Таково главное положение «Концепции регулирования ипотечного страхования», представленной в итоговой версии на сайте Банка России.  Действие этого документа не будет распространяться на ранее заключенные (до внедрения концепции) договоры об ипотеке, но станет обязательной для исполнения банками-кредиторами в случае рефинансирования ими ранее взятой физлицами ипотеки.

Фото: www.outlookindia.com

Напомним, что, как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, данная концепция была разработана ЦБ еще в апреле текущего года.

Она нацелена на дополнительное смягчение условий ипотеки в интересах заемщика-физлица. В частности, регулятор предложил снять нагрузку страхования всех ипотечных рисков с заемщика и полностью переложить финансовые и организационные затраты по страхованию таких рисков на плечи банка-кредитора.

В течение последних трех месяцев первоначальный вариант концепции проходил обсуждение с представителями банковского и страховых сообществ и дорабатывался на основе учета мнений экспертов.

Как сообщает пресс-служба Банка России, в соответствии с итоговой версией концепции теперь сам банк-кредитор, выдавая ипотеку, должен страховать приобретаемую недвижимость, жизнь и здоровье заемщика.

Такая страховка будет обязательной, и ее сумма будет учтена в полной стоимости кредита. Для сравнения: сегодня страховку приобретает заемщик, а агентом зачастую выступает банк, оставляющий себе большую часть страховой премии.

Фото: www.mycdn.me

Предполагается, что новый подход повысит прозрачность ипотечной сделки, облегчит гражданам сопоставление ипотечных продуктов разных банков, станет дополнительным стимулом для снижения ставки ИЖК.

«Оценки Банка России показывают, что если бы предложенный в концепции подход применялся сейчас, то полная стоимость ипотечного кредита в 2019 году была бы ниже на 0,15—0,67 процентного пункта», — отмечают в ЦБ.

Фото: www.thumbs.dreamstime.com

В итоговой версии концепции уточнен минимальный перечень страхуемых рисков. В их числе смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни, а также присвоение заемщику инвалидности первой или второй группы по любой причине.

При этом банку-кредитору предоставляется право предложить расширенный вариант страховки, включая покрытия рисков от занятий спортом, например.

В документе также зафиксировано, что:

• при секьюритизации ипотечных кредитов (выпуске под них ипотечных ценных бумаг) договор страхования должен заключать ипотечный агент;

• положения концепции не распространяются на ранее заключенные (до ее внедрения в практику) ипотечные кредиты, однако применяются в случае рефинансирования ипотеки.

Фото: www.pbs.twimg.com

Подробно с положениями итоговой версии «Концепции регулирования ипотечного страхования» можно ознакомиться здесь.  

Банк России запланировал встречи с участниками рынка, на которых планирует разъяснить положения новой концепции.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:  

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор

«Деловая Россия»: ипотеку нужно сделать доступнее через изменение оценки банковских рисков

ЦБ утвердил новый пакет мер поддержки граждан и экономики и рассмотрит вопрос снижения ключевой ставки

ЦБ ответил на вопросы граждан и представителей МСП о кредитных каникулах

ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул

К концу года ипотека стала практически недоступной. Ключевая ставка ЦБ выросла до 21%, что привело к повышению процентов по ипотеке. Лимиты на льготные программы фактически закончились, и многие вынуждены искать альтернативные способы покупки жилья. Как рассказал в беседе с РБК гендиректор INFULL и страхового сервиса Polis.online Андрей КРЕЕР, одно из самых выгодных решений здесь — рассрочки от застройщиков.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В новых реалиях такие программы, по мнению эксперта, вообще являются единственным доступным инструментом. Но и у них есть «подводные камни» как для покупателей, так и для девелоперов. Поэтому логичным решением стал выпуск на рынок нового продукта — страхование рассрочки от застройщика.

Основной риск для клиента — не выплатить долг и остаться без квартиры, а для строительной компании — потерять вложенные средства. Новый вид страхования аналогичен ипотечному и создан специально для защиты интересов обеих сторон сделки.

«Как это работает: при наступлении страхового события, например, болезни или смерти заемщика, долг перед застройщиком полностью покрывает страховая компания», — пояснил Андрей Креер (на фото ниже).

Фото из архива Д. Креера

Это означает, что жилье остается в собственности покупателя или переходит к его наследникам, а девелоперу гарантируется возврат денежных средств.

Условия страхования:

• страхователь — физлицо в возрасте от 18 до 54 лет включительно;

• выгодоприобретатель — юридическое лицо, предоставившее финансирование (застройщик);

• можно застраховаться на сумму, равную стоимости договора купли-продажи или сумме рассрочки;

• недвижимость, которая подлежит страхованию по программе, — квартира, апартаменты, частный дом, машино-место, кладовая, мото-место;

• срок действия страховки — на период рассрочки (обычно три-пять лет), или на один год с возможностью пролонгации.

Что можно застраховать:

• жизнь и здоровье заемщика — смерть, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни;

• недвижимость — пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов, залив, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой).

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Плюсы страховки для застройщиков:

• сведение к минимуму риска потери вложенных финансовых средств;

• повышение доверия клиентов к новому инструменту финансирования.

Преимущества для заемщика:

• защита от непредвиденных финансовых сложностей или серьезных проблем со здоровьем;

• гарантия сохранности купленного имущества;

• спокойствие за будущее своей семьи на случай наступления неблагоприятных событий.

Сегодня страховые компании начали активно интегрировать продукт в свою работу, и эксперты от застройщиков говорят, что он может стать обязательным для оформления рассрочки.

«Продукт имеет такую же важность, что и страхование ипотеки. Цены рассчитываются по индивидуальным тарифам, поэтому при оформлении полиса важно сравнивать предложения от разных страховых. Разница в цене может быть существенной», — подчеркнул Андрей Креер.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Верховный Суд признал недействительными условия ипотечного кредита, в котором было обязательным страхование жизни

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий