Решение, вынуждающее банки ужесточить условия выдачи ипотеки, принято на последнем заседании Совета директоров Банка России. Оно продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%), сообщили в пресс-службе регулятора.

Фото: www.utmagazine.ru

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика, и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года, уточняется в сообщении.

Иными словами, чем выше будет долговая нагрузка заемщика, получающего кредит с низким первоначальным взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом, которые станут выдаваться заемщикам с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки — отношению ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%), с 1 августа указанные надбавки повысятся с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика. Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Фото: www.about-realty.ru

Свое решение по ужесточению ипотечной политики регулятор объясняет тем, что на фоне «роста цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения»:

• банки в РФ постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) — доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных на рынке новостроек кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года;

• годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими (23% по состоянию на 1 апреля 2021 года), в этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам;

Фото: www.sakhalife.ru

• в I квартале 2021 года на кредиты заемщикам с высоким уровнем ПДН пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов в РФ.

В случае дальнейшего повышения долговой нагрузки по ипотеке и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость ЦБ оставляет за собой право во второй половине этого года рассмотреть вопрос «об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Вектор жилищного строительства в России смещается в сторону комплексного развития территорий (КРТ). Заместитель гендиректора ДОМ.РФ Денис Филиппов в интервью «Известиям» рассказал о том, с помощью каких механизмов можно повысить уровень жизни в регионах.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

«КРТ дает возможность сразу понимать, как будет выглядеть микрорайон, и инвестор, который выиграл конкурс на освоение территории, обязан полностью соблюсти все параметры застройки», — отметил топ-менеджер госкорпорации.

Эти требования, по его словам, включают благоустройство, озеленение, дворы без машин, но при этом застройщик должен обеспечить жителей парковочными местами. И только так можно выполнить обязательства по договору.

На федеральных участках (тех, которыми занимается ДОМ.РФ) на сегодняшний день по такой схеме реализуется более ста проектов с градостроительным потенциалом около 23 млн кв. м жилья.

Порядка 50 территорий переданы инвесторам под строительство свыше 6 млн кв. м жилья с сопутствующей инфраструктурой. В Ростове-на-Дону уже введены в эксплуатацию первые дома, следующим городом станет Тюмень.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Госкорпорация также активно занимается мастер-планами. «Это верхнеуровневый документ, который отражает более широкий взгляд на городскую планировку, нежели генеральный план», — пояснил Денис Филиппов (на фото).

Мастер-план объединяет в себе и градостроительную политику, и экономические аспекты развития муниципалитетов с четкими параметрами инвестиционных проектов.

ДОМ.РФ, по утверждению заместителя главы института развития, имеет наибольший опыт создания таких документов, в его «копилке» их уже более пяти десятков.

Причем как для небольших городов, таких как Дербент и Сергиев Посад, так и для региональной столицы — Грозного. Кроме того, ДОМ.РФ приступил к разработке мастер-плана для всей Чеченской Республики.

Фото: © Сергей Гавриличев / Фотобанк Лори

Отвечая на вопрос о Стандарте КРТ, Денис Филиппов отметил, что уже есть положительные отзывы застройщиков, которые начали его применять в своих проектах.

Строительство по данному стандарту, уточнил он, — новый профессиональный подход к территории. Он предусматривает подъезды с естественным освещением, общественно-деловые зоны, места для детей и взрослых, все виды сервиса в пешей доступности и многое другое.

«Инвесторы говорят, что применение Стандарта КРТ повышает объем реализации жилья. Семьям сегодня нужны не только стены, но и качественная инфраструктура для жизни», — подчеркнул топ-менеджер.

В качестве примера он привел ЖК ДОМ на Востоке в Приморье, где выручка с продаж уже превысила объем финансирования, что как раз и доказывает озвученный тезис про «стены» и «инфраструктуру».

Недавно подобный проект был запущен в Новосибирске — ЖК ДОМ в Мичуринском.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Правительство Москвы будет реализовывать проекты КРТ совместно с Банком ДОМ.РФ

Москва и Банк ВТБ будут сотрудничать в решении вопросов комплексного развития территорий

Минстрой: мастер-планы развития городов будут разработаны для всей страны

Малогабаритное жилье планируют исключить из договоров о КРТ

Эксперты: проекты КРТ способствуют расширению географии девелоперов

Минстрой назвал регионы, лидирующие по КРТ

Марат Хуснуллин: Реализация нацпроекта «Инфраструктура для жизни» направлена на комплексное развитие не менее 2 тыс. населенных пунктов

Объявлены первые торги на право реализации проектов КРТ по новой схеме

Краснодарский край возглавляет ТОП регионов ЮФО и СКФО по объемам строительства в рамках КРТ

ГК Страна Девелопмент возглавила ТОП застройщиков в сфере КРТ по инициативе власти