Об этом и о многом другом в интервью «Российской газете» рассказал директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Отвечая на первый вопрос, топ-менеджер банка поддержал последние изменения условий предоставления кредитов по льготной ипотеке.

«Мы всегда говорили о том, что эта программа должна носить временный характер и сворачивать ее необходимо, — подтвердил Александр Данилов (на фото ниже) и заключил: — Поэтому повышение первоначального взноса до 30% и снижение максимальной суммы субсидируемого кредита до 6 млн руб. — шаг в правильном направлении».

Фото: cbr.ru

Сейчас около 90% ипотеки в сегменте первичного жилья выдается по госпрограммам. Так быть не должно, считает директор департамента, и надо продолжать постепенный выход из этой истории.

Регулятор, по его словам, выступает за адресные ипотечные программы, выполняющие социальные функции. Например, за «Семейную ипотеку», которая способствует решению демографической проблемы.

Цель льготной ипотечной госпрограммы была изначально в том, чтобы сделать жилье более доступным, напомнил Александр Данилов. Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%. Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика по сути исчезла.

Фото: ©  Евгений Харитонов / Фотобанк Лори

«Мы не за остановку стройки, мы за ее разумное движение с нормальной скоростью», — заверил топ-менеджер ЦБ. При этом, согласно наблюдениям регулятора, у большинства проектов есть запас по маржинальности, и снижение цены не должно привести к драматичным для строительного рынка последствиям.

Обсуждая, какие категории населения стоит продолжать поддерживать льготной ипотекой, спикер назвал IT-специалистов, жителей сельских районов, семьи с детьми. Можно также распространить опыт региональных льгот (по примеру Дальнего Востока и Арктики) на территории субъектов с достаточной обеспеченностью рабочими местами, добавил он.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Одним из факторов кризиса в США, вновь напомнил Александр Данилов, стали ипотечные кредиты с плавающими ставками. В России ипотека выдается по фиксированным ставкам. Но при этом никто не застрахован от гипотетической ситуации снижения семейного дохода — в случае кризиса, стресса в экономике, потери работы и т. д.

Поэтому ЦБ настаивает на том, чтобы банки не выдавали кредиты, в том числе ипотечные, тем заемщикам, чьи траты на обслуживание долгов превышают половину их ежемесячных денежных поступлений. И регулятор уже ввел макропруденциальные надбавки в отношении банков, выдающих займы с повышенным риском.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

ЦБ продолжает наблюдать за маркетинговыми предложениями, и после «ипотеки от застройщика» с неодобрением относится к ее рудименту — программам под нулевую ставку на какой-либо период.

Большинства спорных моментов можно было бы избежать при условии действующего стандарта ипотечного кредитования. «Это большая работа, рассчитываем направить его рынку на обсуждение в первом полугодии 2024 года», — заверил Александр Данилов.

Предполагается, что общественное обсуждение стандарта ипотечного кредитования состоится на площадке комитета по стандартам деятельности кредитных организаций, который вскоре будет создан, сообщил главный аналитик Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

Очередной опрос, который в январе 2025 года провели ДОМ.РФ и ВЦИОМ, показал, что доля наших соотечественников, ожидающих увеличения цен на жилье, постепенно снижается и составила 51% (в декабре 2024-го было 57%). Это минимальное значение за последние полтора года.

На фоне сохранения ключевой ставки ЦБ РФ в декабре без изменений, доля граждан, ожидающих роста ставок по ипотеке и ужесточения условий выдачи, снизилась до 49% против 62% в октябре, когда Банк России увеличил ключевую ставку с 19% до 21%.

Доля респондентов в возрасте от 25 до 44 лет — то есть людей с самой высокой потребностью в улучшении жилищных условий, которые оценивают текущее состояние рынка как хорошее для покупки жилья, — составляет всего 14% — 15% (в среднем по стране доля таких граждан достигает 20%).

При этом 37% опрошенных считают сегодняшние условия подходящими для продажи жилья.

Аналитики ДОМ.РФ считают, что при сохранении ключевой и рыночной ставок на высоком уровне рост цен на новостройки в этом году не превысит уровень инфляции.

Пик рыночных ставок пройден, но они продолжат оставаться на повышенном уровне.

Смягчение регулирования и расширение условий льготных программ повысит их доступность для заемщиков, большая доля которых — граждане в возрасте 25—44 лет. По мнению экспертов, воспользоваться льготной программой необходимо при первой же возможности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Девелопер Алексей Алмазов: Рынок поддержит не только «Семейная ипотека», но и желание людей переехать из ветхого жилья

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Жители 30 российских регионов более половины своей заработной платы тратят на платежи по ипотеке

Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач Сбера находится на рекордном уровне — 65%

Программа материнского капитала продлена до конца 2030 года

Эксперт: квази-льготная ипотека довела рынок недвижимости до «эффекта Мерседеса»

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Эксперты: в феврале «ипотечная зима» не закончится, а продлится весь 2025 год

В общем объеме выдач доля льготной ипотеки приблизилась к 80%

Эксперты назвали регионы России с потенциалом расширения «Семейной ипотеки» на готовое жилье