Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

ЦБ, Минфин и Минстрой прогнозируют оживление российского рынка ипотеки, ряд экспертов в этом сомневается

В руководстве регулятора и федеральных ведомств такие оптимистичные прогнозы обосновывают курсом ЦБ на смягчение кредитно-денежной политики и активным субсидированием со стороны государства ставок ИЖК в рамках льготных ипотечных программ.

 

Фото: www.kubnews.ru

 

По мнению Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото ниже), спрос на ипотеку восстановится в ближайшие месяц, и этот рынок заметно активизируется.

«Ипотека действительно припала после повышения нами ключевой ставки [в конце февраля этого года Ред.]. Но сейчас задействованы и разворачиваются льготные программы, плюс к этому мы снижаем ставки», — заявила глава ЦБ на своей пресс-коференции по итогам заседания Совета директоров регулятора, решением которого ключевая ставка была уменьшена с 11% до 9,5%.

 

Фото: www.yandex.ru

  

«Мы исходим из того, что ипотека постепенно оживится», — цитирует Набиуллину РИА Недвижимость. 

В руководстве Минстроя ожидают, что ставка в рамках госпрограммы льготной ипотеки на новостройки может опуститься с 9% до уровня ниже 7% с учетом последнего снижения ключевой ставки ЦБ.

В конце минувшей недели финансовое ведомство опубликовало на своем сайте официальное сообщение, в котором говорится, что «ипотечный рынок восстанавливается после существенного спада в апреле и мае 2022 года и в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту».

 

Фото: www.rus.kiziltan.ru

 

Свой оптимистичный прогноз Минфин обосновывает следующими факторами:

 на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России ставки ИЖК в период с марта по середину мая снизились с 18—20%, до 11—12%;

• в условиях санкционного давления Правительству РФ удалось сохранить доступность ипотеки через льготные госпрограммы субсидирования ставок;

 

Фото: www.in-news.ru

 

• продление льготной ипотеки на новостройки до конца 2022 года, а также увеличение в мае максимального размера кредита по ней и «Семейной ипотеке» до 30 млн руб. в четырех столичных регионах и до 15 млн руб. — в остальных субъектах РФ.

Согласно расчетам аналитиков Минфина, объем ИЖК на рынке новостроек в этом году может вырасти даже по сравнению с рекордными показателями 2021 года, что окажет мощную поддержку строительной отрасли.

 

Фото: www.kvobzor.ru

 

В Минстрое также настроены оптимистично, полагая, что дальнейшее снижение ставки ЦБ может создать предпосылки для удешевления льготных кредитов на приобретение жилья до уровня 7% годовых.

Скорее всего, такое решение и в самом деле будет принято, считает руководитель проекта DataFlat.Ru Александр Пыпин (на фото).

«Вероятность, что льготная ставка с 1 июля будет 7%, — где-то 99%, — цитирует специалиста «Коммерсант». — Другой вопрос, что могут сделать какие-то донастройки, — уточнил Пыпин. — Условно говоря, если сумма составит 20 млн, то будет 9%, если 12 млн, то будет 7%, а если 6 млн — то будет 5%», — пояснил он.

 

Фото: www.krasrab.ru

 

По мнению ряда экспертов, опрошенных РБК, ипотека и дальше продолжит дешеветь вслед за ключевой ставкой, однако заметного роста спроса на рынок ИЖК это не вызовет.

Напомним, что по данным ЦБ, в апреле по сравнению с мартом объем выданной ипотеки в стране сократился в целом в три раза — с 521 млрд до 162 млрд руб., а выдачи в рамках льготных ипотечных госпрограмм снизились примерно в два раза — с 210 млрд руб. до 113 млрд руб.

Объем ипотечных кредитов, выданных для долевого строительства, по итогам апреля упал более чем на 60% — до 89,7 млрд руб.

 

Фото: www.visualrian.ru

 

Спрос на жилье в целом и ипотеку в частности снижется в течение последних двух лет, отметила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Согласно ее наблюдениям, чрезмерно возросшая с начала пандемии стоимость жилья для значительной части россиян, стремящихся улучшить свои жилищные условия, стала препятствием к покупке недвижимости. С другой стороны, покупатели-инвесторы реализовали свой спрос в значительной мере в 2020—2021 гг. как раз за счет льготных госпрограмм, констатирует Носова.

 

Фото: www.yandex.ru

 

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина (на фото) считает, что даже с учетом снижения ставок заемщики не будут торопиться брать ипотеку, ожидая, что ставки снизятся еще сильнее.

По ее словам, эффект на рост выдач будет отложенным, поскольку оформление ипотечных сделок на практике занимает около месяца.

 

Фото: www.cdn.cian.site

 

В то же время директор управления «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома (на фото) сообщил, после предыдущего снижения ключевой ставки ЦБ (с 14% до 11%) спрос оживился.

«В ближайшей перспективе в связи с уменьшением ипотечных ставок спрос может увеличиться в 1,5 раза, также в 1,5 раза может снизиться прирост предложения», — предположил он.

 

  

По мнению управляющего партнера компании «Метриум» Надежды Коркка (на фото), наибольшее влияние ожидаемое снижение ипотечных ставок вслед за ключевой окажет на сегменты, где наблюдается значительная доля сделок с привлечением заемных средств.

«Это прежде всего массовые новостройки “старой” Москвы и проекты в ТиНАО», — пояснила Коркка.

 

  

Руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) рассчитывает, что взятый Банком России курс на снижение ключевой ставки приведет к уменьшению средней ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) до 11%, что приведет на рынке новостроек к оживлению продаж и ускорению наполнения счетов эскроу.

Это в свою очередь стабилизирует средневзвешенную ставку по проектному финансированию на уровне 4—4,5%, прогнозирует эксперт.

 

Фото: www.flyclipart.com

  

  

 

 

  

Другие публикации по теме:

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5% годовых (график)

Владимир Путин: Необходимо повысить эффективность льготной ипотеки на новостройки

Эксперты: за месяц объем выдачи ипотеки упал почти на 70%

Владимир Путин: Предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке до 9% годовых

На поддержку основных ипотечных льготных госпрограмм Правительство дополнительно выделило почти 50 млрд руб.

+

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб.

Об этом глава Департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Яковлев заявил на XXI Международном банковском форуме.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

По данным Минфина, с момента старта первой льготной программы было выдано более 3 млн льготных ипотечных кредитов, а объем кредитования составил порядка 13 трлн руб.

«С точки зрения бюджета, это свыше 1 трлн выплаченных субсидий на компенсацию процентной ставки, — сообщил Алексей Яковлев (на фото ниже) и уточнил: — То есть 3 млн семей так или иначе улучшили свои жилищные условия».

Чиновник отметил, что в этих трех миллионах есть часть так называемых инвестиционных квартир, потому что только в декабре 2023 года Правительство РФ установило, что льготную ипотеку можно взять один раз по одной из действующих программ.

Когда такого ограничения на количество кредитов не было, многие воспользовались этим инструментом для того, чтобы купить инвестиционные квартиры, что породило «навес спроса над предложением».

  

Фото: asros.ru

 

По данным ДОМ.РФ, по всем льготным программам было выдано 2,966 млн на сумму 12,897 трлн руб.

«Понятно, что те цифры, которые демонстрирует строительная отрасль и тот импульс, который она получила, это, с одной стороны, очень хорошо, но с другой — мы получили тот самый рост цен, — пояснил представитель финансового ведомства и добавил: — Поэтому сейчас <…> цены на первичном рынке сильно оторваны от цен на вторичном рынке».

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Счетная палата ранее опубликовала аналитический отчет о влиянии пяти льготных ипотечных программ на рынок жилья, где пришла к выводу, что реализуемые меры господдержки рынка ипотечного кредитования требуют оптимизации и уточнений.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

   

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

Счетная палата: льготные ипотечные программы выполнили свою задачу, но риски кризиса на рынке недвижимости и в банковском секторе остаются

Эксперты отметили рост спроса на льготные ипотечные программы в третьем квартале

Депутаты предложили выплачивать 1 млн руб. на ипотеку в регионах с низкой рождаемостью

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

Эксперты: корректировка IT-ипотеки не приведет к перегреву рынка в регионах

Крупнейшие банки ограничили выдачи «Семейной ипотеки», повысив первоначальный взнос

Эксперт: лимит на выдачу IT-ипотеки израсходован на 96%, рассчитывать на значительное увеличение лимитов не стоит

ДОМ.РФ: общую квоту по «Семейной ипотеке» в 5,9 трлн руб. российские банки выбрали на 91,8%

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок