Банк России выпустил письмо от 20.10.2022 №03-59/10119 «О взаимодействии кредиторов с заемщиками по вопросам реализации мер поддержки военнослужащих».

Фото: www.babaevo-gazeta.ru

Ранее портал ЕРЗ.РФ информировал о принятии 377-ФЗ, который закрепляет порядок предоставления заемщикам льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения им своих обязательств на срок, определенный заемщиком, или уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Для формирования единообразной практики применения данного закона Банк России выпустил информационное письмо №ИН-03-59/126 от 21.10.2022.

Письмо регулятора №03-59/10119 адресовано кредиторам, которым рекомендовано создать необходимые условия, способствующие беспрепятственной реализации прав заемщика, предусмотренных указанным законом, и в этих целях информировать заемщиков:

• о возможности обратиться к кредитору с требованием об изменении условий ипотечного кредита (льготный период);

• об основаниях прекращения обязательств по заключенным кредитным договорам (договорам займа);

• о лицах, которые вправе обратиться к кредитору с соответствующим требованием;

• о способах направления требований;

• о сроке, в течение которого можно обратиться за предоставлением льготного периода, а также сроке, на который предоставляется льготный период;

Фото: www.novostipmr.com

• о порядке начисления и уплаты процентов и иных платежей при предоставлении льготного периода;

• о перечне документов, подтверждающих право на льготный период, которые могут быть представлены кредитору;

• об основаниях для отказа в удовлетворении требований и иной значимой для заемщиков информации;

Указанная информация должна быть размещена на официальном сайте кредитора, а также доводиться до сведения заемщиков иным доступным способом (службы поддержки, горячие линии, чаты, социальные сети, места оказания услуг и прочее).

Рекомендуется провести обучающие мероприятия для сотрудников кредитора, работающих с заемщиками (фронт-офисов, контакт-центров т.д.), для обеспечения заемщиков своевременной полной и качественной информацией о реализации положений 377-ФЗ.

Фото: www.sngb.ru

Банк России обращает внимание на то, что обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода может быть реализовано как в отношении договоров потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, так и в отношении кредитных договоров (договоров займа), в том числе обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных в целях осуществления заемщиками — индивидуальными предпринимателями предпринимательской деятельности.

В случае принятия кредитором решения об отказе в удовлетворении требования о предоставлении льготного периода рекомендуется информировать заемщиков об альтернативных способах реструктуризации кредита, а также иных способах разрешения ситуации.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Добровольцы получили статус ветеранов боевых действий

Материальную помощь мобилизованным освободили от налогов и страховых взносов

Новые меры поддержки заемщиков, принимающих участие в СВО

Мобилизованным продлили сроки уплаты налогов

Кредитные каникулы для мобилизованных можно оформить по простой письменной доверенности

Мобилизованные получили отсрочку по платежам за аренду федерального имущества

Кто подлежит призыву в первую очередь и кому положена отсрочка по мобилизации

Эксперты: кредитные каникулы от долгового бремени не избавят

Новые меры поддержки мобилизованных предпринимателей

Военнослужащим, серьезно пострадавшим в ходе участия СВО, смогут выдавать жилье вне очереди

НОСТРОЙ: частичная мобилизация должна проводиться не в ущерб стройке

Действия работодателя при мобилизации работника

Строители и архитекторы, включенные в национальный реестр специалистов, до сентября должны направить документы о повышении квалификации

Об этом в интервью «Коммерсанту» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Во многом благодаря программам господдержки ипотечное кредитование показало в прошлом году рекордный рост в 34,5%. В 2024-м, по прогнозам регулятора, его темпы снизятся.

«Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а по необеспеченным — устанавливали лимиты на их выдачу», — отметил Александр Данилов. 

Кроме того, напомнил он, Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ. В итоге в этом году объемы кредитования на жилищном рынке должны вырасти на 7% — 12%, что не приведет к его перегреву.

Главный аналитик ЦБ также обратил внимание на большой объем строительных кредитов — 6,1 трлн руб. (8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала).

«Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать», — напомнил Александр Данилов (на фото ниже).

Фото: cbr.ru

В последнее время, по его мнению, на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки российские застройщики также начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. 

Пока регулятор не видит значительного количества проблемных кредитов (их доля составляет менее 0,5% проектного портфеля). Однако в случае снижения продаж решающее значение будет иметь финансовое состояние компаний, подчеркнул топ-менеджер ЦБ.

Сегодня, сообщил он, регулятор готовит предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагается внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке и отслеживание соответствия фактических темпов строительства и продаж к плановым.

«Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы», — резюмировал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 10,3% до 7,1% (графики)

Анатолий Аксаков (Госдума): Массовая льготная ипотека в России закончится 30 июня

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперты отмечают замедление спроса на московские новостройки в феврале

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Росреестр: продажи жилья в новостройках Москвы за два первых месяца 2024 года упали почти на 10%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках