Об этом и о многом другом в интервью «Российской газете» рассказал директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Отвечая на первый вопрос, топ-менеджер банка поддержал последние изменения условий предоставления кредитов по льготной ипотеке.

«Мы всегда говорили о том, что эта программа должна носить временный характер и сворачивать ее необходимо, — подтвердил Александр Данилов (на фото ниже) и заключил: — Поэтому повышение первоначального взноса до 30% и снижение максимальной суммы субсидируемого кредита до 6 млн руб. — шаг в правильном направлении».

Фото: cbr.ru

Сейчас около 90% ипотеки в сегменте первичного жилья выдается по госпрограммам. Так быть не должно, считает директор департамента, и надо продолжать постепенный выход из этой истории.

Регулятор, по его словам, выступает за адресные ипотечные программы, выполняющие социальные функции. Например, за «Семейную ипотеку», которая способствует решению демографической проблемы.

Цель льготной ипотечной госпрограммы была изначально в том, чтобы сделать жилье более доступным, напомнил Александр Данилов. Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%. Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика по сути исчезла.

Фото: ©  Евгений Харитонов / Фотобанк Лори

«Мы не за остановку стройки, мы за ее разумное движение с нормальной скоростью», — заверил топ-менеджер ЦБ. При этом, согласно наблюдениям регулятора, у большинства проектов есть запас по маржинальности, и снижение цены не должно привести к драматичным для строительного рынка последствиям.

Обсуждая, какие категории населения стоит продолжать поддерживать льготной ипотекой, спикер назвал IT-специалистов, жителей сельских районов, семьи с детьми. Можно также распространить опыт региональных льгот (по примеру Дальнего Востока и Арктики) на территории субъектов с достаточной обеспеченностью рабочими местами, добавил он.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Одним из факторов кризиса в США, вновь напомнил Александр Данилов, стали ипотечные кредиты с плавающими ставками. В России ипотека выдается по фиксированным ставкам. Но при этом никто не застрахован от гипотетической ситуации снижения семейного дохода — в случае кризиса, стресса в экономике, потери работы и т. д.

Поэтому ЦБ настаивает на том, чтобы банки не выдавали кредиты, в том числе ипотечные, тем заемщикам, чьи траты на обслуживание долгов превышают половину их ежемесячных денежных поступлений. И регулятор уже ввел макропруденциальные надбавки в отношении банков, выдающих займы с повышенным риском.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

ЦБ продолжает наблюдать за маркетинговыми предложениями, и после «ипотеки от застройщика» с неодобрением относится к ее рудименту — программам под нулевую ставку на какой-либо период.

Большинства спорных моментов можно было бы избежать при условии действующего стандарта ипотечного кредитования. «Это большая работа, рассчитываем направить его рынку на обсуждение в первом полугодии 2024 года», — заверил Александр Данилов.

Предполагается, что общественное обсуждение стандарта ипотечного кредитования состоится на площадке комитета по стандартам деятельности кредитных организаций, который вскоре будет создан, сообщил главный аналитик Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

На портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект Постановления Правительства РФ «Об утверждении комплексной государственной программы Российской Федерации «Строительство».

Фото предоставлено компанией Брусника

Распоряжением Правительства РФ №829-р от 11.04.2022 перечень государственных программ РФ дополнен программой «Строительство» с периодом реализации 5 лет с начала очередного финансового года.

Разработанный проект Постановления утверждает комплексную государственную программу РФ «Строительство» (КГП «Строительство»), устанавливая ее стратегические приоритеты и цели.

КГП «Строительство» включает в себя следующие разделы:

• оценка текущего состояния сферы строительства и управления государственными капитальными вложениями;

• описание приоритетов и целей государственной политики в сфере строительства и управления государственными капитальными вложениями;

• задачи государственного управления и обеспечения национальной безопасности РФ, способы их эффективного решения в сфере строительства и управления государственными капитальными вложениями;

• задачи, определенные в соответствии с национальными целями;

• задачи обеспечения достижения показателей социально-экономического развития субъектов РФ, входящих в состав приоритетных территорий, уровень которых должен быть выше среднего уровня по РФ, а также иные задачи в сферах реализации комплексных программ.

При оценке текущего состояния сферы строительства и управления государственными капитальными вложениями указывается, что действующая федеральная адресная инвестиционная программа (ФАИП) финансово не сбалансирована, на что в том числе оказывает влияние удорожание строительных ресурсов.

Кроме того, действующий порядок реализации инвестиционных проектов не обладает гибкостью к изменениям внешних условий и не позволяет оперативно корректировать ход исполнения программы капитальных вложений, препятствует эффективному кассовому исполнению.

Фото: www.news.sarbc.ru

В качестве основных проблем, препятствующих эффективному управлению государственными капитальными вложениями, указаны:

• длительность и многоэтапность процедур перераспределения средств федерального бюджета между объектами капитального строительства (ОКС), государственными программами, национальными и федеральными проектами;

• отсутствие гибкости процессов планирования капитальных вложений;

• большой объем запрашиваемой обосновывающей документации и периодичность ее предоставления в целях принятия решения об осуществлении капитальных вложений;

• дублирование в разных информационных системах ввода данных в отношении одних и тех же ОКС;

• отсутствие правильной организации процессов по планированию и управлению капитальными вложениями.

В качестве целей реализация КГП «Строительство» устанавливаются:

Фото предоставлено компанией Брусника

• ежегодное увеличение доли введенных в эксплуатацию объектов капитального строительства на уровне не менее 5% от запланированных к вводу.

• достижение 100% введенных ОКС к 2027 году от планового значения;

• достижение ежегодного кассового освоения средств федерального бюджета по капитальным вложениям на уровне не мене 99%;

• сокращение объемов незавершенного строительства к 2027 году на 100% от общего объема запланированных к сокращению объектов незавершенного строительства.

Достижение национальных целей и стратегических задач планируется путем решения следующих задач:

• совершенствование механизмов по управлению капитальными вложениями в части оптимизации процедур по формированию и планированию бюджетных ассигнований на осуществление капвложений; установление более четкого и прозрачного «клиентского пути» по рассмотрению предложений главных распорядителей бюджетных средств по финансированию (софинансированию) ОКС; сокращение объема обосновывающей документации и сроков перераспределения средств бюджета между ОКС в целях повышения гибкости и эффективности управления капитальными вложениями;

Фото предоставлено компанией Брусника

• создание отдельного модуля управления капитальными вложениями и перевода всех процессов по формированию и реализации мероприятий по строительству (реконструкции) ОКС в ГИИС «Электронный бюджет»;

• централизации функций по обеспечению строительства ОКС федеральной собственности;

• повышение компетенций и ответственности заказчиков строительства объектов федеральной адресной инвестиционной программы;

• создание механизмов по управлению объектами незавершенного строительства и выработка системных мер по их ликвидации.

По мнению Минстроя, оптимизация административных процедур позволит ежегодно увеличивать долю введенных в эксплуатацию объектов капстроительства на уровне не менее 5% от запланированных объемов путем применения механизма опережающего финансирования и строительства ОКС в ускоренных темпах, а также достигать ежегодного кассового освоения бюджетных средств по капитальным вложениям на уровне не менее 99%.

Фото: www.edsro.center

Приоритетными ОКС, подлежащими включению в программу, определены:

• включение в ФАИП переходящих объектов;

• включение объектов незавершенного строительства, признанных таковыми в установленном законодательством РФ порядке;

• включение объектов капстроительства в ФАИП по поручениям Президента РФ и Правительства РФ и в отдельных случаях по решению Президиума (Штаба) Правительственной комиссии по региональному развитию в РФ.

Общественное обсуждение документа продлится до 8 августа текущего года.

Другие публикации по теме:

Новый порядок разработки планов мероприятий по снижению количества незавершенных объектов капстроительства

Утвержден порядок формирования и ведения федерального реестра незавершенных объектов капстроительства

Эксперты: поручение Президента смягчить условия льготной ипотеки подстегнет спрос на рынке жилья

Государство направит более 48 млрд руб. на финансирование инфраструктурных проектов в 33 субъектах РФ

Государство направит более 48 млрд руб. на финансирование инфраструктурных проектов в 33 субъектах РФ

Михаил Мишустин: будет создан федеральный реестр долгостроев

Федеральная адресная инвестиционная программа передана в ведение Минстроя

Постановлением Правительства утверждена программа создания в РФ Национальной системы пространственных данных

Никита Стасишин: Необходима госпрограмма по стимулированию участия застройщиков в проектах КРТ