Банк России 20 февраля 2020 года опубликовал ответы на вопросы относительно проектного финансирования долевого строительства.

Фото:www.ktostroit.ru

О возможности отслеживания движения денежных средств на счете эскроу застройщиком

Информация о движении денежных средств является сведениями, составляющими банковскую тайну. В соответствии со ст. 860.9 ГК РФ депонент (плательщик) и бенефициар (застройщик) имеют право требовать от банка предоставление соответствующей информации. Банк России полагает, что порядок получения такой информации может быть урегулирован сторонами по соглашению.

Об отслеживании банком соблюдения условий оплаты денежных средств по ДДУ

Согласно законодательству о долевом строительстве, на банк таких обязанностей не возложено.

Фото: www.siapress.ru

Об участии банка в расторжении ДДУ в случае неоплаты

Согласно 214-ФЗ банк не является стороной ДДУ. Статьи 5 и 9 214-ФЗ предусматривают основания и порядок действий для одностороннего отказа застройщика от исполнения обязательств по ДДУ в связи с неуплатой цены договора.

Ст. 15.5 214-ФЗ определяет действия банка по прекращению договора счета эскроу в случае расторжения ДДУ. Дополнительно Банк России отметил, что с 27 июня 2019 года ст. 15.5 дополнена частью 7.1, которая предусматривает односторонний отказ банка от договора счета эскроу при невнесении денежных средств на счет в течение более трех месяцев со дня заключения договора.

О возможности обращения взыскания по исполнительному производству на денежные средства, находящиеся на счете эскроу

На основании п. 4 ст. 860.8 ГК РФ не допускается приостановление операций по счету, арест или списание денежных средств с эскроу-счета по обязательствам депонента (плательщика).

О рассрочке при внесении денежных средств на счет эскроу

Согласно 214-ФЗ оплата осуществляется после государственной регистрации ДДУ единовременно или в установленный договором период в безналичном порядке.

Фото: www.bn.ru

О возможности получения пониженной кредитной ставки застройщиком

Постановлением Правительства РФ от 28.12.2019 №1927 уточнены критерии, которым должен соответствовать заемщик-застройщик для получения кредита на инвестиционные цели с пониженной процентной ставкой.

О начислении процентов на средства на эскроу-счете

В соответствии со ст. 15.5 214-ФЗ проценты на сумму денежных средств на счетах эскроу не начисляются.

О механизме финансирования застройщика банком

Предоставление денежных средств по кредитному договору регулируется условиями кредитного договора.

Фото: www.mds.yandex.net

О действиях дольщиков при отзыве лицензии у банка

В соответствии с ч. 10 ст. 15.4 Закона 214-ФЗ при наступлении страхового случая в отношении банка, застройщик и участники ДДУ обязаны заключить договор счета эскроу с другим уполномоченным банком. На основании ч. 6 ст.12.2 177-ФЗ выплата возмещения по счету эскроу производится Агентством по страхованию вкладов в течение 20 рабочих дней со дня предоставления документов.

Выплата возмещения по счету эскроу производится перечислением средств на эскроу-счет вкладчика, открытый в другом банке для расчетов по ДДУ по тому же объекту строительства, в отношении которого открывался счет эскроу.

Об открытии аккредитива

Требований об обязательном открытии аккредитива для целей внесения денежных средств на счет эскроу законодательством РФ не предусмотрено.

Фото: www.mds.yandex.net

Дополнительно Банк России ответил на вопросы банков об оценке уровня кредитоспособности заемщика-застройщика в зависимости от:

• доли стоимости работ генподрядчика в общей стоимости СМР;

• наличия положительного опыта;

• а также в случае отнесения критериев к различным уровням кредитоспособности.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Валентина Матвиенко: Некрупным застройщикам нужно предложить специальный банковский продукт для адаптации к проектному финансированию и эскроу

Перечень банков, уполномоченных для открытия эскроу-счетов, уменьшился (список)

ЦБ: более половины проектного финансирования в стране и около трети счетов эскроу приходится на Москву и Подмосковье

ЦБ: объем жилья, возводимого с использованием счетов эскроу, за полгода вырос в пять раз

ДОМ.РФ: рынок проектного финансирования стабильно растет

Разъяснен порядок списания денежных средств со счета застройщика-банкрота

С августа России обанкротилось еще 90 застройщиков жилья

Регулятор намерен снизить инфляцию до 4% в 2025 году. Об этом председатель Банка России заявила на пятничной пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров ЦБ, на котором было принято решение о повышении ключевой ставки до 19% годовых.

Фото: cbr.ru

Эльвира Набиуллина (на фото) заявила, что для достижения поставленной цели ЦБ готов поддерживать жесткие денежно-кредитные условия столько, сколько потребуется, включая возможность дальнейшего повышения ключевой ставки.

Она подчеркнула, что низкая инфляция необходима для защиты сбережений и доходов граждан от обесценивания, повышения доступности долгосрочных кредитов, включая ипотеку, и обеспечения стабильности курса рубля.

Текущий уровень инфляции в 6% — 8% является неприемлемо высоким, поскольку при таких показателях возрастает волатильность цен и усложняется управление экономикой, добавила глава регулятора.

Фото: © glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

Эльвира Набиуллина убеждена в том, что отмена льготной ипотеки и переход к адресным программам сделают рынок более сбалансированным.

Это исключит риски снижения показателя доступности жилья, высокого роста цен на новостройки и увеличения разрыва в стоимости квартир на вторичном и первичном рынках.

8% по льготной программе считались низкой ставкой, но руководитель ЦБ напомнила, что приблизительно такой она и была по рыночной ипотеке, когда ключевая держалась на уровне около 4%. Поэтому для регулятора «очень важно привести инфляцию к цели».

Фото: © Matej Kastelic / Фотобанк Лори

«Подстройка» цен вниз, предупредила председатель ЦБ, не будет происходить сразу. При этом она уточнила, что почти в трети регионов на рынке новостроек корректировка уже началась. Разрыв в стоимости «первички» и «вторички» также будет постепенно уменьшаться, полагает Набиуллина.

Дополнительная инерция спроса, по мнению главы Банка России, связана и с тем, что ранее купленные квартиры надо обустраивать, а для этого людям необходимы потребительские кредиты.

Такой «шлейф» от массовой льготной ипотеки может влиять на экономику в течение еще полутора-двух лет. И здесь опять все будет зависеть от ключевой ставки ЦБ: «насколько люди готовы брать и в каких объемах кредиты на ремонт и т. д.».

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

По словам Эльвиры Набиуллиной, после пересмотра параметров адресных программ льготные выдачи продолжают расти, тем не менее делать выводы о долгосрочных тенденциях пока рано.

Она допустила, что до конца года Банк России может пересмотреть прогноз по темпам роста ипотеки с нынешних 7% — 12%.

Если говорить о финансовом положении застройщиков, то, как считает глава ЦБ, сегодня оно вполне устойчиво с учетом той «подушки», которая была создана за счет хорошей конъюнктуры предыдущих лет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: «вторичка» обогнала новостройки по темпам роста цен в августе

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперты: с 2023 года количество девелоперов в России увеличилось более чем на 16,5%

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Виталий Мутко: Отмена льготной ипотеки снизит финансовый поток на рынок жилья, но запаса прочности застройщикам хватит года на полтора-два