Решение, вынуждающее банки ужесточить условия выдачи ипотеки, принято на последнем заседании Совета директоров Банка России. Оно продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%), сообщили в пресс-службе регулятора.

Фото: www.utmagazine.ru

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика, и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года, уточняется в сообщении.

Иными словами, чем выше будет долговая нагрузка заемщика, получающего кредит с низким первоначальным взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом, которые станут выдаваться заемщикам с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки — отношению ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%), с 1 августа указанные надбавки повысятся с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика. Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Фото: www.about-realty.ru

Свое решение по ужесточению ипотечной политики регулятор объясняет тем, что на фоне «роста цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения»:

• банки в РФ постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) — доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных на рынке новостроек кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года;

• годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими (23% по состоянию на 1 апреля 2021 года), в этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам;

Фото: www.sakhalife.ru

• в I квартале 2021 года на кредиты заемщикам с высоким уровнем ПДН пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов в РФ.

В случае дальнейшего повышения долговой нагрузки по ипотеке и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость ЦБ оставляет за собой право во второй половине этого года рассмотреть вопрос «об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ от 04.07.2020 №985 «Об утверждении перечня национальных стандартов и сводов правил (частей таких стандартов и сводов правил), в результате применения которых на обязательной основе обеспечивается соблюдение требований Федерального закона "Технический регламент о безопасности зданий и сооружений"…».

Фото: www.gxpready.com

В новой версии перечня содержится 4 ГОСТа и 74 Свода правил.

При этом следует отметить, что количество применяемых нормативных документов осталось на прежнем уровне, однако на треть сократился перечень обязательных требований, применяемых в строительстве.

Как сообщил премьер-министр Михаил Мишустин (на фото), оставшиеся 70% требований будут переработаны таким образом, чтобы стать более комфортными для сферы строительства.

Фото: Дмитрий Астахов/POOL/ТАСС

«Это сократит время стройки, снизит издержки и сделает более прозрачными все отношения, которые связаны со стройкой», — добавил глава Кабмина.

Фото: www.postila.ru

«Поздравляю всех строителей с важным днем для всей отрасли! — написал на своей странце в Facebook отрасль вице-премьер Марат Хуснуллин (на фото). — Председатель Правительства подписал Постановление, которое на 30% сокращает количество обязательных норм и требований».

По его мнению, «это станет большим подспорьем для достижения нашей цели: сокращения инвестиционно-строительного цикла на год». «Хочу сказать спасибо Президенту, который недавно обратил внимание на переизбыток норм, и Михаилу Владимировичу Мишустину, который поддержал наши предложения по существенной оптимизации СНиПов!»  — подчеркнул зампред Правительства РФ.

Фото: www.portofranko-vl.ru

Впервые о необходимости кардинального сокращения обязательных к применению в строительстве стандартов и правил было указано президентом 15 мая 2020 года на совещании по строительству медицинских центров.

«Я прекрасно отдаю себе отчет, что происходит в этой сфере, мы много раз это обсуждали. Всякие СНиПы-хрипы и примазавшиеся к этому виду деятельности квазиучастники процесса — их нужно зачистить в конце концов, надо навести там порядок!»  — жестко заявил глава государства.

На предложение Президента быстро откликнулся Минстрой. Признав справедливость критики главы государства, заместитель министра строительства и ЖКХ России Дмитрий Волков (на фото ниже), ответственный за регулирование нормативной базы в сфере строительства и проектирования, заявил о готовности ведомства упразднить несколько тысяч административных барьеров.

Фото: Дмитрий Серебряков / ТАСС

При этом чиновник заметил, что сегодня документы с обязательными требованиями к проектировщикам и строителям, которые нужны им для прохождения экспертизы, и для государственного строительного надзора разрабатывают семь федеральных органов власти, а документы по стандартизации — больше 20 технических комитетов.

Фото: www.gis96.ru

«Такого нет нигде в мире! Это рождает многочисленные коллизии, дублирования и избыточные требования», — посетовал замглавы Минстроя. В качестве примера он привел следующую статистику: количество СТУ, разрабатываемых в 2017 году, превысило 2,5 тыс., а в 2019 их было разработано уже более 4,5 тыс.

«С учетом того, что каждое СТУ стоит от 500 тыс. до 3 млн руб. и более и «отнимает» 1—2 месяца, этот квазиучастник в стройке начинает весьма негативно влиять на процесс», — подчеркнул Волков.

Фото: www.cf2.ppt-online.org

В июне, выступая с обращением к гражданам России, Владимир Путин отметил: «На примере возведения медицинских центров, госпиталей во время эпидемии мы увидели, что можно, оказывается, строить гораздо быстрее, и при этом качественно и надёжно, без обременительных формальностей, отнимающих время, силы да, в конце концов, и деньги».

 «Знаю, что на первом этапе Правительство готово перевести почти треть действующих требований к стройке в разряд рекомендаций. Эту работу надо обязательно продолжать», — подчеркнул глава государства.

И вот, наконец, предложения Президента обрели силу нормативно-правового правительственного документа.

Фото: www.b2bplankonzept.de

Следует отметить, что проектная документация или результаты инженерных изысканий принятые на экспертизу до вступления в силу 985-го Постановления, будут проверяться на соответствие ранее действовавшего перечня национальных стандартов и сводов правил.

Постановление Правительства вступит в силу с 1 августа 2020 года.

Фото: www.muzkult.ru

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Треть нормативных требований в сфере строительства переведем в разряд рекомендаций

Строительство, как и ряд других отраслей, получит комплексную поддержку от государства до конца 2021 года

Владимир Путин Михаилу Мишустину: Предложенный Вами общенациональный план по восстановлению экономики примем за основу

В июне будет принята программа развития жилищного строительства

Минстрой: Президент прав — отрасль надо срочно дебюрократизировать

Владимир Путин: Предлагаю МСП дать отсрочку по налогам, для граждан ввести кредитные каникулы, а процедуру банкротства сделать необременительной

Михаил Мишустин: Сроки проектирования и строительства объектов в рамках нацпроектов надо сократить, а процедуру закупок сделать прозрачнее

Михаил Мишустин: Положительный опыт Минстроя Татарстана должен быть реализован в масштабах всей России