По информации РБК, российские банки адаптируют условия ипотеки к высоким ставкам, запуская для клиентов различные опции снижения стоимости кредитов. ЦБ наблюдает за этими практиками и готовится ограничить некоторые из них с 1 июля 2025 года.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Ставка по рыночной ипотеке сейчас находится на заградительном уровне, поэтому многие заемщики предъявляют спрос на различные допуслуги по ее снижению», — подтвердила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото ниже).

Фото: cian.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото ниже) согласен, что на фоне жесткой денежно-кредитной политики ЦБ интерес к услуге по снижению ипотечных ставок будет расти.

Такая практика выгодна банкам, поскольку помогает выполнять планы по объему выдачи, уточнил эксперт.

Фото: bosfera.ru

«Если клиент хотел бы снизить свою ставку, то мы по продукту "Рефинансирование", можем уменьшить ее до уровня рыночной, когда ключевая была 12%», — привел пример руководитель департамента развития розничных кредитных продуктов Альфа Банка Артем Иванов.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Опция от банков по снижению ставки за отдельную плату незаменима на вторичном рынке, где сейчас нет льготных госпрограмм, добавил управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото).

Он подчеркнул, что в отличие от субсидирования кредита застройщиком эта услуга подразумевает полную выплату комиссии самим клиентом, и покупателю не придется переплачивать за квартиру или лишаться дисконта.

Младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова предположила, что сервис найдет отклик у заемщика, если снижение ставки по кредиту после уменьшения ключевой будет проходить в «автоматическом» режиме и не потребует от клиента дополнительных заявлений и документов.

Фото: Ассоциация банков России

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) полагает, что у многих покупателей есть свободные средства, которые они могут потратить на покупку ставки, чтобы не платить высокие аннуитетные платежи.

По его словам, кредиторы также не готовы выдавать ипотеку под 21% — 22% годовых из-за высокого риска дефолта или досрочного погашения, при котором банк не получит прибыль на покрытие операционных расходов.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) обратил внимание на то, что снижение ставки по кредиту за комиссию может оправдать себя только в том случае, если ссуда будет погашаться по графику.

«Но ипотеку при любых условиях целесообразно "выгашивать" досрочно — настолько быстро, насколько это позволяют доходы. Соответственно, снижение ставки за комиссию не очень себя оправдает» — пояснил специалист.

В ЦБ основным риском для заемщика как раз считают досрочный возврат кредита, например при дефолте. В этом случае «комиссия» ему не возвращается, а признается доходом банка. Регулятор такую практику называет ненадлежащей и может ее запретить в следующем году.

Фото: t.me/acraratingagency

Впрочем, по мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), банки все равно будут искать иные инструменты, позволяющие им поддерживать доходы в условиях высоких рыночных ставок.

При этом эксперт не исключила, что к моменту введения ограничений ситуация на рынке изменится, и такая опция, как продажа дисконтов к ставкам, перестанет быть востребованной.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года

В феврале доля ипотечных кредитов по льготным программам в общем объеме выдачи всех жилищных кредитов достигла почти 90%, сообщил РБК со ссылкой на аналитическое исследование Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Аналитики подсчитали, что в феврале 2025 года доля льготной ипотеки в общем объеме выданных за месяц ипотечных кредитов составила 71%, при этом 88% пришлось на объем выданных денежных средств. За год эти доли увеличились в 1,5 раза: в феврале 2024-го было 48% и 62% соответственно.

Рост доли льготных ипотечных программ происходит на фоне сверхвысоких ставок по рыночной ипотеке, которые, несмотря на небольшое снижение в середине марта, остаются заградительными.

При этом аналитики отметили уменьшение выдачи льготных кредитов и по количеству, и по объему практически на треть: с 43,78 тыс. ипотек по всем льготным программам в феврале 2024-го до 29,6 тыс. жилищных кредитов в 2025-м (-32%), а в деньгах — с 225,82 млрд руб. до 156,24 млрд руб. (-31%).

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Причина известна: завершение ипотеки с господдержкой с 1 июля 2024-го, дававшей существенную прибавку в выдаче, и корректировка условий IT-ипотеки, недоступной теперь в столичных регионах.

Средний размер ипотечного кредита по льготным программам в целом по России за год прибавил 2% (до 5,28 млн руб.). Самые крупные суммы в феврале 2025 года выдавались в Москве (в среднем 7,37 млн руб.), Московской области (6,65 млн руб.), Республике Калмыкия (6,59 млн руб.), Санкт-Петербурге (6,47 млн руб.) и Чеченской Республике (6,14 млн руб.).

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Средний срок льготной ипотеки сократился за это время на 9 месяцев. В феврале 2025-го он составил 24 года и 4 месяца (против 25 лет и 1 месяца год назад). Самый большой срок (28 лет и 6 месяцев) оформления льготных ипотечных кредитов зафиксирован в Северной Осетии, а самый короткий (10 лет и 4 месяца) — в Республике Алтай.

Как информировал портал ЕРЗ.РФ, по данным Управления Росреестра по Москве, в феврале текущего года в столице зафиксирован абсолютный рекорд по выдаче ипотечных кредитов: свыше 11 тыс. ипотечных сделок, что является максимальным показателем за всю историю наблюдений, которые ведутся с 2009 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Крупнейшие банки ищут варианты, как сделать ипотеку более доступной

Какие меры принимает ЦБ, чтобы у банков и ипотечных заемщиков было меньше проблем

Эксперты считают расширение семейной ипотеки нецелесообразным

В феврале банки снизили выдачу ипотеки до 210 млрд руб.

Февральские показатели выдачи ипотеки на новостройки внушают определенный оптимизм

С 1 апреля банки не смогут завышать ставки по ипотеке

Средние ставки по рыночной ипотеке на первичном рынке снизились до 27,93%

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке