Это произойдет с 1 марта 2024 года, говорится в сообщении на официальном сайте Банка России, а причиной такого решения является необходимость ограничить закредитованность граждан.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Регулятор указывает, что на фоне быстрого роста ипотечного кредитовании наблюдается существенное ухудшение требуемых стандартов.

За два года доля ипотеки, предоставленная заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила в III квартале 2023 года 47%. Жилищные кредиты с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всего объема ипотечных выдач.

Кроме того, широкое использование льготных программ привело к значительному росту цен и дисбалансу в стоимости жилья на первичном и вторичном рынках (разница в среднем по стране достигла 42%).

Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, отмечается в материалах регулятора, то его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величины долга.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Пресс-служба ЦБ напомнила, что с октября текущего года макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН уже были существенно увеличены. Однако этой меры оказалось недостаточно, поэтому с марта они будут повышены вновь.

Принципиально важно, подчеркнул регулятор, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Тем не менее доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования ПВ продолжает расти, и это создает риски чрезмерной долговой нагрузки населения и снижения качества портфеля для банков, резюмировали в ЦБ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

«Российская газета» совместно со специалистами продолжила выяснять дальнейшую судьбу квартир площадью меньше 28 кв. м. Для начала издание привело общероссийскую статистику.

Фото: moydom21.ru

В каталоге новостроек наш.дом.рф числится 165 тыс. квартир площадью до 25 кв. м, на них приходится 7% площадей в строящихся домах. Больше всего такого жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье, Краснодарском крае, Ленинградской и Свердловской областях.

По данным Авито Недвижимость, объем экспозиции квартир-студий в новостройках за год вырос на 34%. Наибольшую их долю эксперты зафиксировали в Севастополе (28%), Санкт-Петербурге (28%), Уфе (24%) и Сочи (21%).

Первой запрет на строительство квартир площадью меньше 28 кв. м ввела Москва. Затем к ней присоединилось Подмосковье, позже одобрили такое решение и в Ленинградской области.

При этом Правительство РФ и Минстрой сохраняют нейтралитет и не планируют ограничивать площадь строящегося жилья на местах, предоставив право решать такие вопросы региональным властям.

Фото: static.goverment.ru

Как уточнил вице-премьер Марат Хуснуллин (на фото), с одной стороны, маленькие квартиры увеличивают нагрузку на социальную инфраструктуру. «Но с другой, — аргументирует он, — если студентам, молодым семьям не хватает денег, но хочется иметь свой угол, то почему мы им должны запрещать?»

А вот профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков, несмотря на позицию Правительства и Минстроя, убежден, что запрет микроквартир постепенно распространится и на другие регионы.

По его словам, нынешняя строительная политика противоречит национальной цели к 2030 году обеспечить каждого россиянина не менее чем 33 кв. м жилья.

За минувшие десять лет, напомнил эксперт, средняя площадь квартиры в новостройках сократилась на 20%. А в последний месяц действия льготной ипотеки именно микрожилье подорожало сильнее всего: в среднем по стране на 15%, в отдельных регионах — на 40%.

Проживая в квартире площадью 22 кв. м и выплачивая за нее ипотеку, молодая семья вряд ли готова к рождению двух или трех детей, что усугубляет и без того тревожную демографическую ситуацию в стране.

Фото: mgsu.ru

«То есть уже через семь — десять лет перед сегодняшними новоселами вновь встанет квартирный вопрос», — подчеркнул Кирилл Кулаков (на фото).

Руководитель департамента маркетинговых исследований ГК Главстрой-Регионы Ксения Гришковец не исключает, что в регионах, где запретили мини-квартиры, застройщики понесут убытки из-за оттока покупателей с невысоким уровнем дохода.

По мнению маркетолога, квартиры такого типа интересны начинающим специалистам, студентам и супругам без детей. Впоследствии студию всегда можно продать, а вырученные средства использовать для приобретения жилья большего метража.

Фото: dogma.ru

По информации коммерческого директора компании DOGMA Людмилы Зайченко (на фото), в Московской области сейчас продается 5 533 квартиры площадью до 28 кв. м, что в общем объеме предложения составляет 13,2%, и это жилье может быть распродано за девять-десять месяцев.

С учетом проектируемого объема студий, строительство которых стартует в текущем году (запрет в Подмосковье вводится с января 2025-го), микроквартир хватит на два года. Из-за формирующегося дефицита стоимость таких объектов может увеличиться на 10%.

Фото: primedevelopment.ru

Управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко (на фото) допустил, что сокращение числа квартир площадью менее 28 кв. м замедлит повышение стоимости 1 кв. м, но каких-либо глобальных изменений в ценовой политике не случится.

«Такие лоты не занимали существенную часть предложения на рынке», — пояснил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты оценили доходность и окупаемость студий площадью до 28 кв. м в российских новостройках

Минстрой не планирует ограничивать площадь строящегося жилья в России

Эксперты предсказали будущее малогабаритного жилья в Московском регионе

В Подмосковье вслед за Москвой намерены запретить строительство малоформатных квартир

Изменения градостроительного законодательства в Москве

Эксперты: через два-три года квартиры небольшой площади могут исчезнуть с рынка новостроек Московского региона

Эксперты: динамика цен на маленькие квартиры разная, тенденция общая — подорожание

Эксперты: разброс цен маленьких квартир в новостройках российских городов — в пять раз

Эксперты: впервые за четыре года увеличилась средняя площадь квартир в столичных новостройках

Эксперты: студии в Москве подорожали после запрета на их строительство