Об этом и о многом другом в интервью «Российской газете» рассказал директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Отвечая на первый вопрос, топ-менеджер банка поддержал последние изменения условий предоставления кредитов по льготной ипотеке.

«Мы всегда говорили о том, что эта программа должна носить временный характер и сворачивать ее необходимо, — подтвердил Александр Данилов (на фото ниже) и заключил: — Поэтому повышение первоначального взноса до 30% и снижение максимальной суммы субсидируемого кредита до 6 млн руб. — шаг в правильном направлении».

Фото: cbr.ru

Сейчас около 90% ипотеки в сегменте первичного жилья выдается по госпрограммам. Так быть не должно, считает директор департамента, и надо продолжать постепенный выход из этой истории.

Регулятор, по его словам, выступает за адресные ипотечные программы, выполняющие социальные функции. Например, за «Семейную ипотеку», которая способствует решению демографической проблемы.

Цель льготной ипотечной госпрограммы была изначально в том, чтобы сделать жилье более доступным, напомнил Александр Данилов. Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%. Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика по сути исчезла.

Фото: ©  Евгений Харитонов / Фотобанк Лори

«Мы не за остановку стройки, мы за ее разумное движение с нормальной скоростью», — заверил топ-менеджер ЦБ. При этом, согласно наблюдениям регулятора, у большинства проектов есть запас по маржинальности, и снижение цены не должно привести к драматичным для строительного рынка последствиям.

Обсуждая, какие категории населения стоит продолжать поддерживать льготной ипотекой, спикер назвал IT-специалистов, жителей сельских районов, семьи с детьми. Можно также распространить опыт региональных льгот (по примеру Дальнего Востока и Арктики) на территории субъектов с достаточной обеспеченностью рабочими местами, добавил он.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Одним из факторов кризиса в США, вновь напомнил Александр Данилов, стали ипотечные кредиты с плавающими ставками. В России ипотека выдается по фиксированным ставкам. Но при этом никто не застрахован от гипотетической ситуации снижения семейного дохода — в случае кризиса, стресса в экономике, потери работы и т. д.

Поэтому ЦБ настаивает на том, чтобы банки не выдавали кредиты, в том числе ипотечные, тем заемщикам, чьи траты на обслуживание долгов превышают половину их ежемесячных денежных поступлений. И регулятор уже ввел макропруденциальные надбавки в отношении банков, выдающих займы с повышенным риском.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

ЦБ продолжает наблюдать за маркетинговыми предложениями, и после «ипотеки от застройщика» с неодобрением относится к ее рудименту — программам под нулевую ставку на какой-либо период.

Большинства спорных моментов можно было бы избежать при условии действующего стандарта ипотечного кредитования. «Это большая работа, рассчитываем направить его рынку на обсуждение в первом полугодии 2024 года», — заверил Александр Данилов.

Предполагается, что общественное обсуждение стандарта ипотечного кредитования состоится на площадке комитета по стандартам деятельности кредитных организаций, который вскоре будет создан, сообщил главный аналитик Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

После апрельской просадки спроса число сделок с новостройками в мае немного увеличилось, что для последнего месяца весны вообще не характерно. Обнадеживает ли прибавка в 2%, или майская активизация продаж — временное явление, спросили экспертов аналитики портала IRN.RU.

Фото: www.kredit-on.ru

По данным компании БОН ТОН, наибольший прирост продаж в мае наблюдался на рынке Новой Москвы — за месяц на 13,1%.

Фото: www.realty.rodenproject.ru

«Это связано с тем, что часть спроса из "старой" Москвы перетекла в Новую. В проектах комфорт-класса "старой" Москвы средневзвешенная цена 1 кв. м составила 278,3 тыс. руб., тогда как в Новой Москве — 227,9 тыс. руб.», — объяснила управляющий директор БОН ТОН Валерия Цветкова (на фото).

Такая же ситуация и по средней цене квартиры. В Новой Москве она на 16,4% меньше, чем в «старой» (11 млн руб. и 12,8 млн руб. соответственно).

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) видит за майским ростом многочисленные скидочные акции от девелоперов и расширение ипотечных госпрограмм.

Небольшое увеличение потребительской активности из месяца в месяц, по его мнению, свидетельствует также о постепенном восстановлении первичного рынка.

Руководитель департамента маркетинговых исследований входящей в ГК Главстрой (19-е место в ТОП застройщиков РФ) компании Главстрой-Регионы Виктория Ковалевская (на фото) не исключает, что майская активизация — это не долговременный тренд, а всего лишь всплеск.

«Вероятно, сложившаяся в мае ситуация на первичном рынке жилья связана с изменениями, вводимыми на рынке ипотечного кредитования с 1 июня 2023 года», — считает она.

Фото: www.pic.rutubelist.ru

Эксперт имеет в виду ограничения по первоначальному взносу, который теперь должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры.

«Таким образом, покупатели с минимально допустимым первым платежом спешили закрыть отложенные сделки на старых условиях», — уточнила Виктория Ковалевская.

Главная же причина скачка в годовом выражении — это, конечно, низкая база мая 2022 года. «Практически провального для продаж новостроек», — напомнила руководитель по продажам корпорации Мегалит (21-е место в ТОП застройщиков Москвы) Ирина Орлянкина (на фото).

Фото: www.repa-pr.ru

С тем, что равняться на 2022 год некорректно, согласилась и директор по продукту девелопера полного цикла «СИТИ21» Мария Могилевцева-Головина (на фото).

Коммерческий директор ЗС Риверхаус (43-е место в ТОП застройщиков Московской области) Алексей Шаров (на фото) возразил, что спрос в мае увеличился не только в годовом выражении, но и в месячном, что гораздо интереснее.

Обычно в этот период продажи падают из-за длинных праздников, начала дачного сезона и т. п. Конечно, полагает он, помогли и скидки.

Фото: www.anvizbiometric.ru

«В мае у нас действовали специальные акции для покупателей, и это положительно отразилось на продажах», — пояснил Шаров.

Однако здесь опять же не все так однозначно. Как отметили аналитики IRN.RU, щедрые дисконты застройщики предлагали и в апреле, но спрос тогда все равно падал.

Другие публикации по теме:

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — май 2023 года показали Москва, Московская область и Санкт-Петербург

Максимальные объемы ввода жилья за январь — май 2023 года показали Московская область, Краснодарский край и Москва

Эксперты: за прошедший год цены в московских новостройках снизились на 6%

Почти 10 тыс. льготных кредитов по программе «Семейная ипотека» выдали в Москве с января по апрель

Эксперты: средняя стоимость студий в новостройках Москвы за год сократилась на 9%

Эксперты: вопреки сезонному фактору в мае продажи новостроек Московского региона не упали

Эксперты: в апреле новостройки массового и премиум-сегментов Москвы в старых границах показали рост

Новостройки Москвы в мае: резких движений не наблюдается

Эксперты: рейтинг скидок в московских и питерских новостройках

Эксперты: в Московском регионе покупатели заинтересовались многокомнатными квартирами