11,1 трлн руб. (+25% — рекордный рост за квартал).

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение средств на счетах эскроу грозит спадом строительства и ужесточением требований к застройщикам

Как теперь выглядит перечень банков, уполномоченных для открытия эскроу-счетов (список)

ЦБ: в III квартале объем выданных застройщикам кредитов вырос до рекордного уровня — 1,1 трлн руб.

Кредитная линия в размере 2 млрд руб. открыта специализированному застройщику НОВА-СТРОЙ на возведение ЖК «Произведение на Первомайской» во Владикавказе, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

ЖК Произведение на Первомайской расположится на юго-западе Владикавказа. По проекту он включает четыре дома на 498 квартир общей площадью 46 тыс. кв. м.

Участок под застройку расположен в районе с развитой инфраструктурой: в шаговой доступности находятся школы, детские сады, больницы, магазины.

Ввести объект в эксплуатацию СЗ НОВА-СТРОЙ (входит в ГК Сити Групп) планирует в I квартале 2025 года.

«Уникальностью нашего проекта является принципиально новый подход к формированию безукоризненно комфортной среды проживания людей в комплексе, который включает в себя фасады из архитектурного стеклофибробетона, продуманные планировки и многое другое», — отметил, комментируя заключение кредитного договора, владелец ГК Сити Групп Георгий Агаев (на фото).

Он выразил уверенность в том, что с помощью команды Банка ДОМ.РФ проект будет реализован качественно и точно в срок.

«Мы рады, что для Банка ДОМ.РФ наш проект станет первым в регионе», — подчеркнул Агаев.

Управляющий директор Южного регионального центра Банка ДОМ.РФ Кирилл Зарочинцев (на фото) также не оставил сомнений в успешности долговременного сотрудничества с одним из крупнейших застройщиков Северной Осетии.

Он заметил, что в уходящем году команда Банка ДОМ.РФ значительно увеличила пул партнеров-застройщиков и расширила географию кредитования девелоперских проектов.

Число субъектов РФ, в которых Банк ДОМ.РФ финансирует жилищное строительство, выросло до 43, уточнил Зарочинцев.

По данным портала наш.дом.рф по состоянию на 27 декабря в Северной Осетии возводится около 390 тыс. кв. м жилья, из них почти 80% — по схеме проектного финансирования с использованием счетов эскроу.

Другие публикации по теме:

Воронежский девелопер с помощью кредита Банка ДОМ.РФ построит три дома в Новой Москве

Застройщики получили от Банка ДОМ.РФ проектное финансирование для строительства 50 млн кв. м жилья

Банк ДОМ.РФ пришел с проектным финансированием в Дагестан

Банк ДОМ.РФ предоставил почти 7 млрд руб. застройщику из Краснодара

На средства Банка ДОМ.РФ входящий в ГК Унистрой застройщик Корнер реализует масштабные малоэтажные проекты  

На средства Банка ДОМ.РФ в Ростове-на-Дону возведут четыре жилые высотки

На строительство ЖК в Калининграде Банк ДОМ.РФ выделил около 4,5 млрд руб.

Жилой комплекс в центре Барнаула будет построен на кредитные средства Банка ДОМ.РФ