Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

ЦБ рекомендует банкам подготовиться к возможным потерям от дальнейшего удешевления ипотеки

Банк России подготовил доклад для общественных консультаций, нацеленный на улучшение качества управления банками процентными рисками, которые возникают из-за устойчивого снижения в стране средней ставки ИЖК.

    

Фото: www.6422570.ru

     

В данном случае под процентным риском понимается риск возникновения финансовых потерь для банков вследствие снижения средней ставки ИЖК (на фоне устойчивого сокращения ключевой ставки ЦБ).

Дело в том, что граждане, взявшие ипотечный кредит некоторое время назад по более высоким процентным ставкам в период удешевления ипотеки, стремятся ее рефинансировать в банке-кредиторе по новым ставкам. Из-за этого последний объективно несет определенные финансовые издержки.  

  

 

 

В докладе ЦБ дан целый перечень рекомендаций от ЦБ для коммерческих банков по управлению процентным риском по портфелю ипотечных кредитов.

Эти рекомендации, в частности, таковы:

1) разработать и утвердить во внутренних банковских нормативных документах детальную методологию оценки процентного риска при ипотечном кредитовании (в случае если объем ипотечного бизнеса банка удовлетворяет критериям значимости);

2) результаты оценки процентного риска учитывать при ценообразовании ипотечных продуктов;

3) при оценке процентного риска по ипотечному портфелю рекомендуется учитывать в том числе модель поведения клиентов при изменении процентных ставок (досрочное погашение ипотеки/рефинансирование и прочее);

  

Фото: www.ppt-online.org

    

4) использовать для оценки процентного риска по ипотечному портфелю модифицированные сценарии в целях учета эффекта от рефинансирования ипотечных кредитов по более низкой ставке;

5) если уровень процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам выше текущей ставки по новым сопоставимым кредитам на 3 п.п., то такие кредиты рефинансировать по текущей ставке в объеме 50% от их общего объема в портфеле банка на дату оценки;

6) если на 2 п.п. (включительно) до 3 п.п. — то рефинансировать по текущей ставке в объеме 30%;

7) если на 1 п.п. (включительно) до 2 п.п. — то рефинансировать по текущей ставке в объеме 10%;

8) оценивать объем недополученного валового процентного дохода по ипотечному портфелю на горизонте 1, 2, 5 и 10 лет (в абсолютном выражении, а также относительно общей величины валового процентного дохода банка и величины капитала банка);

    

Фото: www.private.mkb.ru

     

9) при расчете показателей процентного риска по ипотечному портфелю общую величину обязательств банка, чувствительных к изменению процентной ставки, нормировать для приведения в соответствие по объему с величиной ипотечного портфеля;

10) по каждому временному интервалу рассчитывать чистый денежный поток как разность потока платежей клиентов по ипотечным кредитам и нормированного потока платежей банка по своим обязательствам в данном временном интервале.

    

Фото: www.900igr.net

   

       

   

   

            

Другие публикации по теме:

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,25% годовых (графики)

Средняя ставка ТОП-15 ипотечных банков снизилась до 9,2% годовых, а в семи из них она опустилась ниже 9%

Снижение средней ставки ИЖК до 8,5% и ниже расширит продажи новостроек на 15%

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

+

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Причины приостановки выдачи кредитов по основной льготной программе с государственной поддержкой в РФ «Семейная ипотека» объяснили в Домклике, который входит в структуру крупнейшего банка страны с госучастием.

  

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

В сообщении отмечается, что с 18 сентября 2024 года после 11:00 по московскому времени в связи с исчерпанием лимита по программе «Семейная ипотека» временно приостанавливается запись на сделку.

«Лимит на семейную ипотеку закончился. Вы можете подать заявку, и мы рассмотрим ее, но выйти на сделку получится только после возобновления лимита», — уточнили в Домклик.

«Заявки, которые уже записаны на сделку, в том числе онлайн, могут быть выданы. Остальным клиентам рекомендуем перейти на другую программу кредитования или ожидать перераспределения лимитов», — добавили в кредитной организации.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

Эксперты связывают возникшую ситуацию с позицией Минфина, который еще весной заявлял о готовности увеличить ведущим банкам лимиты по оставшимся льготным ипотечным программам, но не торопится это сделать.

Информация о том, что крупные ипотечные банки близки к исчерпанию лимитов по семейной ипотеке, появилась в начале сентября. По мнению экспертов, из-за приостановки выдач по этой программе рынок новостроек в четвертом квартале 2024 года ждет еще большее падение.

В августе Сбербанк выдал по льготным программам около 24,5 тыс. жилищных кредитов — на 47% больше, чем в июле. По «Семейной ипотеке» Сбер оформил около 20,6 тыс. кредитов. Процент выдач по программе увеличился на 17,7 п. п. — до 39,2% от общего количества оформленных ипотек.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

ДОМ.РФ перераспределил лимиты по льготной ипотеке

Эксперты: ипотека для специалистов может стать такой же популярной, как «Семейная», но необходимо проработать все детали

Выделит ли Минфин новые лимиты на IT-ипотеку: мнение экспертов

Александр Ломакин (Минстрой): Как будут перераспределены лимиты по льготным ипотечным программам станет известно в июле

По предложению Минфина лимиты по льготной ипотеке будут увеличены

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн руб. Лидеры все те же