ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

11 марта 2024 12:44

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

Сегодня, по данным регулятора, на которые ссылается в своей публикации РБК Недвижимость, некоторые банки и застройщики предлагают заемщикам размещать часть средств не на счете эскроу, а на аккредитиве.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

За счет этого, утверждают в ЦБ, банк получает дополнительную доходность, часть которой предоставляет покупателю новостроек в виде скидки по ипотеке на время строительства.

По второй схеме девелоперы продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу.

Затем эти квартиры реализуются конечным покупателям по договору переуступки прав, что позволяет застройщику пользоваться полученными средствами до сдачи дома.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Опасность этой схемы заключается в том, что в случае дефолта застройщика покупатель потеряет большую часть выплаченных денег — разницу между реальной ценой и суммой средств на счете эскроу.

Как отметили опрошенные РБК Недвижимость эксперты, аккредитивы использовались на рынке новостроек и раньше, но на фоне вводимых ограничений в ипотеке популярность их стала расти, и сегодня она составляет уже до 10% — 15% предложений.

Второй механизм, по информации участников рынка, пока развит слабо — на него приходится не более 1%.

Фото: q.etagi.com

Использование аккредитива популярно среди крупных застройщиков и банков, рассказала замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото).

В качестве альтернативы этой схеме она хотела бы видеть поэтапное раскрытие эскроу по мере роста строительной готовности, что, по ее мнению, поможет снизить финансовую нагрузку на девелоперов и повысит доступность кредитов.

Фото: rusipoteka.ru

В последнее время популярность аккредитивов выросла из-за снижения доходности у банков от льготного кредитования, пояснил руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко (на фото).

«При изменении ключевой ставки или размера компенсации, выплачиваемой банкам за льготные кредиты, предложение аккредитивов вернется в свою привычную нишу», — полагает эксперт.

Фото: пресс-служба Сделка.РФ

Снижение числа ипотечных банков, нехватка лимитов, ужесточение андеррайтинга ипотечных заявок — все это приводит к поиску новых схем кредитования, считает директор по развитию платформы Сделка.РФ Ольга Сидоренко (на фото).

«Новые ограничения ведут к удорожанию стоимости ипотеки для конечного пользователя и делают занижение цены востребованным продуктом, которым застройщики вынуждены пользоваться», — подчеркнула она.

Фото: raex.rr

По словам профессора Финансового университета при Правительстве РФ Александра Цыганова (на фото), формально схема с аккредитивом вполне законна.

«Для покупателя здесь есть финансовая выгода, но нужно понимать, что в случае банкротства или лишения лицензии банка, претендовать на возмещение от Агентства страхования вкладов не получится, так как аккредитивы не включены в его периметр», — предупредил эксперт.

Фото: © Алексей Смышляев / Фотобанк Лори

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, для предотвращения новых рискованных схем на рынке ипотеки ЦБ планирует в ближайшее время завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта.

Кроме того, регулятор намерен предпринять ряд других мер.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

ЦБ сразу на треть сократил перечень банков, уполномоченных на открытие счетов эскроу (список)

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Печать

Банк России Ипотека Счет эскроу Кредитование строительства Экспертное мнение

8 мая 2024 18:11

Эксперты: в апреле в 21 городе России снизились цены на новостройки

Специалисты федерального портала МИР КВАРТИР проанализировали динамику стоимости квартир в крупных городах страны за прошедший месяц и пришли к выводу, что охлаждение рынка набирает обороты.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Эксперты портала МИР КВАРТИР изучили ценовую статистику новостроек в 70 городах страны в апреле и выяснили, что в 46 из них 1 кв. м подорожал, в 21 подешевел, а в трех остался неизменным.

Лидерами роста стали Липецк (+5,8%), Севастополь (+4,2%), Владикавказ (+3,9%), Грозный (+3,8%) и Ульяновск (+3,5%). Больше всего цены снизились в Туле (-4,2%), Астрахани (-3,6%), Рязани (-2,8%), Ставрополе (-2,1%) и Симферополе (-2,1%).

В Москве цены прибавили 2,2%, в Подмосковье — 0,6%, в Санкт-Петербурге потеряли 1,1%.

Средняя цена 1 кв. м в новостройках в апреле составила 132 836 руб. (+0,6% к марту).

В целом за месяц лот поднялся в цене в 33 городах, в 36 подешевел, в одном остался на прежнем уровне.

По данным аналитиков, больше всего квартиры подорожали в Севастополе (+5,4%), Липецке (+5%), Новокузнецке (+5%), Смоленске (+4,7%) и Красноярске (+4,3%), а потеряли в цене в Магнитогорске (-7,9%), Астрахани (-6,5%), Нижнем Тагиле (-5,9%), Кирове (-5,6%) и Туле (-5,4%).

Средняя цена столичного лота показала положительную динамику (+0,4%), в Московской области и Санкт-Петербурге — отрицательную (-0,6% и -0,9% соответственно.

В среднем квартира в новостройке сегодня стоит 7 045 409 руб.(+0,1% к марту).

Цены на новостройки в городах РФ

№	Город	Цена за кв. м, руб.	Прирост за апрель	Прирост за год	Ср. цена квартиры, руб.	Прирост за апрель	Прирост за год
1	Москва	364 498	2,2%	12,9%	19 839 127	0,4%	7,9%
2	Сочи	363 103	1,3%	4,1%	13 613 576	1,1%	8,3%
3	Санкт-Петербург	235 868	-1,1%	6,0%	12 005 932	-0,9%	3,1%
4	Казань	204 311	1,0%	17,9%	10 158 047	0,4%	16,1%
5	Московская область	190 638	0,6%	10,0%	9 261 261	-0,6%	8,3%
6	Нижний Новгород	185 847	2,2%	31,3%	9 851 982	1,7%	30,4%
7	Севастополь	182 465	4,2%	18,9%	9 736 674	5,4%	28,5%
8	Владивосток	178 004	1,9%	8,8%	8 702 657	-0,4%	5,2%
9	Якутск	164 139	-1,7%	11,4%	9 487 168	3,1%	38,0%
10	Хабаровск	162 906	1,0%	18,0%	8 702 824	-0,9%	6,5%
11	Краснодар	162 198	-0,1%	11,5%	8 082 571	-0,3%	13,0%
12	Иркутск	157 211	-0,2%	24,3%	8 470 196	0,2%	33,1%
13	Уфа	155 074	0,8%	20,6%	7 342 943	1,2%	15,9%
14	Симферополь	152 114	-2,1%	14,4%	7 564 595	-3,7%	5,6%
15	Ленинградская область	151 462	0,1%	3,1%	7 114 092	-0,1%	3,7%
16	Чита	150 088	2,0%	4,7%	7 512 069	0,9%	6,7%
17	Архангельск	149 172	-1,8%	16,0%	6 613 717	-2,9%	12,2%
18	Екатеринбург	146 596	-0,3%	18,0%	7 090 882	1,5%	17,9%
19	Новосибирск	143 676	1,1%	13,8%	7 171 031	2,6%	14,0%
20	Набережные Челны	142 596	1,6%	47,1%	7 024 766	1,9%	48,7%
21	Сургут	140 428	0,0%	9,1%	7 935 608	4,1%	-0,4%
22	Тюмень	137 600	1,1%	15,6%	6 996 009	0,2%	11,3%
23	Ростов-на-Дону	137 116	1,1%	18,4%	6 757 441	-0,1%	22,7%
24	Красноярск	136 261	2,1%	18,5%	7 879 936	4,3%	18,9%
25	Калининград	134 208	2,5%	14,0%	7 643 330	2,3%	7,4%
26	Томск	133 529	-0,8%	15,4%	7 981 491	-3,0%	24,0%
27	Мурманск	133 492	2,7%	29,0%	7 333 793	2,2%	45,0%
28	Барнаул	131 443	0,7%	27,0%	7 091 492	3,9%	26,1%
29	Астрахань	131 036	-3,6%	13,2%	6 384 872	-6,5%	8,5%
30	Пермь	130 168	0,1%	18,0%	6 483 701	-1,5%	17,6%
31	Омск	129 692	1,4%	23,6%	7 519 613	1,4%	28,3%
32	Улан-Удэ	127 930	0,2%	20,9%	6 783 510	3,9%	31,9%
33	Новокузнецк	127 603	-0,8%	10,3%	10 436 953	5,0%	53,3%
34	Кемерово	126 116	1,1%	23,4%	6 569 393	2,8%	28,1%
35	Челябинск	123 560	-1,4%	37,9%	6 560 908	-5,1%	38,2%
36	Тула	123 499	-4,2%	18,1%	6 237 325	-5,4%	10,8%
37	Белгород	123 077	0,9%	8,4%	7 352 889	-0,7%	15,6%
38	Самара	120 682	0,0%	13,3%	7 034 320	-0,6%	19,0%
39	Волгоград	119 909	0,6%	26,5%	5 956 993	-0,3%	21,6%
40	Череповец	118 273	0,6%	39,5%	7 108 979	-2,7%	42,1%
41	Чебоксары	117 586	0,1%	25,0%	6 676 795	-1,3%	31,7%
42	Воронеж	116 888	0,2%	21,8%	5 987 194	-1,9%	22,8%
43	Киров	111 993	-1,1%	32,3%	5 640 739	-5,6%	46,3%
44	Рязань	111 504	-2,8%	11,5%	6 018 696	-3,4%	12,9%
45	Тольятти	109 601	0,1%	25,1%	5 762 137	-2,5%	19,3%
46	Ставрополь	108 510	-2,1%	15,6%	6 175 697	-2,0%	23,2%
47	Ярославль	107 392	0,7%	5,5%	6 143 091	-1,6%	6,5%
48	Саранск	107 280	2,9%	35,6%	5 653 923	3,3%	42,3%
49	Тверь	107 172	-0,1%	9,9%	5 921 082	-0,4%	13,9%
50	Калуга	105 967	3,0%	10,7%	5 766 652	0,4%	10,7%
51	Владимир	103 519	1,0%	20,4%	5 175 691	1,1%	17,5%
52	Иваново	103 428	-0,3%	24,1%	6 079 810	-0,7%	25,7%
53	Саратов	102 993	1,6%	23,5%	5 474 086	0,0%	26,6%
54	Ижевск	101 867	1,5%	15,3%	5 241 486	1,1%	14,2%
55	Курск	101 651	1,1%	20,6%	5 440 956	-0,8%	27,6%
56	Ульяновск	100 162	3,5%	18,7%	4 792 833	-1,2%	16,0%
57	Пенза	98 969	-0,8%	5,1%	5 812 336	-1,5%	3,3%
58	Липецк	98 060	5,8%	14,6%	5 750 130	5,0%	11,3%
59	Махачкала	97 092	0,6%	80,3%	5 879 532	1,5%	57,0%
60	Брянск	94 461	2,5%	15,4%	5 391 695	1,4%	12,4%
61	Смоленск	93 084	1,5%	23,5%	5 545 646	4,7%	32,7%
62	Вологда	92 957	0,6%	15,9%	5 026 334	-3,0%	18,9%
63	Орел	91 224	-0,6%	8,9%	5 324 947	-2,7%	8,7%
64	Курган	88 209	2,0%	14,3%	4 881 653	2,9%	17,6%
65	Владикавказ	87 726	3,9%	28,4%	6 308 925	3,5%	30,6%
66	Волжский	87 329	0,0%	8,7%	4 955 929	-1,8%	5,3%
67	Нижний Тагил	84 332	-1,2%	33,1%	4 037 019	-5,9%	34,3%
68	Магнитогорск	83 777	-2,1%	49,8%	3 646 260	-7,9%	41,7%
69	Оренбург	81 116	0,8%	17,1%	4 059 458	-0,3%	20,7%
70	Грозный	75 094	3,8%	-2,4%	5 213 245	1,4%	-8,1%
	Среднее	132 836	0,6%	17,1%	7 045 409	0,1%	18,5%

Источник: МИР КВАРТИР

За прошлый год, как подсчитали специалисты МИР КВАРТИР, «квадрат» новостроек подорожал во всех исследованных городах, за исключением Грозного (-2,4%).

В ТОП-5 городов, продемонстрировавших значительный рост цены, вошли Махачкала (+80,3%), Магнитогорск (+49,8%), Набережные Челны (+49,8%), Череповец (+47,1%) и Челябинск (+39,5%). Меньше других 1 кв. м подорожал в Ленинградской области (+3,1%), Сочи (+4,1%), Чите (+4,7%), Пензе (+5,1%) и Ярославле (+5,5%).

В Москве с апреля 2023 года 1 кв. м поднялся в цене на 12,9%, в Московской области — на 10%, в Санкт-Петербурге — на 6%.

В среднем по всем городам 1 кв. м новостроек подорожал на 17,1%.

Цена лота увеличилась практически во всех городах, исключением стали Грозный (-8,1%) и Сургут (-0,4%).

Наибольшие темпы роста отмечены в Махачкале (+57%), Новокузнецке (+53,3%), Набережных Челнах (+48,7%), Кирове (+46,3%) и Мурманске (+45%). Отрицательная динамика — в Санкт-Петербурге (-3,1%), Пензе (-3,3%), Ленинградской области (-3,7%), Владивостоке (-5,2%) и Волжском (-5,3%).

Средняя цена предложения за год выросла в Москве на 7,9%, в Подмосковье — на 8,3%, Санкт-Петербурге — на 3,1%.

Среднее подорожание квартиры в новостройке за год составило 18,5%.

Фото: mirkvartir.ru

Генеральный директор федерального портала МИР КВАРТИР Павел Луценко (на фото) отметил, что рост цен на новостройки замедлился, а во многих городах пошел процесс снижения.

«За I квартал этого года 1 кв. м подешевел всего в трех городах, а за один только апрель — в 21, — уточнил эксперт и пояснил: — Несомненно, здесь сказалось уменьшение выдачи кредитов по льготным ипотечным программам, связанное с тем, что с банков за нее стали брать комиссию».

Луценко считает возможным дальнейшее снижение цен на новостройки после 1 июля, когда завершится выдача льготной ипотеки под 8%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты отметили повышение всех основных показателей на рынке новостроек Москвы

Эксперты: маленькие квартиры в российских городах начинают дешеветь

Эксперты: самый большой рост цен в I квартале 2024 года продемонстрировал премиальный сегмент

Эксперты: рост цен на московские новостройки продолжается

Эксперты: рынок новостроек Новой Москвы в I квартале 2024 года показал рост предложения и цены

Эксперты фиксируют падение спроса и ждут снижения цен на жилье

Эксперт: спрос на новостройки в Москве за I квартал упал на 44,3%

Эксперты: продавцы поняли, что по текущим ценам ничего не продается, но снижать их не хотят

Домклик: количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло в 2,2 раза (графики)

Эксперты: самые популярные квартиры при просмотре — двух-и трехкомнатные, а в реальных сделках — «однушки»

Печать

Спрос Цены Продажи Площадь квартир Аналитика

Поиск

Новости

Эксперты: в апреле в 21 городе России снизились цены на новостройки

Эксперты: «ипотечные войны» закончились, рынок вернулся к стабильности

Эксперты: за I квартал 2024 года доля ипотеки в общем объеме продаж новостроек Москвы снизилась до 63%

Эксперты отметили повышение всех основных показателей на рынке новостроек Москвы

Эксперты: маленькие квартиры в российских городах начинают дешеветь

Эксперты: самый большой рост цен в I квартале 2024 года продемонстрировал премиальный сегмент

Эксперты: рост цен на московские новостройки продолжается

Эксперт: спрос на новостройки в Москве за I квартал упал на 44,3%

Эксперты: продавцы поняли, что по текущим ценам ничего не продается, но снижать их не хотят

Эксперты: вывод нового жилья на рынок Санкт-Петербурга заметно сократился

Эксперты: спрос на столичном первичном рынке жилья бизнес-класса вырос на 71%

Эксперты: россияне сохранили лидерство по покупке жилья в Турции, хотя их интерес охладел

Эксперты: в Подмосковье выросли цены на новостройки при сокращении предложения

Эксперты: ипотечные ставки в США впервые в этом году превысили 7%

Эксперт: спрос на новостройки Санкт-Петербурга может вырасти на 40%

Эксперты: рост цен на комнаты в коммунальных квартирах в городах России составил 11%

Эксперты: за год предложение элитного жилья в Санкт-Петербурге снизилось на 33%

Эксперты: в московской новостройке можно купить многокомнатную квартиру за 16,6 млн руб.

Эксперты: в I квартале на рынке новостроек столицы падал спрос, росло предложение, а цены стояли на месте

Эксперты отмечают стагнацию цен на рынке готового жилья

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

Эксперты: в апреле в 21 городе России снизились цены на новостройки