Решение, вынуждающее банки ужесточить условия выдачи ипотеки, принято на последнем заседании Совета директоров Банка России. Оно продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%), сообщили в пресс-службе регулятора.

Фото: www.utmagazine.ru

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика, и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года, уточняется в сообщении.

Иными словами, чем выше будет долговая нагрузка заемщика, получающего кредит с низким первоначальным взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом, которые станут выдаваться заемщикам с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки — отношению ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%), с 1 августа указанные надбавки повысятся с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика. Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Фото: www.about-realty.ru

Свое решение по ужесточению ипотечной политики регулятор объясняет тем, что на фоне «роста цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения»:

• банки в РФ постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) — доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных на рынке новостроек кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года;

• годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими (23% по состоянию на 1 апреля 2021 года), в этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам;

Фото: www.sakhalife.ru

• в I квартале 2021 года на кредиты заемщикам с высоким уровнем ПДН пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов в РФ.

В случае дальнейшего повышения долговой нагрузки по ипотеке и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость ЦБ оставляет за собой право во второй половине этого года рассмотреть вопрос «об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Эксперты, опрошенные «Известиями», охарактеризовали такую возможную меру как социально значимую, но не способную оказать существенного влияния на рынок недвижимости и цены, сложившиеся на нем.

Фото: www.vsluh.ru

Издание ознакомилось с копией письма, которое направил в адрес Правительства РФ и Минфина директор известной риэлторской компании «Этажи» компании Ильдар Хусаинов (на фото ниже).

В письме предлагается увеличить базовую сумму возврата налога при покупке жилья с нынешних 2 млн до 6 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 4 млн — в остальных субъектах РФ.

Фото: www.1tmn.ru

Напомним, что сегодня россиянам при покупке жилья возвращают 13% не более чем с 2 млн руб., — то есть 260 тыс. руб. В соответствии с российским законодательством такой налоговый вычет на покупку жилья полагается каждому российскому гражданину один раз в жизни. При этом он не может быть больше суммы налогов, уплаченных человеком в госбюджет: то есть вернуть налог можно только за календарный год.

В случае реализации инициативы «Этажей» это будет соответственно 560 тыс. руб. для жителей нестоличных субъектов РФ и 780 тыс. руб. — для жителей четырех столичных регионов.

В письме отмечается, что последний раз лимит (базовую сумму для налогового вычета при сделках с недвижимостью) в РФ увеличивали в 2008 году, но с тех пор цены на жилье значительно выросли, поэтому необходимо пересмотреть эту сумму, считает Хусаинов и ряд его коллег по риэлторскому бизнесу.

Эту инициативу поддержал первый заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев (на фото). По его словам, необходимо делать все, чтобы повысить уровень доступности жилья для россиян, в том числе в налоговом поле.

Парламентарий считает, что следует не только повысить до 4 (6) млн руб. лимит для исчисления налогового вычета, но и упростить сам процесс оформления этой предусмотренной отечественным законодательством льготы.

«Сегодня даже при подаче документов онлайн возникает масса вопросов, и иногда заявку приходится переделывать по несколько раз», — посетовал Кошелев.

Фото: www.vk.com

Ведущий эксперт компании BuyBuyHouse Марина Лашкевич (на фото) также поддержала инициативу «Этажей». Она заметила, что, например, купив небольшую студию площадью 20—25 кв. м в Москве на 780 тыс. руб., с помощью полагающегося налогового вычета можно было бы дополнительно приобрести к ней кладовку площадью 5—6 кв. м, средняя цена которой в столице составляет сегодня 300—400 тыс. руб.   

Фото: www.eterna.pro

По мнению генерального директора компании «Этерна» Дмитрия Томилина (на фото), эффект от увеличения налогового вычета будет максимальным для отрасли (в плане стимулирования спроса на жилье), если будет сопровождаться дополнительным снижением ставки ИЖК.

Фото: www.runet-id.com

Коммерческий директор компании Asterus Вера Стефан (на фото) согласна с тем, что данная мера давно назрела — хотя бы из-за значительного роста цен на все товары, включая недвижимость, за последние 14 лет.

Но сама по себе она не способна заметно повлиять на сегодняшний российский рынок недвижимости, сложившиеся на нем механизмы ценообразования, полагает специалист.

С ней солидарна управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото). Она предложила свести все возможные меры господдержки спроса свести в единое «ипотечное меню» (как это, по ее словам, уже анонсировали в Минстрое), а также ввести адресные послабления для некоторых категорий граждан — бюджетников, врачей, военнослужащих, жителей регионов Крайнего Севера и Дальнего Востока.

Фото: www.yandex.net

Письмо от руководителя компании «Этажи» с предложением в разы увеличить налоговый вычет при сделках с недвижимостью поступило в аппарат Правительства РФ и направлено для проработки в Минфин.

В этом ведомстве подтвердили «Известиям», что получили обращение и рассмотрят его в установленном порядке.

Другие публикации по теме:

Какие семьи с детьми и на каких условиях будут освобождены от уплаты НДФЛ при продаже жилья

Как увеличатся размеры налогового вычета по ипотеке и на новое строительство

Получение налогового вычета по НДФЛ будет максимально упрощено переводом процедуры в онлайн-формат

Доходы граждан от продажи недвижимости на сумму более 5 млн руб. освободят от уплаты повышенного НДФЛ, оставив им ставку в 13%

Россиян, продавших свое прежнее жилье ради покупки квартиры в стандартной новостройке, освободят от уплаты НДФЛ?