В руководстве регулятора и федеральных ведомств такие оптимистичные прогнозы обосновывают курсом ЦБ на смягчение кредитно-денежной политики и активным субсидированием со стороны государства ставок ИЖК в рамках льготных ипотечных программ.

Фото: www.kubnews.ru

По мнению Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото ниже), спрос на ипотеку восстановится в ближайшие месяц, и этот рынок заметно активизируется.

«Ипотека действительно припала после повышения нами ключевой ставки [в конце февраля этого года — Ред.]. Но сейчас задействованы и разворачиваются льготные программы, плюс к этому мы снижаем ставки», — заявила глава ЦБ на своей пресс-коференции по итогам заседания Совета директоров регулятора, решением которого ключевая ставка была уменьшена с 11% до 9,5%.

Фото: www.yandex.ru

«Мы исходим из того, что ипотека постепенно оживится», — цитирует Набиуллину РИА Недвижимость. 

В руководстве Минстроя ожидают, что ставка в рамках госпрограммы льготной ипотеки на новостройки может опуститься с 9% до уровня ниже 7% с учетом последнего снижения ключевой ставки ЦБ.

В конце минувшей недели финансовое ведомство опубликовало на своем сайте официальное сообщение, в котором говорится, что «ипотечный рынок восстанавливается после существенного спада в апреле и мае 2022 года и в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Свой оптимистичный прогноз Минфин обосновывает следующими факторами:

• на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России ставки ИЖК в период с марта по середину мая снизились с 18—20%, до 11—12%;

• в условиях санкционного давления Правительству РФ удалось сохранить доступность ипотеки через льготные госпрограммы субсидирования ставок;

Фото: www.in-news.ru

• продление льготной ипотеки на новостройки до конца 2022 года, а также увеличение в мае максимального размера кредита по ней и «Семейной ипотеке» до 30 млн руб. в четырех столичных регионах и до 15 млн руб. — в остальных субъектах РФ.

Согласно расчетам аналитиков Минфина, объем ИЖК на рынке новостроек в этом году может вырасти даже по сравнению с рекордными показателями 2021 года, что окажет мощную поддержку строительной отрасли.

Фото: www.kvobzor.ru

В Минстрое также настроены оптимистично, полагая, что дальнейшее снижение ставки ЦБ может создать предпосылки для удешевления льготных кредитов на приобретение жилья до уровня 7% годовых.

Скорее всего, такое решение и в самом деле будет принято, считает руководитель проекта DataFlat.Ru Александр Пыпин (на фото).

«Вероятность, что льготная ставка с 1 июля будет 7%, — где-то 99%, — цитирует специалиста «Коммерсант». — Другой вопрос, что могут сделать какие-то донастройки, — уточнил Пыпин. — Условно говоря, если сумма составит 20 млн, то будет 9%, если 12 млн, то будет 7%, а если 6 млн — то будет 5%», — пояснил он.

Фото: www.krasrab.ru

По мнению ряда экспертов, опрошенных РБК, ипотека и дальше продолжит дешеветь вслед за ключевой ставкой, однако заметного роста спроса на рынок ИЖК это не вызовет.

Напомним, что по данным ЦБ, в апреле по сравнению с мартом объем выданной ипотеки в стране сократился в целом в три раза — с 521 млрд до 162 млрд руб., а выдачи в рамках льготных ипотечных госпрограмм снизились примерно в два раза — с 210 млрд руб. до 113 млрд руб.

Объем ипотечных кредитов, выданных для долевого строительства, по итогам апреля упал более чем на 60% — до 89,7 млрд руб.

Фото: www.visualrian.ru

Спрос на жилье в целом и ипотеку в частности снижется в течение последних двух лет, отметила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Согласно ее наблюдениям, чрезмерно возросшая с начала пандемии стоимость жилья для значительной части россиян, стремящихся улучшить свои жилищные условия, стала препятствием к покупке недвижимости. С другой стороны, покупатели-инвесторы реализовали свой спрос в значительной мере в 2020—2021 гг. как раз за счет льготных госпрограмм, констатирует Носова.

Фото: www.yandex.ru

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина (на фото) считает, что даже с учетом снижения ставок заемщики не будут торопиться брать ипотеку, ожидая, что ставки снизятся еще сильнее.

По ее словам, эффект на рост выдач будет отложенным, поскольку оформление ипотечных сделок на практике занимает около месяца.

Фото: www.cdn.cian.site

В то же время директор управления «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома (на фото) сообщил, после предыдущего снижения ключевой ставки ЦБ (с 14% до 11%) спрос оживился.

«В ближайшей перспективе в связи с уменьшением ипотечных ставок спрос может увеличиться в 1,5 раза, также в 1,5 раза может снизиться прирост предложения», — предположил он.

По мнению управляющего партнера компании «Метриум» Надежды Коркка (на фото), наибольшее влияние ожидаемое снижение ипотечных ставок вслед за ключевой окажет на сегменты, где наблюдается значительная доля сделок с привлечением заемных средств.

«Это прежде всего массовые новостройки “старой” Москвы и проекты в ТиНАО», — пояснила Коркка.

Руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) рассчитывает, что взятый Банком России курс на снижение ключевой ставки приведет к уменьшению средней ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) до 11%, что приведет на рынке новостроек к оживлению продаж и ускорению наполнения счетов эскроу.

Это в свою очередь стабилизирует средневзвешенную ставку по проектному финансированию на уровне 4—4,5%, прогнозирует эксперт.

Фото: www.flyclipart.com

Другие публикации по теме:

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5% годовых (график)

Владимир Путин: Необходимо повысить эффективность льготной ипотеки на новостройки

Эксперты: за месяц объем выдачи ипотеки упал почти на 70%

Владимир Путин: Предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке до 9% годовых

На поддержку основных ипотечных льготных госпрограмм Правительство дополнительно выделило почти 50 млрд руб.

Доля отказов по ипотеке на новостройки с отменой льготной программы выросла с 59% в июне до 72% в ноябре. Такие данные опубликовал РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По данным специалистов НБКИ, пик отказов пришелся на октябрь (в этом месяце 77% потенциальных покупателей новостроек получили отказ в кредитовании). Минимальная доля отказов по ипотеке на строящееся жилье зафиксирована в мае (49%).

На рынке готового жилья доля отказов уменьшилась с 42% в июне до 37% в ноябре. Максимальная доля отказов в выдаче ипотеки на «вторичку» отмечена в феврале (52%).

Фото из архива А. Волкова

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) полученные статистические данные объяснил окончанием основной программы льготной ипотеки, а также «снижением у банков аппетита к риску именно в сегменте новостроек».

Согласно данным исследования, в целом по рынку доля отказов по ипотеке в ноябре составила 53% (в начале года было 56%, в июне —50%).

Алексей Волков отметил относительную стабильность доли отказов в ипотеке в течение года. Снижение показателя наблюдалось только в апреле — июне, когда банки старались успеть одобрить больше льготных ипотечных кредитов на первичном рынке в преддверии окончания программы массовой льготной ипотеки.

Динамика отказов по ипотеке в 2024 году

Источник: НБКИ

По словам эксперта, одобряемость жилищных кредитов зависит от политики Банка России. Регулятор предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка с помощью макропруденциальных мер, роста минимального значения первоначального взноса.

«Таким образом, граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% в последнее время вымываются из входящего потока заявителей», — резюмировал Волков.

Исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) зафиксировала увеличение отказов по ипотеке на новостройки после завершения массовой льготной программы и в ипотечном центре компании.

Фото из архива Р. Дыдалиной

По данным «Этажей», если в июне отказывали 33% потенциальным покупателям новостроек, то в декабре — почти 42%. «В нынешних рыночных условиях снижение доли одобрения по ипотечным кредитам вполне оправдано», — заметила топ-менеджер компании.

Она перечислила факторы, влияющие на отказное решение по ипотеке:

• часть кредитов на первичном рынке оформляются по рыночным ставкам, и не всем заемщикам хватает требуемого уровня дохода;

• банки вводили дополнительные требования к заемщикам и размеру первоначального взноса, вызванные исчерпанием лимитов по льготным программам;

• банки ужесточили оценку долговой нагрузки потенциальных заемщиков, и теперь отказывают даже тем, кто год-два назад гарантированно получил бы одобрение.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем досрочного погашения ипотечных кредитов достиг минимального уровня за последние два года

Эксперты: в ноябре спрос на массовые столичные новостройки вернулся к уровню до отмены льготной ипотеки

Эксперты: в крупных городах страховка по эскроу перестала покрывать риски покупателей новостроек

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: показатель долговой нагрузки заемщика становится причиной отказа в ипотеке

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям