В октябре 2023 года объем портфеля ипотечного кредитования прибавил 2,9% по сравнению с сентябрем и составил 17,6 трлн руб., отмечается в информационно-аналитическом материале Банка России.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Аналитики ЦБ РФ считают такое замедление после рекордных +4,2% в сентябре все еще очень высоким уровнем: за январь — октябрь портфель увеличился на 27%, что значительно превышает показатель того же периода 2021 года (23,7%), когда был зафиксирован предыдущий рекорд по объему выданных ипотечных кредитов. К концу года эксперты прогнозируют рост ипотечного портфеля до 30%.

Портал ЕРЗ неоднократно публиковал мнения экспертов о том, что замедление ипотеки связано с повышением первоначального взноса по льготным программам с 15% до 20%, а также с ростом ставок по рыночной ипотеке. На снижение темпов ипотечного кредитования также оказало влияние ужесточение с 1 октября макронадбавок по наиболее рискованной ипотеке.

Источники: форма отчетности 0409316, данные АО «ДОМ.РФ», расчеты Банка России

Всего было выдано кредитов на 770 млрд руб. (-19% к сентябрю — 955 млрд руб.), тем не менее это выше среднемесячных показателей (~500 млрд руб.).

Что касается выдачи ипотеки с господдержкой, то здесь октябрь показал снижение на 17% — до 541 млрд руб. (649 млрд руб. в сентябре). В частности, объем выдач по программе «Семейная ипотека» уменьшился на 19% (до 235 млрд руб. против 289 млрд руб. в сентябре), по «Льготной ипотеке» — на 17% (до 241 млрд против 289 млрд руб.). Рыночная ипотека, по предварительным данным, сократились на 25%.

Фото: Банк России

Выступая на конференции Ассоциации российских банков, заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев (на фото) отметил, что темпы роста ипотечного кредитования в России в октябре 2023 года замедлились по сравнению с сентябрем, но остаются высокими.

«В ипотеке, ни для кого не секрет, в сентябре был ажиотажный спрос — темп роста 4,2%, — уточнил он и добавил: — В октябре уже тоже данные вышли <...>, — темп, конечно, уже не 4,2%, а замедлился, но все равно еще остается высоким».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Эксперты: в 2024 году на рынке новостроек ожидается стагнация и рост цен

Эксперты: зависимость спроса от ипотеки растет, при этом ее доступность снижается

Эксперт: повышение ключевой ставки ЦБ еще на 1% может оказаться критичным

ДОМ.РФ: за 10 месяцев в России выдано 1,6 млн кредитов на 6,3 трлн руб.

Какие регионы продемонстрировали наибольший спрос на «Семейную ипотеку»

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

Эксперт: положительных тенденций на рынке пока ждать не приходится

Цены на новостройки растут в ожидании новых ограничений со стороны ЦБ (графики)

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ

Эксперты: главным законодателем трендов на рынке жилой недвижимости Москвы в III квартале стал ЦБ

Эксперты: итоги 2023 года будут зависеть от решений ЦБ и Минстроя 

Средневзвешенный размер платежа по выданным ипотечным кредитам для ДДУ в течение 8,5 лет с учетом инфляции колеблется в диапазоне от 27 тыс. руб. до 38 тыс. руб., составляя в среднем 34 тыс. руб. К такому выводу пришли аналитики портала ЕРЗ.РФ.

Согласно последним отчетным данным Банка России, в апреле 2024 года среднемесячный ипотечный платеж по ДДУ составил 33,5 тыс. руб., что с учетом инфляции на конец мая составляет 33,7 тыс. руб.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России

С начала публикации Банком России статистики по ипотеке для ДДУ (2016 год) величина ежемесячного платежа с учетом инфляции стабильно колеблется вокруг цифры 34 тыс. руб.

При этом минимальный размер зафиксирован в марте 2022 года (26,8 тыс. руб. в сегодняшних ценах), а также в мае 2020 года (28 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Максимум наблюдался в мае 2019 года (38,2 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Фото: erzrf.ru

«Анализ данных Банка России показывает, что средневзвешенный размер платежа по ипотеке стабилен и не зависит ни от цены новостроек, ни от ставок ипотеки, — прокомментировал результаты исследования руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) и добавил: — Отсутствует также корреляция между размером ипотечного платежа и средней заработной платой».

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России, Домклик и Росстата

Корреляция размера ипотечного платежа в наибольшей степени наблюдается со среднедушевыми доходами населения, которые кроме заработной платы также включают в себя доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, пособия и т. п.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России и Росстата

В период с 2016-го по 2021 год соотношение ежемесячного платежа по ипотечным кредитам под залог ДДУ к среднедушевым денежным доходам населения колебалось вокруг 70% (мин. — 63%, макс. — 76%). Рост среднедушевых доходов населения, начавшийся в 2022 году, не привел к росту размера платежа по договорам ипотеки по ДДУ.

Такое отклонение в корреляции объясняется существенным ужесточением нормативов Банка России в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком «закредитованных» заемщиков.

В результате в начале 2024 года соотношение размера средневзвешенного ипотечного платежа по ДДУ к среднедушевым доходам населения уменьшилось до 59%.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

МЕТОДИКА РАСЧЕТА

Средний ежемесячный платеж по ДДУ рассчитан как периодический платеж для аннуитета при условии постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки на основании среднего размера, средневзвешенного срока и средневзвешенной ставки ИЖК под залог ДДУ, предоставленных в соответствующий месяц по данным ЦБ. Среднедушевые денежные доходы населения — по данным Росстата (файл для скачивания). Среднемесячная начисленная заработная плата — по данным Росстата (файл для скачивания). Все рассчитанные суммы переведены в сегодняшние цены путем деления на произведение индексов потребительских цен на товары и услуги за прошедшие месяцы, по данным Росстата (файл для скачивания, лист 1).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в апреле составил 5,19 млн руб. (график)

Молодые семьи получат поддержку в накоплении первоначального взноса по ипотеке

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперт: банки снижают платежи по ипотеке в первый год кредита

Эксперты: с начала 2023 года средний ипотечный платеж в городах-миллионниках вырос почти вдвое

Эксперты: снижение платежеспособности населения начинает сказываться на выручке лидеров жилищного рынка

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%